Educación financiera en el hogar: El rol de las madres en la construcción del ahorro familiar

En el núcleo de esta gestión destaca la figura materna. Además de administrar generalmente los recursos del hogar, establece criterios de consumo, ahorro y planificación que trascienden en el tiempo. Sin embargo, este rol formativo aún se enfrenta a brechas de acceso al sistema financiero formal.

La brecha de inclusión financiera de las mujeres en México

Pese a los avances registrados entre 2022 y 2024, persisten diferencias significativas en la inclusión financiera de las mujeres respecto a los hombres.

De acuerdo con datos de BBVA Research:

• El 58.6% de las mujeres de entre 18 y 70 años cuenta con un instrumento formal de ahorro.
• En el caso de los hombres, la cifra alcanza el 68.0%.
• Esto representa una brecha de acceso al ahorro formal de 9.4 puntos porcentuales.

Por su parte, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) señala las siguientes diferencias en el acceso a productos financieros formales:

• Cuentas bancarias: El 59% de las mujeres posee una cuenta bancaria.
• Crédito formal: Su participación representa el 36%.
• Ahorro para el retiro: Alcanza el 34%.
• Seguros: Se sitúa en un 18%.

Estas limitaciones en la contratación de productos financieros de largo plazo impactan la capacidad de generar patrimonio y se reflejan en la organización de los gastos diarios del hogar.

Iniciativas para promover la salud financiera familiar

Para reducir las brechas de género y promover hábitos saludables en las familias, existen programas dirigidos a fortalecer la educación económica desde etapas tempranas y respaldar la toma de decisiones en el hogar.

• Educación financiera para madres: Programas enfocados en potenciar sus habilidades de gestión económica, facilitando el acceso a productos bancarios e incrementando su impacto como educadoras financieras.
• Herramientas de aprendizaje para niños y jóvenes: Soluciones que acercan a los integrantes más jóvenes del hogar a conceptos claros sobre el valor del dinero, el ahorro y el presupuesto.

4 Claves para construir un legado financiero en la familia

La gestión económica de la familia no depende únicamente del nivel de ingresos, sino del marco de decisión con el que se administran los recursos. Para transformar la gestión en un proceso de aprendizaje continuo, se recomiendan cuatro acciones:

1. Integrar la conversación financiera en casa: Hablar sobre prioridades, organización del presupuesto y decisiones de gasto ayuda a que el dinero deje de ser un tema ambiguo y se convierta en un proceso participativo.
2. Utilizar herramientas formales desde temprana edad: La apertura de instrumentos diseñados para jóvenes dentro del hogar —como Link Card de BBVA México— permite visualizar el flujo del dinero, controlar gastos y desarrollar hábitos de ahorro desde la infancia.
3. Monitorear gastos y dar seguimiento en tiempo real: Funcionalidades digitales como el control de gastos, apartados, alertas y metas de ahorro dentro de la app BBVA.mx facilitan la detección de imprevistos y el ajuste del presupuesto para cumplir objetivos como la educación o el retiro.
4. Fomentar la toma de decisiones consciente: Evaluar y priorizar las opciones de consumo con información clara fortalece la capacidad de los hijos para gestionar sus propias finanzas en el futuro.

Con más herramientas, y acompañamiento, las decisiones dejan de ser solo gestión y se convierten en aprendizaje, sentando las bases para el legado financiero.

El entorno familiar funciona como el primer espacio donde se construye la relación con el dinero. La gestión económica del hogar es mucho más que una función operativa: es el espacio donde, desde edades tempranas, se construyen hábitos financieros en lo cotidiano.