Reordenar las finanzas: iniciativa clave para transformar la relación con el dinero

Para convertir esta pausa reflexiva en acciones concretas y transformadoras, se propone organizar la introspección en torno a cuatro pilares fundamentales. Estos pilares permitirán pasar de la evaluación honesta a la planeación estratégica, sentando las bases para un año nuevo con mayor control y propósito financiero.

1. El balance financiero como cimiento para la transformación

Hay que aprovechar el ambiente de tranquilidad para reflexionar y realizar un balance que incluya preguntas esenciales como: ¿Cuánto se pagó de colegiaturas? ¿Cuántos viajes planeados se realizaron? ¿Qué hábitos ayudan a organizar el dinero en casa? ¿Para qué se usó la tarjeta de crédito? ¿Cuánto dinero se invirtió en el mantenimiento del coche? ¿Se pagaron los préstamos en las fechas comprometidas? ¿Qué gastos aparecieron sin avisar? La respuesta a estas interrogantes proporciona un diagnóstico sobre la gestión de los recursos a lo largo del año.

2. Hacer un presupuesto y un vision board es una combinación poderosa para lograr los propósitos del año nuevo

Retomar los resultados del balance para planear las finanzas del año nuevo va más allá de registrar números, es una oportunidad para conectar los proyectos que están en puerta con los gastos fijos que ya se tienen contemplados a lo largo del año.

Sin embargo, la Encuesta Nacional de Salud Financiera (Ensafi) 2023 revela que sólo el 24.2% de los adultos en México confía en sus habilidades para planificar su futuro financiero. Además, el 43.5% de los que ya tienen una meta definida mencionó que la falta de ahorro es el principal obstáculo para llevarla a cabo.

3. Un presupuesto anual sirve como una hoja de ruta para guiar las decisiones económicas mensuales. Complementar este ejercicio con un visión board (tablero de visualización) maximiza el compromiso al materializar los propósitos, elevando la motivación intrínseca.

En el portal de Educación Financiera BBVA México se encuentra la fórmula del 70| 20| 10 entre otras herramientas para organizar y separar los ingresos del presupuesto en:

• 70% para necesidades.
• 20% para deseos.
• 10% al ahorro, pago de deuda o para un colchón financiero.

Gestión estratégica del aguinaldo: puerta de entrada a 2026

Con la llegada de los aguinaldos hay que tomar decisiones estratégicas para darle la bienvenida a un año nuevo. Las prioridades deben ser:

• Fortalecer la reserva de emergencia.
• Aprovechar descuentos por pago anticipado de obligaciones anuales, como el predial.
• Regularizar los pagos de créditos pendientes para reducir la carga de interés.

4. Incluir rutinas fáciles que fortalezcan el bolsillo

Algunas acciones que se podrían contemplar en los propósitos del año nuevo son: reducir los gastos innecesarios cada semana, programar el pago de servicios o créditos desde una aplicación bancaria, como la app de BBVA México, para evitar retrasos en los compromisos financieros o bien separar una cantidad de dinero mes a mes y ahorrar para ese proyecto que emociona e inspira.

Aprovechar estas fechas de fin de año para reordenar las finanzas es la iniciativa clave para transformar la relación con el dinero, alcanzar claridad en el destino de los recursos y avanzar con firmeza hacia los objetivos financieros del próximo ciclo.