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Macroeconomía 16 ago 2017

¿Qué hay que tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo hipotecario?

Comprar la primera casa o departamento es un reto que necesita un gran esfuerzo y representa un compromiso para la persona y para el banco. Si bien, los créditos hipotecarios se usan principalmente para comprar una vivienda, también pueden servir para remodelar la casa o construir.

Por eso, la recomendación es evaluar los siguientes puntos con tiempo y a detalle antes de tomar un crédito hipotecario:

  • Verificar que se cumple con los requisitos básicos exigidos por las instituciones financieras:
    • Ingreso mínimo: $ 30.000 (titular + cónyuge)
    • Edad máxima: 65 años al momento de tomar el crédito y 79 años a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo.
    • Antecedentes en el sistema financiero
    • Antigüedad laboral mínima de 1 año dependientes y profesionales universitarios y  3 años trabajadores independientes
  • Documentación como cédula de identidad, el último recibo de sueldo o constancia de ingresos certificada por contador público, constancia de domicilio (última factura de ente público sin multas).
  • Se recomienda realizar una simulación del préstamo en el calculador del banco  para saber si se accede (en términos generales) al capital que se requiere, y el plazo en el cual se puede pagar. Tener en cuenta que los diferentes calculadores pueden incluir diferentes gastos y componentes a la hora de comparar, y los gastos se pueden adicionar al capital o descontar del mismo.
  • Tener un inmueble elegido, o al menos saber en qué entorno de precio podrá comprar.
  • Precio del bien a comprar
  • Capital requerido
  • Plazo de pago. Puede ser hasta 25 años.
  • Verificar con el vendedor (o inmobiliaria) que el bien a comprar admite hipoteca: está en condiciones reglamentarias frente a BPS, intendencia, impuestos al día.
  • Contar con al menos un 25% del precio de compra. En general los bancos prestan hasta un 80%, pero es importante tener en cuenta otros costos que implica la compra de una vivienda (impuestos, escribano, inmobiliaria, mudanza, seguros, etc).

Otros elementos a tener en cuenta

¿Debo abrir una cuenta en el banco donde tomo el préstamo?

Tener una cuenta que el banco resuelve con facilitad el tema del pago de las cuotas y además, permite asociar los pagos de servicios vinculados al inmueble (agua, luz, gastos comunes, etc). La relación con la institución será por muchos años; por tanto, es bueno tener una vinculación más allá del préstamo.

¿Se debe volver a tasar el bien luego de comenzado a pagar el préstamo?

En general sí, porque el Banco Central del Uruguay le exige a los bancos revisar periódicamente las tasaciones de los bienes para saber si el valor continúa teniendo relación al saldo del préstamo del cliente. El banco notificará al cliente en los casos que sea necesario volver a tasar el su propiedad.

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