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Banca 16 mar 2016

Carlos Torres Vila: “BBVA está bien posicionado para aprovechar las oportunidades del entorno actual”

El consejero delegado de BBVA, Carlos Torres Vila, ha expuesto este miércoles las principales ventajas competitivas de BBVA en un contexto de presión en la rentabilidad de la industria financiera y un entorno macroeconómico complejo. Un modelo de negocio atractivo y centrado en el cliente, un adecuado modelo de gestión de riesgos, la sólida posición de capital y una excelente capacidad para generar beneficios. “BBVA está bien posicionado para aprovechar las oportunidades del entorno actual”, señaló durante su intervención en el encuentro Morgan Stanley European Financials Conference celebrada en Londres, al que asistió un amplio colectivo de inversores institucionales de todo el mundo.

Su intervención en el encuentro, que se enmarca dentro del programa de conferencias dirigidas a la comunidad inversora en que participa en banco, se dividió en tres partes. Primero, describió la situación de la industria financiera y la expectativa de evolución en el futuro. Después, dio las claves para entender la transformación que está experimentando BBVA y la estrategia para llevarla a cabo. Y, para terminar, detalló las fortalezas del Grupo BBVA y de sus franquicias.

En cuanto al primer punto, afirmó que “la industria financiera tiene un problema de rentabilidad”. El origen de este problema está, según apuntó, en un complejo entorno macroeconómico derivado del impacto del enfriamiento de la economía china en los precios de las materias primas y en la economía mundial; el efecto de los menores precios del petróleo en algunas economías; la devaluación en algunos países emergentes; y los bajos tipos de interés. Adicionalmente, se refirió a la presión regulatoria con mayores requisitos de capital para las entidades financieras. En tercer lugar, mencionó los mayores costes de infraestructura. Y, por último, añadió la dificultad de competir con una multitud de jugadores que ofrecen una proposición de valor parecida.

“La banca está cambiando a gran velocidad”, aseguró. En este sentido, explicó que las entidades digitales disruptivas, especializadas en finanzas (fintech), están desagregando la industria y transformando cada parte de la cadena de valor. También están surgiendo nuevos desarrollos tecnológicos capaces de cambiar el negocio bancario, relacionados con big data, la tecnología blockchain o la inteligencia artificial. La mayoría de los clientes, por su parte, prefieren interactuar con el banco a través del teléfono móvil y esperan una respuesta inmediata y conveniente.

“Este nuevo panorama nos exige redefinir nuestra propuesta de valor para convertirnos en el mejor banco para nuestros clientes”, señaló el consejero delegado de BBVA. En esencia, explicó que la forma de conseguirlo es ayudar a las personas a entender sus finanzas, ofrecerles las mejores soluciones bancarias y ponerles a su alcance las mejores herramientas para tomar decisiones. En definitiva, “nuestro propósito es poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era”.

A continuación, repasó las seis prioridades estratégicas de BBVA para hacer realidad este propósito.

  1. Ofrecer la mejor experiencia de cliente, mediante soluciones convenientes y sencillas.
  2. Impulsar las ventas digitales, especialmente a través del móvil.
  3. Desarrollar nuevos modelos de negocio, tanto internamente como mediante alianzas con terceros.
  4. Optimizar la asignación de capital, dando prioridad a las inversiones y decisiones de negocio que proporcionen un mayor retorno sobre el capital regulatorio.
  5. Liderazgo en eficiencia, simplificando procesos y escogiendo los canales de distribución más eficientes.
  6. Contar con el mejor equipo.

Además, concretó los objetivos aspiracionales de BBVA en cuanto a clientes (ser el banco más recomendado), modelo de negocio (incrementar el negocio digital), tecnología (reducir significativamente el coste medio en tecnología por cliente) y rentabilidad (alcanzar tasas de ROTE de doble dígito).

La parte final de su discurso se centró en las fortalezas de BBVA:

  1. Un modelo de negocio atractivo, centrado en el cliente y diversificado geográficamente.
  2. Un adecuado modelo de gestión de riesgos. En este bloque, se detuvo en la limitada exposición de BBVA al sector de petróleo y gas, en el punto de mira por la caída de los precios. Dicha exposición asciende a 15.800 millones de euros, un 3% de la cartera crediticia total.
  3. La sólida posición de capital, con un ratio CET1 phased-in del 12,1%, muy por encima de los requerimientos regulatorios (235 puntos básicos sobre el requerimiento SREP en 2016). También recordó el objetivo de alcanzar un ratio CET1 fully-loaded del 11% en 2017 y puso énfasis en la elevada calidad del capital de BBVA, con la segunda ratio de apalancamiento más elevada de su grupo de competidores comparables europeos.
  4. Una capacidad superior para generar beneficios, gracias a la presencia internacional de Grupo BBVA.

Para terminar su intervención, repasó las claves de la estrategia de BBVA y las principales tendencias en cada geografía. De España, destacó que los resultados irán en aumento por la esperada reducción de provisiones crediticias e inmobiliarias. Las palancas del área para hacer frente a un entorno de bajos tipos de interés serán la gestión de los precios, el impulso de los ingresos por comisiones y el control del gasto. De Estados Unidos, comentó que el crecimiento de la actividad seguirá siendo robusto, aunque menor que en 2015. Y la franquicia está bien posicionada para aprovechar la futura subida de tipos de interés. En México, un mercado con gran potencial, espera crecimientos similares al ejercicio anterior, tanto en actividad como en margen neto, y una elevada calidad crediticia. En América del Sur, una región con buenas perspectivas de crecimiento en el futuro, señaló que las economías de los países andinos podrían crecer por encima del 2% este año y el impacto del enfriamiento económico en la calidad crediticia será limitado. Turquía experimentará el mayor crecimiento económico de las geografías con presencia de BBVA, lo que se traducirá en avances de doble dígito en la actividad.

En conclusión, con este punto de partida, “BBVA está bien posicionado para aprovechar el entorno actual”, afirmó.

BBVA Thinking Ahead - Morgan Stanley European Financials Conference 2016

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