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Finanzas personales 02 sep 2019

¿Por qué es importante actualizar los beneficiarios de cuentas bancarias y seguros?

Cuando se contratan servicios financieros como cuentas de ahorro, nómina, inversiones o seguros, los usuarios deben nombrar a las personas que serán beneficiarias de los fondos que existan en dichas cuentas al momento de fallecer. Mantener actualizada esta información es de suma importancia para evitar inconvenientes en el futuro y proteger el manejo del patrimonio.

Los beneficiarios son quienes recibirán el total o una parte de los fondos que se encuentran en una cuenta tras el fallecimiento del titular. El porcentaje de participación de cada beneficiario y su relación de parentesco son estipulados por el titular de la cuenta al momento de firmar el contrato del producto financiero en cuestión.

En el mejor de los casos esta información no cambia con el paso del tiempo, pero en otros, puede suceder que los beneficiarios cambien de domicilio, que fallezcan antes que el titular de la cuenta, o incluso que éste último tenga en mente incluir nuevos beneficiarios o cambiar el porcentaje de participación de cada uno de ellos.

Estos cambios deben notificarse a la institución financiera que maneja la cuenta para asegurar que el destino de los recursos será el correcto. Es importante  y conveniente actualizar la información de beneficiarios de manera oportuna y no postergarlo para evitar complicaciones.

¿Qué pasa con el dinero de alguien que fallece y nadie reclama los derechos?

De acuerdo con el Artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito, los fondos de cuentas que permanecen inactivas durante un periodo de tres años, son incorporados a una cuenta global manejada por la propia institución financiera, generando rendimientos. Si el cuentahabiente no se presenta en los tres años consecuentes a hacer algún movimiento en la cuenta, los fondos serán otorgados a la beneficencia pública.

Lo anterior aplica igual manera si los beneficiarios no reclaman el dinero de la cuenta. Por ello es importante, además de designar a los beneficiarios, notificárselo, de modo que puedan realizar los trámites pertinentes en caso de ser necesario.

Ante el fallecimiento de una persona cercana y la duda de si se es o no beneficiario de alguna de sus cuentas, ya sea de depósito o inversión, se puede acudir a la subdelegación de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) más cercana y realizar la Solicitud de Beneficiarios de Cuentas de Depósito, cumpliendo con una serie de requisitos.  Para el caso de seguros de vida, es necesario llevar a cabo una Solicitud de Información Sobre Asegurados y Beneficiarios (SIAB Vida) a través de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) .

Actualizar los datos de los beneficiarios de cuentas bancarias de BBVA es fácil y puede realizarse en la página bbva.mx o acudiendo a la sucursal más cercana. Para actualizar los beneficiarios de seguros de vida, es necesario comunicarse al número telefónico 55 1102 0000.

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