Luisa Gómez Bravo (BBVA): “La IA puede convertirse en un motor de innovación para los clientes y generar mucho más valor para nuestros accionistas”

En este contexto, ha dicho, BBVA espera ser uno de los líderes de esa transformación tal y como lideró la de la banca digital. “Creemos que la IA va a ser un factor clave que nos permitirá reforzar nuestra posición competitiva a largo plazo en el mercado”, ha subrayado. Para ello, el grupo cuenta con una hoja de ruta estructurada en tres grandes fases:

La primera fase ha sido asegurar que toda la organización adopte la IA como una herramienta cotidiana. Actualmente, más de 100.000 empleados de BBVA utilizan de forma habitual soluciones como Google Gemini y ChatGPT Enterprise en su trabajo diario.

La segunda fase, en la que BBVA trabaja desde hace un año, es la ejecución, a través de ocho iniciativas transversales a todas las unidades de negocio y funciones, centradas en tres dimensiones: transformar y mejorar la experiencia de cliente, dotar a los gestores y profesionales del banco de asistentes basados en la IA y simplificar e industrializar operaciones y procesos como la gestión del riesgo, la prevención del fraude o el cumplimiento normativo.

La tercera fase, que es diferencial en BBVA, consiste en sistematizar e industrializar la creación y el despliegue de agentes inteligentes en BBVA, y su gestión posterior: crear plataformas, componentes y capacidades comunes que permitan a los equipos desarrollar soluciones de manera más eficiente, segura y escalable en toda la organización. Asimismo, Gómez Bravo ha recordado que BBVA acaba de crear una nueva área global denominada AI Transformation para acelerar tanto la estrategia en IA como la transformación global del banco.

Respecto al impacto financiero, ha afirmado que todavía es pronto para cuantificar con precisión todo el potencial de la IA, pero ya se observan mejoras de productividad, especialmente en el desarrollo de ‘software’, operaciones y procesos internos.

En su opinión, la oportunidad a medio y largo plazo va mucho más allá del ahorro de costes, porque la IA eleva el potencial de incrementar los ingresos. La mayor personalización, unas capacidades de asesoramiento más avanzadas y la mayor productividad comercial deberían ayudar a profundizar en la relación con los clientes, incrementar los niveles de actividad y respaldar un crecimiento más sólido a largo plazo.

“Creemos que la IA puede convertirse en un poderoso motor de innovación y creación de valor para los clientes y, en última instancia, generar mucho más valor para nuestros accionistas”, ha afirmado.

Objetivos de rentabilidad, eficiencia y generación de capital

Luisa Gómez Bravo ha señalado que el grupo se encuentra cómodo con la tendencia actual del negocio y confía en alcanzar sus objetivos, entre ellos, alcanzar una rentabilidad (medida por el ROTE) de aproximadamente el 22%, respaldado por una generación de beneficio atribuido de en torno a 48.000 millones de euros entre 2025 y 2028. Para ello, el grupo espera reforzar progresivamente la rentabilidad en todas sus geografías, apoyado por una serie de factores: el crecimiento disciplinado y rentable de la actividad; una mayor resiliencia de los márgenes a medida que lo tipos de interés se estabilicen, especialmente en España y México; la diversificación de ingresos, a través de negocios generadores de comisiones y bajo consumo de capital, y la excelencia operativa, con el objetivo de alcanzar un ratio de eficiencia del 35% en 2028.

Para BBVA,  la excelencia operativa no se trata únicamente de control de costes. Mantener unas mandíbulas positivas es una disciplina de gestión fundamental en toda la organización y una prioridad clave para cada país.

Preguntada sobre el capital del banco, Luisa Gómez Bravo ha explicado que no existe una disyuntiva entre crecimiento, generación de capital y remuneración al accionista. El marco de asignación de capital es sencillo: primero financiar el crecimiento rentable y después devolver a los accionistas el capital excedentario. Dentro del plan estratégico 2025-2028, el grupo prevé generar de forma orgánica alrededor de 49.000 millones de euros de capital, de los cuales al menos 13.000 millones se reinvertirán en el negocio para seguir creciendo por encima del mercado y ganando cuota. El resto, unos 36.000 millones de euros, estaría disponible para distribución a los accionistas. Asimismo, ha reiterado el compromiso del banco de distribuir todo el exceso de capital por encima de una ratio CET1 del 12% (parte alta del rango objetivo).

Buenas perspectivas en sus principales mercados: España, México y Turquía

La directora financiera ha destacado la sólida rentabilidad de BBVA en España y ha explicado que se apoya en tres pilares: una fuerte captación y vinculación de clientes, un crecimiento rentable y disciplinado del crédito y un modelo de negocio altamente escalable basado en la digitalización y muy centrado en cuidar la relación con el cliente. El banco aspira a reducir la ratio de eficiencia hasta niveles ligeramente por encima del 30% en 2028, apoyándose en el crecimiento de los ingresos y en mejoras de productividad derivadas de la IA, los datos y la tecnología, manteniendo al mismo tiempo una rentabilidad líder en el mercado español.

Luisa Gómez Bravo ha afirmado que BBVA mantiene una visión muy positiva sobre México y que el país sigue ofreciendo un importante potencial de crecimiento debido a su baja bancarización y sus vínculos con la economía estadounidense. Asimismo, factores como el aumento de los salarios reales, el dinamismo del consumo y las oportunidades ligadas a infraestructuras, energía y al Plan México deberían seguir impulsando la demanda de financiación, tanto de particulares como de empresas. Gómez Bravo ha recordado que BBVA continúa ganando cuota de mercado tanto en crédito como en depósitos, apoyado por su escala, su capacidad de captación y vinculación de clientes, su ventaja tecnológica y una estrategia enfocada en segmentos y regiones donde todavía identifica oportunidades de crecimiento rentable.

Sobre Turquía, ha subrayado que sigue representando una opción de valor muy relevante para BBVA a medida que se normalice su economía. Aunque el país continúa enfrentándose a desequilibrios macroeconómicos, Gomez Bravo ha valorado el trabajo del equipo económico del Gobierno, en particular en la reducción de la inflación. En este contexto, BBVA mantiene su previsión de alcanzar alrededor de 1.000 millones de euros de beneficio neto en Turquía en 2026, aunque con un sesgo a la baja, y sigue confiando en que, una vez completada la normalización macroeconómica, Garanti BBVA estará excepcionalmente bien posicionado para generar rentabilidades atractivas y sostenibles para los accionistas.