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Hipotecas

Conoce cómo puedes conocer el saldo de tu subcuenta Infonavit y que alternativas existen para utilizarlo.

Siempre existe una gran ilusión al comprar una casa o un departamento. Sin lugar a dudas es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona, ya que se convertirá en un nuevo hogar o en una inversión a futuro. Esta decisión implica una cantidad importante de recursos financieros, en los que se puede hacer uso de los montos que se han ahorrado en la cuenta de Infonavit, por ello se explican tres formas de saber cuánto dinero existe en la subcuenta de vivienda del trabajador.

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Comprar una casa: qué tener en cuenta y cómo financiarla

La compra de una casa es probablemente uno de los gastos más importantes que haremos a lo largo de nuestra vida. Por esa razón es bueno analizar qué conlleva dicha adquisición de futuro, qué hipoteca nos conviene y qué tipo de contratación de la misma se hará, si a tipo fijo o variable. Cuestiones que abarcamos en el 'podcast' de Salud Financiera para darte consejos sobre qué pasos tener en cuenta a la hora de comprar la vivienda deseada.

Durante 2020, y también en este 2021, muchos eligieron hacer cambios en el hogar. Desde el rediseño de espacios, hasta reformas más profundas, las casas y departamentos acompañaron las nuevas necesidades de las familias. Para financiar a sus clientes, BBVA en Argentina ofrece créditos de hasta un 30% del valor de la propiedad.

La crisis sanitaria, social, económica y regulatoria pone de manifiesto la elevada incertidumbre con la que se despidió 2020, y que ha dado comienzo en 2021, en torno a la evolución del mercado inmobiliario. En este contexto incierto, los analistas esperan correcciones en los precios de los inmuebles residenciales en España, que podrían ir disminuyendo en la medida en que la economía se afiance, se vaya generando empleo y se retome la confianza. La adquisición de una vivienda tiene un gran impacto sobre la salud financiera de una familia y hay varios aspectos que pueden ayudar a tomar esta decisión tan trascendental.

Cuando fallece un familiar, lo último que se desea es lidiar con trámites y las obligaciones financieras de las personas finadas que quedaron pendientes. En el caso de las deudas, algunas podrían continuar activas, generando intereses como en el caso de un crédito hipotecario. BBVA ofrece en México una serie de productos vinculados a los préstamos hipotecarios que permiten hacer frente a estas dificultades.

En el sistema financiero existe un término conocido como prepago de créditos o pago anticipado. Principalmente, se usa para amortizar una deuda y su gran ventaja es reducir el monto de los intereses totales a pagar. El ahorro puede ser significativo y puede influir de manera importante en la salud financiera de las familias. Por eso, optar por ese método puede ser muy recomendable en el caso de los créditos hipotecarios.

Un crédito hipotecario es un préstamo en dinero que tiene como objetivo la compra, construcción o remodelación de una vivienda o departamento. Al tratarse de una suma importante y de una decisión que tiene un gran impacto sobre la salud financiera de una persona o de una familia, es recomendable tomar ciertas consideraciones antes de asumir la responsabilidad de cumplir el sueño de la casa propia.

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Elegimos la casa perfecta y nos decidimos a dar el gran paso de comprarla. Después de pasar el proceso de la búsqueda y el papeleo correspondiente, para la mayoría de los futuros propietarios se abre otro gran capítulo: solicitar un préstamo hipotecario. ¿Cómo elegir el tipo de préstamo más conveniente? ¿Cómo calcular el plazo y cobertura que más nos conviene? ¿Qué banco es el que ofrece más ventajas al otorgar un crédito?

Subrogar la hipoteca es siempre más rentable durante los primeros años del crédito, cuando los intereses que se están pagando aún superan la amortización de capital, o cuando estemos interesados en adquirir un inmueble de segunda mano que ya esté hipotecado.

Buscar hogar es una de las decisiones más importantes de nuestra vida y cuanta más información tengas, más fácil será tomar decisiones y cuidar la salud financiera. Saber quién es el propietario de la vivienda en la que estamos interesados es menos engorroso hoy en día de lo que era en el pasado, y mucho más sencillo. Las nuevas tecnologías en las webs oficiales y algunas aplicaciones gratuitas 'online' ya nos facilitan muy mucho esta búsqueda.

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Un crédito o préstamo permite obtener y utilizar dinero que no se tiene. Para acceder a un crédito es necesario proporcionar elementos para que una institución financiera, como un banco o cooperativa de crédito, evalúe cada caso y proporcione un préstamo de acuerdo a la capacidad de pago. A cambio, se promete devolver el dinero recibido más un cargo adicional llamado interés. Al usar un crédito, se obtiene un bien o servicio hoy para pagarlo después. Un hecho que hay que tenerlo en cuenta a la hora de realizar el presupuesto de ingresos y gastos.

Las hipotecas, con independencia de su modalidad (fija, variable o mixta), son productos muy personalizados y existen numerosas variables a tener en cuenta a la hora de elegir una u otra. Los expertos recomiendan valorar tres aspectos para tomar la mejor decisión para nuestra salud financiera: situación personal, condiciones del préstamo y contexto macroeconómico.

La Tasa Anual Equivalente, o TAE, es un indicador en porcentaje que sirve para que los clientes que busquen una hipoteca puedan comparar distintas ofertas y así tener una referencia del coste real de la misma. Los expertos aconsejan conocer bien el significado de este porcentaje para tomar la mejor decisión para nuestra salud financiera.

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El TIN es el porcentaje fijo que se pacta como concepto de pago por el dinero prestado. Indica el tanto por ciento que recibe el banco por ceder el dinero. Mientras que la TAE es el tipo de interés que indica el coste o rendimiento efectivo de un producto. Conocer con exactitud qué implican ambos indicadores en un producto financiero que se vaya a contratar es importante para cuidar la salud financiera.

Uno de los problemas del mercado hipotecario es que contamos con viviendas altamente sobrevaloradas que deberían ser devaluadas para poder darles salida. Si estos activos los introducimos en el balance de un banco, obtendremos la posibilidad de que este se devalúe pero si lo hacemos en el de una familia, no veremos algo demasiado diferente.

Euríbor es un acrónimo que se deriva de Europe Interbank Offered Rate, lo que traducido al español sería Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. Se calcula como media simple de los tipos de interés a los que los bancos se ofrecen a prestar dinero a otros bancos en el mercado interbancario en la zona euro. Es muy utilizado como referencia para préstamos bancarios.

Reformar una vivienda suele requerir del desembolso de una importante cantidad de dinero que, en la mayoría de ocasiones, no se puede cubrir con los ahorros. Podemos hablar de un simple lavado de cara, de pintura y cuatro detalles, o bien hablar de una rehabilitación integral, acometiendo aspectos estructurales. Los importes serán muy distintos, y por tanto, el impacto en la salud financiera también.

Amortizar la hipoteca implica que, al aportar una cierta cantidad de dinero (además de aportado mensualmente), podrá reducir bien el período de liquidación del préstamo hipotecario, o bien la cuota mensual que abone.