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Salud financiera 23 dic 2019

Aprenda cómo planear financieramente el 2020

Rubén Darío Escobar (Colaborador externo)

En solo unos días el mundo estará saludando un nuevo año. Para que 2020 no lo sorprenda en materia financiera, es conveniente alistar un presupuesto para que sus gastos no sobrepasen sus ingresos, y así pueda ir haciendo un plan de ahorro que le permita cumplir con sus metas familiares y personales.

El presupuesto es un plan que permite saber cómo vamos a gastar el dinero de manera eficiente y sostenible, cumplir con las necesidades inmediatas y mantener un plan de ahorro para las metas de largo plazo.

Para empezar, los expertos recomiendan sentarse con lápiz y papel y hacer una lista en donde queden establecidos los gastos (los compromisos por cumplir) y los ingresos (el dinero que se recibe). Acto seguido, dividir los gastos en categorías para así determinar en donde se pueden hacer recortes, en caso de ser necesario.

Gastos fijos vs. variables

En el marco de este ejercicio, lo primero es definir los gastos que se deben asumir y que se dividen en fijos y variables. Los gastos fijos hacen referencia a costos de vivienda (como es la cuota hipotecaria o alquiler, impuestos y mantenimiento), los servicios públicos (energía, agua, telefonía e internet), los seguros.

Aquí también se incluyen como los gastos correspondientes a alimentación, transporte (cuota automóvil, gasolina, Soat, mantenimiento y seguros), salud (aportes a EPS y pensión, salud prepagada), gastos educativos propios o de los hijos (pensión, ruta, libros y loncheras) y vestuario.

Por otra parte, los gastos variables son aquellos referentes a  comidas fuera del hogar, entretenimiento como entradas a cine, paseos, actividades sociales, compra de tecnología (celulares, equipos, televisores, etc.), entre otros.

En lo que corresponde a los gastos fijos, en su gran mayoría no es posible hacer ajustes significativos. Sin embargo, con disciplina se puede ahorrar en el consumo de los servicios públicos, buscar  alternativas que le permitan bajar la cuota de su casa o apartamento, u optimizar el uso del vehículo con desplazamientos con el transporte público o medios alternativos.

En los gastos variables, hay espacio para ser un poco más exigente con medidas como restringir las salidas a comer fuera, procurar llevar desde casa alimentos o bebidas que usualmente consume en su lugar de trabajo, buscar temporadas de ofertas para hacer compras de tecnología, útiles escolares y vestuario, entre otros.

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Aprenda a hacer un presupuesto para 2020 para que sus gastos no sobrepasen sus ingresos y pueda ir haciendo un plan de ahorro que le permita cumplir sueños.

Potenciar el ahorro

El objetivo final de un presupuesto, además de racionalizar las actividades financieras personales y de la familia, es permitir ampliar la capacidad de ahorro en al menos el 10 por ciento de los ingresos mensuales, si se puede un monto mayor, mejor.

Puede estar seguro que con un presupuesto funcionando mes a mes, con un monto de ahorro establecido y un instrumento para potenciarlo, al final del 2020 podrá disfrutar de un dinero que puede utilizar para las vacaciones soñadas, mejoras a la vivienda, actualización del vehículo o simplemente  tenerlo como un respaldo financiero para su futuro.

Con esa meta de ahorro alcanzada, lo mejor es buscar inversiones que ayuden a potenciar ese dinero. En el mercado encontrará opciones como CDT o Fondos de Inversión que en el caso de BBVA en Colombia, lo puede hacer de manera fácil desde su celular con solo abrir una cuenta de ahorros y sin tener que ir a ninguna oficina.

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