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Banca 21 dic 2015

Sistema financiero: la tecnología bancariza a millones de personas

No te pierdas la entrevista con Carlos López-Moctezuma en el programa Globoeconomía de CNN en español. Desde el set de esta televisión en Wall Street (Nueva York), el director de Inclusión Financiera y Banca Fácil de BBVA explica por qué hoy en día existen todavía 2.000 millones de personas en el mundo (el 38% de la población adulta total) sin acceso a los servicios financieros, ni siquiera a una cuenta corriente, y qué puede hacer un banco como BBVA para incluirles en el sistema. Las nuevas tecnologías en el pago con móvil o la banca online son clave.

Gracias al teléfono móvil y las nuevas tecnologías, la inclusión financiera de estas personas avanza a pasos agigantados. También ayuda la red de establecimientos (farmacias, supermercados, …) que ofrecen servicios financieros en las zonas donde no hay sucursales bancarias.

BBVA cuenta con una gran experiencia en inclusión financiera, cuyo objetivo es llegar hasta la población con menores ingresos y ningún acceso a la banca, para proporcionarles soluciones financieras que les hagan más fácil el día a día.

Descárgate esta presentación de la inclusión financiera de BBVA para más información.

¿Cuál es la estrategia de BBVA?

En BBVA, la inclusión financiera se basa en un modelo de negocio sostenible basado en:

1.- El uso de nuevas tecnologías y plataformas digitales

2.- Soluciones financieras innovadoras y de bajo coste, específicamente diseñadas para este segmento de la población

3.- El big data y metodologías no tradicionales, por ejemplo en la medición de riesgos

4.- Ofrecer la misma experiencia de cliente en cualquiera de los canales.

La apuesta por la banca fácil y la tecnología ha convertido a BBVA en un referente global en inclusión financiera.

El Grupo BBVA ha firmado un acuerdo estratégico con Alliance for Financial Inclusion (AFI) y contribuirá con sus conocimientos técnicos en grupos de trabajo sobre protección del consumidor, servicios financieros digitales, financiación a pyme y estrategias de inclusión financiera.

BBVA también apoyará a AFI en la extensión de su plataforma de intercambio de conocimientos y mejores experiencias en América Latina.

Algunos productos y servicios de inclusión financiera en BBVA son:

Seguros Express 

Características: ofrecen a los clientes de bajos ingresos la posibilidad de asegurar riesgos básicos con seguros de bajo costo y coberturas adecuadas a sus necesidades

Canales: cajeros, línea de atención telefónica, SMS.

Branchless Accounts  

Características: son cuentas bancarias que puede abrirse en comercios de comestibles, farmacias y otros establecimientos que funcionan como corresponsales bancarios. Tienen menores requerimientos de identificación (KYC) y las transaccionales mensuales son limitadas.

Beneficios:

  1. No se requiere de saldo mínimo.
  2. Puede ligarse a un teléfono móvil de cualquier compañía telefónica.
  3. Mantiene el control de tu dinero.

Canales: banca móvil, banca online o línea de atención telefónica.

Cajero Reciclador   

Características: dispositivo de autoservicio que recicla el dinero que recibe en depósitos para retiradas de efectivo

Beneficios:

  1. Seguridad y bajo costos en el manejo de efectivo.
  2. Ofrecen servicios de depósito y retiro con menores costos.
  3. Flexibilidad y ahorro de tiempo para realizar depósitos.

mPOS

Características: es un teléfono móvil que se convierte en una TPV (terminal punto de vental) móvil.

Beneficios:

  1. Para el consumidor: pagar con tarjeta de crédito, comprar otros servicios.
  2. Para el comercio: recibir pagos con tarjeta, ofrecer nuevos servicios.
  3. Para BBVA: incrementar la capilaridad, fomentar los pagos electrónicos.

Dinero Móvil Masivo 

Características: funcionalidad para realizar pagos masivos a particulares, generando claves únicas para envío vía mediante un SMS. Es un modelo útil para la distribución de Programas Sociales.

Adelanto Express

Características: son pequeños créditos para clientes de nómina, con un bajo costo, que se adquiere a través de los dispositivos de autoservicio.

Beneficios:  Fácil de contratar estos créditos online a través de cajeros y SMS.   Se liquida sin acudir a la sucursal.

SMS Banking

Características: es un canal de operación por teléfono móvil a través de mensajes de texto (SMS)

Beneficios:

  1. Consulta de saldos.
  2. Transferencias de dinero.
  3. Los receptores de remesas reciben los recursos sin necesidad de abrir una cuenta y  tienen a su disposición una amplia red de cajeros del banco.

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