¿Cómo armar un plan de inversión sólido? El método para hacer crecer tu patrimonio
Para alcanzar una estabilidad financiera, el ahorro y la inversión se convierten en actividades fundamentales. No obstante, sin objetivos definidos, resulta difícil trazar una estrategia clara que pueda incrementar el patrimonio y lograr una salud financiera óptima. En base a esa idea, Antonio Cevallos, Gerente General de BBVA Asset Management en Perú, propone, en su columna mensual en el diario Gestión, una metodología para establecer un plan de inversión bien definido.
El ejecutivo indica que la clave de las inversiones es que vayan acorde con la realidad. En otras palabras, se debe tener en cuenta cuánto dinero se puede invertir en el corto (6 meses a 2 años) y largo plazo (2 años a más), cuál es su necesidad de liquidez (dinero disponible en cualquier momento), y cuánto se tiene ahorrado (idealmente 3 a 6 meses de gastos).
La respuesta a estas interrogantes permitirá identificar la capacidad de inversión y el riesgo al que se puede incurrir. Además, permitirá no reaccionar a los cambios del mercado con miedo y tener información clara para establecer una estrategia viable.
‘La clave para una gestión patrimonial eficiente se fundamenta en la segmentación estratégica de tu patrimonio, donde no todo tu dinero debe trabajar bajo el mismo nivel de riesgo ni en el mismo horizonte de tiempo’, afirma Cevallos.
El ejecutivo señala, también, que si bien existen alternativas de inversión a corto plazo como los fondos mutuos y los depósitos a plazo, las mayores ganancias se obtienen con inversiones que se mantienen por un período de tiempo más prolongado.
¿Cómo armar una estrategia de inversión?
En primer lugar, se debe comenzar por definir objetivos específicos para las inversiones. Esto permitirá identificar las opciones más adecuadas y convenientes. Las metas pueden incluir la planificación para el retiro, financiar los estudios de los hijos, o alcanzar la tan anhelada independencia financiera.
Consideraciones a tener en cuenta:
- Contar con un fondo de ahorros que pueda cubrir gastos de 3 a 6 meses de gastos fijos y los ‘días lluviosos’, cómo una ventana rota o una emergencia médica.
- Decidir cuántos años se desea invertir, a mayor tiempo, mayor interés generado.
- Identificar sus ingresos y gastos fijos mensuales, y destinar una porción a alimentar un fondo de inversión de manera mensual, el depósito periódico en las inversiones aumenta de manera exponencial el retorno. Tomar en cuenta que dentro de esta ecuación, también se debe seguir apartando una porción para los ahorros.
- Elegir el riesgo a incurrir y el fondo de inversión (ETFs, acciones específicas, bonos, etc)
Es importante tener paciencia, ya que las grandes ganancias toman por lo menos 3 a 5 años en notarse.
Antonio sostiene que las fluctuaciones del mercado a largo plazo pueden ser beneficiosas, ya que el efecto del interés compuesto incrementa significativamente los ahorros con el tiempo. Mientras que, para las inversiones a corto plazo, donde el dinero puede ser requerido rápidamente, es recomendable optar por instrumentos de bajo riesgo y de fácil acceso para así prevenir posibles pérdidas ante las caídas del mercado.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es cuando el dinero invertido genera ganancias y sobre eso, se generan más ganancias.
Por ejemplo, si se invierte S/ 100 y se gana un interés del 10%, se obtiene un total de S/ 110. Si se mantiene estos S/ 110 en el fondo de inversión, el nuevo interés se va a calcular sobre este nuevo monto, convirtiéndose en interés compuesto. Es un efecto que permite hacer crecer el dinero cada vez más rápido.
Recomendaciones finales
A modo de conclusión, Antonio deja tres recomendaciones para crecer patrimonio con coherencia y estabilidad:
- Alinear el nivel de riesgo con el tiempo de inversión: El ejecutivo afirma que a mayor tiempo, mayor capacidad de asumir riesgo de mercado para capturar mejores rendimientos. Y que, una vez se esté llegando al plazo asignado de la inversión, se puede movilizar el capital hacia opciones de inversión de menor riesgo para proteger el interés acumulado.
- Disciplina ante todo: ser constante y aportar al fondo de inversión de manera periódica permite alcanzar un crecimiento exponencial.
- Rebalanceo periódico como estrategia: revisar la manera en la que se está invirtiendo y ver si se puede invertir más.
Para empezar a invertir no se necesita una gran suma de dinero, lo más importante es comenzar ahora para proteger la salud financiera y el valor del capital frente a la inflación.
Si bien es posible invertir de forma autónoma, se aconseja buscar asesoría. BBVA, a través de BBVA SAB, dispone de expertos preparados para guiar y acompañar de manera especializada y cercana a cada cliente en su camino de inversión.