¿Qué son los beneficiarios y cómo realizar una consulta, alta o modificación?

El beneficiario o beneficiaria es la persona física o moral que ha sido designada para recibir los recursos económicos, siempre y cuando se cumplan las condiciones establecidas en el contrato firmado por el titular del producto o servicio financiero.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda realizar la búsqueda de Beneficiarios de Cuentas de Depósito (BCD) para iniciar el proceso de investigación en caso de sospechar ser beneficiario de un producto financiero de un familiar que ha fallecido.

Por su parte, BBVA México pone al alcance de sus clientes la opción de realizar el alta, modificación o consulta de los beneficiarios o beneficiarias, de una manera segura, fácil y rápida.

Para consulta de beneficiarios o beneficiarias el titular de la cuenta eje debe:

1. Acceder a la página bbva.mx
2. Proporcionar el número de tarjeta de débito, la contraseña y el código de operación que genera el 'token' móvil.
3. Seleccionar la opción Administrar / Beneficiarios y dar clic en aceptar.
4. Seleccionar la cuenta de cheques, ahorro o nómina para verificar el nombre de los beneficiarios o beneficiarias, así como el porcentaje de cada uno.

Para alta o modificación de beneficiarios o beneficiarias el titular de la cuenta eje debe:

1. Acceder a la página bbva.mx
2. Proporcionar el número de tarjeta de débito, la contraseña y el código de operación que genera el 'token' móvil.
3. Seleccionar la opción Administrar / Beneficiarios y elegir la cuenta eje (cheques, ahorro o nómina) en la que se hará el alta o modificación de los beneficiarios o beneficiarias. Es relevante que su domicilio sea el mismo que registró el titular, de lo contrario se tendrá que acudir a la sucursal más cercana para dar de alta a las personas que serán favorecidas.
4. Dar clic en la opción de agregar y digitar el nombre completo, fecha de nacimiento y parentesco, así como el porcentaje de cada uno de los beneficiarios o beneficiarias; dar 'clic' en el botón de continuar.
5. Proporcionar el código de seguridad que genera el 'token' móvil y dar ‘clic’ en la opción de confirmar.
6. Seleccionar la opción de imprimir o guardar en PDF el documento “Anexo General Designación de Beneficiario al contrato de depósito a la vista”; en el cual se podrá revisar el nombre y porcentaje.

Al momento de realizar la contratación de un producto de inversión, éste se tiene que asociar a la cuenta de nómina, cheques o ahorro que el titular indique, por ello es relevante aprovechar para designar a sus beneficiarios (as). Cualquier cambio en la cuenta eje se modificará en la inversión por estar ligadas.

En la contratación de un seguro se deberá asignar a los beneficiarios o beneficiarias a la hora de firmar el contrato. En caso de requerir baja o modificación de las personas favorecidas, se puede realizar por vía telefónica al número 55 1102 0000  o directamente en la sucursal más cercana. Es necesario contar con el número de la póliza.

Recomendaciones a considerar

• Para realizar la baja de una persona favorecida, en alguna cuenta de cheques, ahorro, nómina o inversión, se deberá asistir a la sucursal más cercana.
• Es importante que el titular de una cuenta, inversión o seguro informe a sus familiares si posee un instrumento financiero y quiénes son sus beneficiarias o beneficiarios.
• El titular de la cuenta de cheques, ahorro o nómina debe ser persona física con régimen individual o indistinto.
• En caso de existir un cotitular de la cuenta eje, éste tendrá preferencia y puede retirar los recursos, lo que deja a las beneficiarias o beneficiarios sin posibilidad de acceder al saldo.
• No existe límite para la asignación de beneficiarias o beneficiarios en una cuenta eje, solo es importante considerar que el total de esta distribución sea un porcentaje del 100%.
• Si el beneficiario o beneficiaria es menor de edad, deberá existir un tutor que se haga cargo del manejo de los bienes del pequeño hasta que sea mayor de edad.
• Para los productos como el préstamo o crédito financiero no existen beneficiarios.

BBVA México seguirá fortaleciendo sus canales digitales para atender a sus clientes de la manera más cómoda, dinámica, fácil y segura, para, de esta forma, proteger su dinero, así como su salud financiera. Ésta es una tarea conjunta con la que el titular deja protegidos a sus seres queridos; la seguridad de los familiares también abona en tranquilidad para el titular.