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Banca digital Act. 10 nov 2016

Publica Comisión Nacional Bancaria y Valores importantes cambios en favor de los usuarios de servicios financieros

Regulación en el mundo financiero

Las recientes modificaciones que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) efectuó el pasado 19 de septiembre a las disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito (Circular Única de Bancos), publicadas en el Diario Oficial de la Federación, permitirán relevantes beneficios para los clientes de los bancos, en materia de crédito, banca electrónica e inclusión financiera.

Dichas modificaciones contribuyen a facilitar el otorgamiento y acceso al crédito, dado que establecen la posibilidad para los bancos de: i) aumentar el monto de la primera oferta de crédito de 1,000 a 1,500 unidades de inversión, sin requerir el reporte de información crediticia, e  ii) integrar el expediente de crédito únicamente con el reporte de información crediticia, tratándose de créditos al consumo hasta por 3,000 unidades de inversión que se celebren a través de medios electrónicos. Lo anterior, concederá a los bancos ampliar y mejorar la oferta de crédito a los clientes.

La CNBV también reconoce la importancia de los medios digitales en la actualidad, al establecer disposiciones por las que será posible: i) homologar la longitud de los caracteres de las contraseñas para los servicios de banca electrónica, lo cual dará a los usuarios la capacidad de establecer una misma contraseña para dichos servicios, y ii) realizar operaciones sin límite de monto a través de servicios de banca electrónica contratados por medio de cajeros automáticos y terminales punto de venta (TPVs).

Recurso BBVA Wallet, NFC, contactless, TPV, pago móvil

Por último, la modificación que contempla la posibilidad de que los clientes realicen órdenes de pago para su retiro en cajeros automáticos, sin que resulte aplicable el límite de 1,500 unidades de inversión a cargar a su cuenta por día, permitirá, por un lado, atender una necesidad de entrega de recursos a diversos beneficiarios en forma masiva, y por otro, facilitará la recepción de recursos a beneficiarios que no cuenten con fácil acceso a una sucursal con motivo de su ubicación geográfica, o bien, que no cuenten con algún producto de depósito en alguna institución financiera al que les puedan transferir los recursos, constituyendo el retiro en el cajero automático su primer acercamiento a un servicio bancario y por ende su inclusión financiera.

Es importante mencionar que la innovación y digitalización de los servicios financieros no acaban aquí y serán necesarias nuevas reformas al marco regulatorio para mantener las reglas claras y acorde con los desarrollos de los proveedores de servicios financieros. Temas tan importantes como la apertura de cuentas de manera remota a través de dispositivos móviles, mayor flexibilidad para la realización de pilotos, definiciones para el procesamiento y almacenamiento de datos en la nube, serán temas importantes a abordar por las autoridades financieras.

Fotografía de vida digital

En resumen, puede decirse que el camino tomado por la CNBV permitirá mucha más flexibilidad a los bancos para ofrecer mejores productos a los clientes, mejorar la usabilidad de los productos y de los canales digitales, así como incrementar la provisión de productos a la base de la pirámide, aumentando su inclusión financiera. Será indispensable que se siga trabajando en la continua actualización de reglas para mantener al sistema bancario en el camino de la innovación y de la creación de experiencias financieras digitales que realmente acompañen a los clientes en su vida diaria.

Este esfuerzo que realiza la CNBV por continuar emitiendo regulación que contribuya a fortalecer y hacer más competitivos los diferentes  productos y servicios bancarios, se verá reflejado en una mejor oferta y experiencia para todos los usuarios del sector financiero.

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