¿Por qué las personas compran lo que no necesitan?
Entrar a una tienda por un artículo necesario y salir con varios productos que no estaban contemplados es una situación común. De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), casi cuatro de cada diez personas adultas en México manifiestan una alta preocupación por gastar más de lo planeado.
Aurora Geitel Salgado, directora de Educación Financiera de BBVA México, destacó en en su artículo "Ofertas también ponen trampas", publicado en el periódico El Financiero, que el comportamiento no necesariamente responde a la falta de atención o de disciplina financiera. Las decisiones de compra están influidas por emociones, hábitos y atajos mentales que permiten simplificar las elecciones cotidianas. Estos mecanismos son estudiados por la economía conductual, una disciplina que incorpora conocimientos de la psicología para comprender cómo las personas toman decisiones económicas y financieras.
"Darse un gusto es válido y también puede formar parte de una buena planificación financiera", resaltó la experta de BBVA México. Además agregó qu s egún la misma ENSAFI 2023, siete de cada diez personas adultas contaron con dinero suficiente para cubrir sus gastos. Entre ellas, una de las conductas más frecuentes fue realizar compras pendientes o darse gustos (31.8%). El problema surge cuando las compras no planeadas se acumulan y comienzan a desplazar otras prioridades.
Salgado dió un ejemplo de cómo influyen estos mecanismos aparece frente a un anuncio de “último día” acompañado de un precio tachado. La fecha límite puede generar temor a perder una oportunidad, mientras que el precio original funciona como una referencia que hace parecer atractiva cualquier cantidad menor. Así, la pregunta deja de ser “¿realmente se necesita?” y se convierte en “¿cuánto se está ahorrando?”, sin considerar que ese dinero podría tener otro destino.
Ante estas situaciones, conviene preguntarse si el producto se compraría sin el descuento o, cuando no se trata de una necesidad inmediata, esperar antes de tomar una decisión. Algo parecido ocurre con los ingresos extraordinarios, como un bono o el aguinaldo. Pensar “me lo merezco” es algo muy válido para hacer un gasto planeado.
Reconocer las emociones en las decisiones financieras no implica renunciar a las compras por gusto, sino encontrar un equilibrio entre el disfrute presente y el bienestar futuro. Para lograrlo, es importante transformar esa conciencia en hábitos concretos, como elaborar un presupuesto, establecer metas y reservar recursos tanto para el ahorro como para los gustos personales.
La directiva de BBVA México, destacó que "la educación financiera cumple un papel fundamental en este proceso, al proporcionar herramientas para identificar los factores que influyen en las decisiones de consumo". A través de su portal de Educación Financiera, BBVA México ofrece recursos prácticos como talleres y cursos para comprender estos comportamientos y fortalecer la toma de decisiones informadas.