Protección financiera: anticiparse también es cuidar
“La protección financiera forma parte de la planeación económica de los hogares y busca favorecer el bienestar financiero a largo plazo”, así lo destacó Aurora Geitel Salgado, directora de Educación Financiera de BBVA México en su artículo “Prevención Financiera asegura estabilidad”, publicado en el periódico El Financiero. Por ello, existen diferentes alternativas que pueden complementar la administración de los recursos familiares.
Para Salgado, el contar con herramientas de protección financiera forma parte de las decisiones que pueden contribuir a una mayor estabilidad económica. En este contexto, citó la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (Enif) 2024, donde señala que el 22.2% de las personas reportó contar con algún tipo de seguro, principalmente de vida (13.2%), automóvil (11.3%) y gastos médicos (7.2%).
Estas cifras muestran que dentro de las opciones de planeación financiera, los seguros pueden complementar otras estrategias, como el ahorro, al ofrecer respaldo ante situaciones que podrían generar gastos no previstos.
De acuerdo con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), los seguros contribuyen a enfrentar emergencias económicas y reducir el impacto en los hogares al cubrir parte de las pérdidas o gastos derivados de situaciones imprevistas, como accidentes, enfermedades o daños materiales. Por ello, se para fortalecer la protección financiera, se recomienda lo siguiente:
- Planeación económica preventiva. Hacer un plan ante situaciones como gastos médicos, pérdida de ingresos o daños al patrimonio. Las familias pueden armar un colchón financiero en conjunto, tener identificados los gastos prioritarios en momentos críticos y tener claro el detalle de las coberturas de sus seguros.
- Respaldo financiero ante imprevistos. Destinar recursos a un fondo de emergencias o a seguros (vida, salud, casa) permite proteger el patrimonio familiar y mantener estabilidad económica ante eventos que afecten los ingresos del hogar.
- Dar seguimiento a la protección financiera. Revisar periódicamente el ahorro destinado a emergencias y las coberturas contratadas, permite adaptar la protección financiera a las necesidades de cada integrante de la familia y responder con mayor estabilidad ante cambios en ingresos o gastos.
“Estar preparados a tráves de la planeación estratégica como el ahorro, seguros y la revisión de gastos prioritarios, significa estabilidad económica en el hogar y tranquilidad emocional”, resaltó Salgado. Además recomendó tomar talleres sobre herramientas financieras de prevención resulta una desición inteligente que rendrá frutos.
BBVA México pone a disposición de los clientes y no clientes el taller: Prepárate para una Emergencia. La protección financiera no solo se construye con recursos económicos, sino también con planeación y diálogo. Hablar sobre las finanzas del hogar y conocer diferentes estrategias puede ayudar a las familias a tomar decisiones más informadas y afrontar el futuro con mayor tranquilidad.
El artículo se publicó en El Financiero el día 25 de junio de 2026 y se puede descargar aquí.