¿Qué es un fondo de emergencia y cómo se construye?
Una emergencia médica, una reparación inesperada o la pérdida del empleo pueden afectar el presupuesto familiar. Contar con un fondo de emergencia permite afrontar este tipo de situaciones sin tener que recurrir inmediatamente a préstamos u otras alternativas de financiamiento que podrían comprometer las finanzas personales.
Un fondo de emergencia es una cantidad de dinero reservada exclusivamente para cubrir gastos imprevistos o situaciones que pueden afectar los ingresos habituales.
Construirlo requiere constancia. No es necesario reunir todo el dinero de inmediato; se puede empezar destinando periódicamente una parte de los ingresos hasta alcanzar el monto establecido.
¿Cómo construir un fondo de emergencia?
El primer paso es conocer cuánto dinero ingresa y cuánto se gasta cada mes. Para ello, se puede realizar el siguiente ejercicio:
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- Identificar los ingresos mensuales: registrar el dinero que se recibe cada mes permite conocer cuánto se tiene disponible para cubrir gastos y ahorrar.
- Calcular los gastos fijos: Aquí se incluyen compromisos recurrentes como el alquiler, el pago de deudas, servicios o determinados gastos de alimentación y transporte.
- Revisar los gastos variables: Son aquellos que pueden cambiar cada mes, como salidas a restaurantes, entretenimiento o algunas suscripciones.
- Diferenciar los gastos necesarios de los prescindibles: Revisar el presupuesto permite identificar qué consumos podrían reducirse y cuánto dinero adicional podría destinarse al ahorro.
- Definir cuánto ahorrar: Una vez identificados los ingresos y gastos, se puede establecer un monto mensual para el fondo de emergencia. Es recomendable mantener este ahorro separado del dinero destinado a otros objetivos.
- Automatizar el ahorro: Programar transferencias periódicas puede ayudar a mantener la constancia y reducir la tentación de utilizar ese dinero para otros gastos. Herramientas como ‘Apartados’, disponible en el App de BBVA, permiten separar dinero para distintos objetivos de ahorro de manera automática.
¿Cuánto debería tener un fondo de emergencia?
Los expertos en Salud Financiera de BBVA recomiendan que el fondo de emergencia sea equivalente a seis meses de gastos. De esta manera, ante una reducción o pérdida temporal de ingresos, se dispone de un respaldo para cubrir las principales necesidades durante ese periodo.
El monto, sin embargo, dependerá de la realidad financiera de cada persona o familia. Con esta calculadora, se puede obtener una referencia a la cantidad ideal.
Ejemplo práctico
Supongamos que una persona percibe ingresos mensuales de S/1,252 y sus gastos se reparten de la siguiente manera:
- Alquiler: S/ 600
- Alimentación: S/ 200
- Transporte: S/ 70
- Entretenimiento: S/ 50
- Total: S/ 920
Al restar los gastos totales de los ingresos, quedan S/ 332 disponibles al mes. Si decide reducir temporalmente los S/ 50 destinados a entretenimiento, para acelerar la construcción de su fondo de emergencia, podría ahorrar hasta S/ 382 mensuales.
Si el objetivo es reunir el equivalente a seis meses de sus gastos mensuales totales, necesitaría alcanzar un fondo de S/ 5,520.
Con un ahorro mensual de S/ 382, podría alcanzar progresivamente esa meta. Lo importante es empezar con un monto que sea sostenible para el presupuesto y mantener el hábito en el tiempo.
Un fondo de emergencia no evita los imprevistos, pero sí puede reducir su impacto sobre las finanzas personales. Contar con este respaldo permite enfrentar situaciones inesperadas con mayor tranquilidad y sin comprometer otros objetivos financieros.