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Inversiones 13 feb 2019

Perfil del inversor: conocerse bien antes de invertir

El perfil del inversor es el conjunto de características personales y financieras que definen la forma en que se va a invertir el dinero. Conocer bien dichas características es determinante a la hora de contratar los productos más adecuados para cada persona.

Realizar una inversión requiere de un cierto grado de autoconocimiento. Las entidades especializadas deben poner a disposición del usuario toda la información que necesitan para determinar su perfil de inversor y, de esta forma, ayudarle a saber qué tipo de productos le convienen más, basándose en las siguientes características personales.

Nivel de aversión al riesgo

El riesgo podría definirse como la capacidad para asumir pérdidas que tiene cada persona. Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los inversores se clasifican, por su nivel de aversión al riesgo, en tres categorías: conservador, medio y agresivo.

Riesgo y rentabilidad están estrechamente relacionadas; cuánto más riesgo se esté dispuesto a asumir, mayores rentabilidades y más pérdidas se pueden obtener. Por lo tanto, al inversor conservador le convendría realizar operaciones que se atengan a su perfil, aunque conlleven un rendimiento bajo. El inversor más agresivo, que busca rentabilidades más altas, puede arriesgar más en operaciones mayoritariamente de renta variable.

Situación financiera

La cantidad de dinero que se tenga y la situación financiera en la que cada uno se encuentre, marca el tipo de inversión que necesita cada persona. Los intereses de cada inversor dependen de su nivel de ingresos, de su edad, de su categoría profesional…  Hay personas que necesitan incrementar su ahorro en el presente, otras quieren generar más capacidad financiera en el futuro o gestionar la transmisión de sus bienes. Cada colectivo necesita un asesoramiento personalizado por un gestor experto en inversiones que tenga en cuenta todos estos factores.

Objetivos

¿Qué se quiere conseguir con la inversión que se va a realizar y en qué plazo de tiempo? Cuánto más concreta y realista sea la respuesta a esta cuestión, especificando cantidad a invertir, plazo y finalidad, mejor se podrá definir el tipo de producto que necesita la persona.

Etapa vital

El perfil del inversor viene determinado por el momento vital en el que este se encuentre, como su edad y posibles cambios en su situación personal o profesional, por lo que los productos que le convengan irán variando con el paso del tiempo. Cuánto más tiempo se tenga para invertir, más oportunidades habrá de hacerlo en productos de mayor riesgo que busquen rentabilidades superiores.

Educación financiera

No hay que contratar un producto que no se entienda correctamente. Es necesario saber en qué activos se invierten, su rentabilidad, comisiones y riesgos. Siempre es aconsejable recurrir a expertos en el sector, pero el inversor es el máximo responsable de sus finanzas. Por lo tanto, es recomendable que mantenga un papel activo en el proceso, preguntando todas las dudas e informándose periódicamente del estado de sus finanzas.

Conocer el perfil que se tiene como inversor depende de muchos factores, por lo que no es posible establecer una clasificación exacta. Una persona considerada de perfil conservador puede, en un momento dado y con la experiencia y el asesoramiento necesarios, querer invertir de una forma más agresiva. BBVA Invest es un servicio de BBVA que ofrece asesoramiento personalizado y propone inversiones que se ajustan a las preferencias y objetivos de cada persona, teniendo en cuenta sus circunstancias personales. De esta forma, cada inversor podrá elegir el producto más adecuado y contar con toda la información que necesite para tomar las mejores decisiones.

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