Redefinir la deuda: del desorden al control financiero

Añadió que si bien contraer una deuda no es, por sí mismo, un aspecto negativo, "puede transformarse en una fuente permanente de presión financiera cuando rebasa tu capacidad de pago” y destacó cifras de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), que estima que el 27.3% de la población adulta con deuda se ha atrasado en el pago de algún préstamo.

La directiva de BBVA México resaltó que cuando la deuda deja de ser herramienta y se convierte en presión constante, es fundamental replantear la estrategia en tres pasos concretos:

1. Hacer un diagnóstico completo: El primer paso es anotar todas las deudas: tarjetas de crédito, préstamos personales, deudas informales. Para cada una, identificar tres datos clave: saldo total, tasa de interés anual y pago mensual. Es útil tomar en cuenta el Costo Anual Total (CAT) de cada crédito, ya que integra los intereses y también comisiones, primas y otros gastos que podrían tenerse que pagar en un crédito. Este análisis revelará cuáles son las deudas más "caras"; es decir, las que generan más intereses y deben ser su prioridad.
2. Elegir un método de pago: Lo siguiente es elegir y comprometerse con un método de pago que se ajuste a las necesidades propias. Existen dos métodos comunes:

• Método “avalancha”: Consiste en atacar primero la deuda con la tasa de interés más alta, mientras se paga el mínimo en las demás. Esto minimiza el costo total de intereses a largo plazo. Por ejemplo, si se tiene una tarjeta al 45% anual y un crédito personal al 18%, hay que concentrar cualquier pago extra en la tarjeta hasta eliminarla.
• Método “bola de nieve”: Se priorizan primero las deudas más pequeñas, sin importar la tasa. Esto genera victorias rápidas que impulsan la motivación. Aunque se pague un poco más en intereses totales, la ventaja emocional puede ser determinante.

1. Destinar recursos al pago de deuda: Estos métodos deben complementarse con revisar el presupuesto y recortar gastos innecesarios. También redirigir los ingresos extraordinarios al pago de deudas. Incluso $500 o $1,000 pesos extra al mes pueden reducir meses del plazo total de un crédito.

Para BBVA México es fundamental impulsar el uso saludable del crédito evitando el sobreendeudamiento. Por ello, ofrece múltiples recursos de educación financiera que ayudan a aprender cómo reestructurar la deuda para reducirla y eliminarla, como el taller Redefiniendo la deuda. Además, la app BBVA México tiene funcionalidades para categorizar gastos, una herramienta clave para ajustar gastos y así destinar más dinero a créditos pendientes.

La deuda no desaparece ignorándola, pero sí puede reducirse cuando se enfrenta con orden, método y claridad. Es posible recuperar el control de las finanzas personales.

El artículo se publicó en El Financiero el día 23 de de febrero de 2026 y se puede consultar aquí.