La banca del futuro será más inteligente, abierta y personalizada
Durante su participación en el Congreso América Digital, Hugo Nájera Alva, director general de Banca Minorista de BBVA México, compartió su visión sobre la evolución del sistema financiero y el papel que desempeñarán la Inteligencia Artificial (IA), la digitalización y los nuevos modelos de interacción con los clientes.
La banca atraviesa una de las transformaciones más profundas de su historia. Durante su presentación “El futuro del sistema financiero mexicano” en el Congreso América Digital, ante líderes empresariales y especialistas en tecnología, Nájera destacó que la relación de las personas con su dinero ha migrado aceleradamente de las sucursales y cajeros automáticos hacia entornos digitales, particularmente a través de aplicaciones móviles, una tendencia impulsada por la evolución tecnológica y los cambios en las expectativas de los clientes.
"La relación de las personas con su dinero ha migrado aceleradamente de las sucursales y cajeros automáticos hacia entornos digitales."
El directivo hizo énfasis en que cualquier innovación financiera debe sustentarse en tres principios fundamentales: confianza, integridad y sostenibilidad. “La tecnología puede cambiar la forma en que interactuamos con el dinero, pero el sistema financiero debe seguir garantizando que los recursos estén protegidos, que las operaciones sean transparentes y que la intermediación financiera continúe siendo sostenible”, señaló.
La siguiente gran revolución: la inteligencia artificial generativa
Para Nájera, la siguiente gran ola de transformación será la IA Generativa, una tecnología que, más allá de automatizar procesos, modificará la forma en que las personas interactúan con los servicios financieros.
Explicó que los modelos conversacionales permitirán pasar de aplicaciones basadas en menús y flujos predefinidos a experiencias mucho más intuitivas, donde los usuarios podrán resolver necesidades financieras mediante el uso de un lenguaje natural. En este contexto, señaló que BBVA México ya ha comenzado a incorporar capacidades de IA en diversos servicios digitales, desde asistentes virtuales hasta herramientas de orientación financiera y atención personalizada.
“La tecnología puede cambiar la forma en que interactuamos con el dinero, pero el sistema financiero debe seguir garantizando que los recursos estén protegidos, que las operaciones sean transparentes y que la intermediación financiera continúe siendo sostenible”
Asimismo, explicó que el banco también ha desarrollado iniciativas que ayudan a los usuarios a construir hábitos de ahorro, fortalecer su salud financiera y comprender mejor su perfil crediticio mediante recomendaciones personalizadas. “Estamos acercándonos a un escenario donde cada cliente podrá contar con un asesor financiero digital personalizado”, afirmó.
La tecnología como impulsora de nuevas capacidades
Durante su intervención, Nájera puntualizó que la IA no debe entenderse únicamente como una herramienta de eficiencia operativa, sino como una plataforma para ampliar capacidades, acelerar la innovación y generar más valor para los clientes.
Desde su perspectiva, las organizaciones deberán aprovechar estas tecnologías para hacer más y tener una mejor propuestas de valor, potenciando el talento humano y transformando la forma en que diseñan productos, atienden a los usuarios y desarrollan soluciones financieras.
“La pregunta no es cómo hacer lo mismo con menos recursos, sino cómo hacer el doble con las mismas personas, aprovechando las nuevas capacidades que nos brinda la tecnología”, explicó.
Open Finance, blockchain y el futuro de la banca
El titular de la Banca Minorista de BBVA México también abordó la evolución hacia modelos de Open Finance, donde los servicios financieros podrán integrarse de manera más natural en plataformas digitales externas, facilitando pagos, transferencias, financiamiento y asesoría desde distintos ecosistemas digitales.
Precisó que el potencial de tecnologías como blockchain y los activos digitales redefinirán algunos elementos de la intermediación financiera. Aunque reconoció que aún existen desafíos regulatorios, consideró que los bancos seguirán desempeñando un papel relevante gracias a capacidades como la gestión del riesgo, la custodia de activos y la generación de confianza.
Como mensaje final, Nájera señaló que el principal reto para el sector financiero no será la disponibilidad de tecnología, sino la velocidad con la que las organizaciones logren implementar los cambios necesarios. “Ya no basta con digitalizar procesos existentes. Debemos profundizar en la personalización, integrarnos a otros ecosistemas y convertir nuestras capacidades en nuevos productos y servicios”, concluyó.
Con esta visión, BBVA México busca consolidarse como un actor clave en la construcción del futuro financiero del país, impulsando una banca más inteligente, accesible y centrada en las necesidades de las personas.