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Servicios bancarios 03 may 2018

Cómo hacer realidad la integración financiera en Europa

Imaginemos una pequeña empresa española pidiendo un crédito en Alemania; un italiano haciendo una transferencia fácilmente a Portugal; o un francés contratando una hipoteca en Holanda. Todo ello forma parte de la unión del mercado de capitales y la unión bancaria, en ciernes. ¿Qué falta por hacer? BBVA ha debatido sobre ello en la conferencia conjunta de la Comisión Europea y el Banco Central Europeo, celebrada en Frankfurt.

“Estamos abriendo una nueva era para los servicios financieros en Europa”, ha afirmado José Manuel González-Páramo, responsable de Economía Global, Regulación y Relaciones Institucionales de BBVA, en un panel sobre cómo hacer realidad la integración de los servicios financieros minoristas. Sin embargo, aunque la integración bancaria en Europa está dando pasos importantes, aunque todavía tiene obstáculos por delante, ha advertido.

Estos obstáculos son “barreras naturales” de la banca retail, tales como la proximidad y la confianza que necesitan los clientes,  factores culturales de cada país -como los hábitos de ahorro o el rol de la familia como prestamista- o el grado de conocimientos digitales para realizar transacciones financieras. Pero también existen barreras artificiales como las  diferencias en los marcos regulatorios, como los registros de propiedad, leyes de insolvencia o el tratamiento fiscal de los servicios y productos financieros. Superar estos últimos obstáculos es uno de los objetivos de la unión bancaria y la unión del mercado de capitales, ha explicado José Manuel González-Páramo.

En su opinión, el primer paso que Europa debe dar es revisar el funcionamiento de la unión bancaria hasta la fecha, y completarla con un fondo europeo de garantía de depósitos. Este fondo aumentaría la confianza en la seguridad de los depósitos, independientemente del país de origen de los bancos que los tienen en su balance. Por tanto, también contribuiría a romper el vínculo entre el riesgo soberano y el riesgo bancario.

En segundo lugar, Europa necesita avanzar en la unión del mercado de capitales, especialmente ahora que se acerca la salida de Reino Unido de la UE. Este proyecto supone eliminar las fronteras para la circulación de capital, las inversiones y la financiación entre los distintos miembros de la UE.

José Manuel González-Páramo, responsable de Economía Global, Regulación y Relaciones Institucionales de BBVA, durante su intervención en la conferencia conjunta de la Comisión Europea y el Banco Central Europeo, celebrada en Frankfurt.

La digitalización, palanca de la integración financiera en Europa

En tercer lugar es necesario potenciar el papel integrador que trae consigo la digitalización de los servicios financieros. A su modo de ver, la digitalización conlleva numerosas ventajas para los consumidores, tales como acceder a un abanico mucho más amplio de servicios financieros. Una condición previa indispensable es armonizar los requerimientos nacionales, para que las entidades puedan ofrecer servicios financieros transfronterizos de una manera eficiente.

Es clave promover el sector ‘fintech’ y asegurar que la regulación busca un equilibrio entre la innovación y la confianza de los inversores

En este sentido, se refirió a la regulación como clave para que los servicios financieros digitales respeten la protección del consumidor. En definitiva, “es hora de pisar el acelerador”, afirmó, en referencia a la próxima cumbre del euro, que se celebrará en junio. “Es una oportunidad que no podemos dejar pasar”.

La protección del consumidor  ha sido uno de los ejes de la conversación en este panel, dedicado a la promoción de la integración financiera en Europa. En este sentido, los servicios financieros digitales son, en opinión de los panelistas, una oportunidad para avanzar en dicha integración, especialmente tras el Plan de Acción Fintech lanzado recientemente por la Comisión Europea. Para el consejero ejecutivo de BBVA, las nuevas tecnologías pueden ser un catalizador de la integración financiera. “Es clave promover el sector ‘fintech’ y asegurar que la regulación busca un equilibrio entre la innovación y la confianza de los inversores”, apuntó.

José Manuel González-Páramo ha participado en el debate junto a Monique Goyens, directora general de la Organización Europea de Consumo; Victoria Ivashina, profesora de Harvard Business School; y Arno Walter, CEO del banco comdirect; en un panel moderado por Olivier Guersent, director general de Estabilidad Financiera, Servicios Financieros y Unión de los Mercados de Capitales de la Comisión Europea.

José Manuel González-Páramo - European Central Bank - ECB - BBVA

De izquierda a derecha: Olivier Guersent, director general de Estabilidad Financiera, Servicios Financieros y Unión de los Mercados de Capitales de la Comisión Europea; Monique Goyens, directora general de la Organización Europea de Consumo; Victoria Ivashina, profesora de Harvard Business School; José Manuel González-Páramo, responsable de Economía Global, Regulación y Relaciones Institucionales de BBVA; y Arno Walter, CEO del banco comdirect.

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