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Finanzas personales 19 jun 2018

Consejos para tener un buen historial crediticio

Tener un buen historial crediticio denota un correcto manejo de las finanzas. Esta referencia abre las puertas al mercado del financiamiento en caso de querer obtener un crédito hipotecario, automotriz, contratar una tarjeta de crédito, un préstamo bancario o, simplemente un servicio móvil y de televisión.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda a los usuarios consultar de manera gratuita el historial crediticio por lo menos una vez al año, con la finalidad de detectar cualquier anomalía, como créditos no solicitados, consultas a tu historial no autorizadas o pagos mal reportados.

¿Qué hacer para no estar en el Buró de Crédito?

Evitar compras extemporáneas. Identificar los ingresos recibidos proporciona una vista general de las entradas del cliente de forma mensual, quincenal o semanal; así se conoce el presupuesto asignado para solventar los gastos mensuales y extras apegándose responsablemente a no realizar compras innecesarias o no planeadas.

En todo caso, el ahorro es una herramienta que ayuda a solventar las deudas y, aunque pareciera imposible, existen ‘apps’ que fomentan el ahorro. Por ejemplo, la ‘app’ BBVA Plan ayuda a los clientes a ahorrar de forma periódica y de acuerdo con sus posibilidades. Una de sus ventajas es que se pueden decidir las propias reglas en plazo y monto requerido, apoyándoles a alcanzar las metas que no están en la lista del presupuesto cotidiano, como un viaje o renovar el guardarropa.

Controlar las deudas que superen la capacidad de pago. Las compras a meses sin intereses o “compre ahora y pague hasta…” son tentadoras, ya que son una oportunidad de realizar compras sin descapitalizarse y sin utilizar un nuevo financiamiento. Pero el exceso de estas promociones puede llevar a la persona a perder el control del total de las mensualidades por las compras realizadas y el saldo resolvente, lo que conlleva a retrasos en el crédito, dejando información negativa en el Buró de Crédito, que es la empresa mexicana dedicada a registrar el historial crediticio de las personas y empresas que hayan obtenido algún tipo de crédito, financiamiento, préstamo o servicio, y que proporciona información, previo a la concesión de un crédito.

Revisar con compromiso el estado de cuenta. Examinar a detalle cada uno de los movimientos que muestra el estado de cuenta da la tranquilidad al asegurarse que las transacciones son correctas, por lo que ayuda a contar con un panorama financiero de lo que se adeuda a la institución.

Realizar el pago de las obligaciones crediticias. Si se tiene alguna tarjeta de crédito, financiamiento automotriz, hipotecario o pago de servicio, la persona debe conocer la fecha de liquidación de estos créditos y asegurar que el abono se realice correctamente al pago mínimo o total. Dejar de pagar genera un historial crediticio negativo.

BBVA Bancomer pone al alcance de clientes y no clientes la ‘app’ Multipagos, un medio digital de pago de servicios a través del celular, en donde se reciben recordatorios de los servicios dados de alta y da la facilidad de realizar el pago de forma oportuna.

Cancelar correctamente los productos financieros. Si la persona decide cancelar un producto bancario o un servicio, es su responsabilidad contar con la información correcta del saldo deudor y al momento de realizar la liquidación ésta debe quedar completamente en ceros. En caso de dejar algún saldo sin pagar se generan intereses sobre el saldo total o, algo peor, puede caer en morosidad si se deja de pagar más de tres meses, situación no satisfactoria para su historial.

Conocer el ‘score’. Estar enterado de la puntuación (‘score’) da una perspectiva clara de la situación crediticia que tiene en la actualidad cada persona, y se maneja por puntajes: cerca o igual a 850 puntos reflejan un comportamiento crediticio sano y cerca de 400 puntos muestra una situación no satisfactoria. Por eso, que se recomienda revisar su naturaleza para ser atendida.

El Buró de Crédito tiene registrado el comportamiento crediticio de las personas que cuentan con un crédito o servicio (TV por cable, telefonía celular, tiendas departamentales, etcétera) y en caso de contar con un historial negativo, esta institución puede eliminar los registros de acuerdo con lo establecido en la Ley para regular a sociedades de información crediticia y las reglas generales de Banco de México.

Alternativas frente a una deuda difícil de pagar.

Es importante que se tomen en cuenta los puntos anteriores y además procurar tener una mejor educación financiera. Algunos bancos en el país ofrecen a sus clientes talleres, programas y materiales informativos sobre educación financiera. BBVA Bancomer se interesa en que sus clientes vivan la mejor experiencia en los canales digitales, pero también en que hagan un buen uso de los productos y servicios financieros a través de los talleres de educación financiera con los que cuenta, para que sus clientes tengan con una salud crediticia favorable.

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