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Créditos 14 sep 2017

El préstamo automotor: lo que se debe saber para solicitarlo

El crédito es útil si se sabe utilizar. Hoy en día, comprar una casa o un auto puede ser relativamente sencillo si se usan los instrumentos adecuados. De todas formas, hay muchos puntos a los que se debe prestar atención al momento de tomar una deuda.

¿Qué exige un banco?

Para solicitar cualquier tipo de crédito, el banco o institución financiera pedirá ciertos requisitos, tales como: tener ingresos mínimos de acuerdo al tipo de préstamo, moneda y capital solicitado; contar con edad mínima para ser titular del préstamo y una edad máxima al momento de cancelarlo; antigüedad laboral mínima y si es propietario de una empresa, un número mínimo de años de existencia de la compañía.

Además, se exigirá la siguiente documentación: documento de identidad, certificación de ingresos (recibo de sueldo o constancia de ingresos certificada para el caso de trabajadores independientes), constancia de domicilio y proforma en caso que corresponda.

¿Qué tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo automotor?

Al momento de tomar un crédito automotor, hay varios factores que influyen directamente en las condiciones del mismo. En primer lugar, la antigüedad del vehículo: Si es 0Km, el porcentaje de financiación y las facilidades que brindan los bancos son superiores, llegando al 100% del valor del vehículo y hasta 60 meses para pagarlo. Pero si se trata de uno usado, influye la cantidad de años del vehículo, limitándose el porcentaje a financiar para los de más de seis años el 50% y un plazo máximo del crédito de 36 meses.

En segundo lugar, se debe tener en cuenta la moneda en la que se va a tomar el crédito. Es un factor determinante de las condiciones del préstamo, por varias razones: La tasa de interés puede ser diferente, los planes de financiación no siempre están habilitados en todas las monedas y, además, la relación máxima permitida entre la cuota e ingreso varía entre moneda nacional y dólares. También se debe tener en cuenta que un préstamo en dólares cuando se perciben ingresos en pesos constituye un riesgo que es importante conocer.

Otro de los factores que influye en las condiciones del crédito es si hay un acuerdo entre el banco y la automotora, concesionara o marca. Si hay un convenio entre ambos, se podrá acceder a más productos con mejores condiciones, tanto en la tasa como en los plazos de financiación.

¿Qué tipo de préstamos hay? 

En BBVA Uruguay se pueden conseguir diferentes tipos de crédito para la compra de vehículo y se pueden solicitar en las diferentes sucursales o ingresando a la página web del banco www.bbva.com.uy:

  • Línea general de financiación: Varían las condiciones de plazo y tasa de interés cuando existe un acuerdo entre la automotora y el banco.
  • Tasa Cero: Siempre debe existir acuerdo entre el banco y la automotora en general se financia hasta el 50% del valor del vehículo.
  • Tasa bonificada: También para acuerdos entre automotora y banco y la tasa de interés es más baja que la línea general
  • Ganate un Año: Préstamo a plazo fijo por un año, que se puede cancelar o refinanciar en cuotas mensuales. Aplica para acuerdos con algunos importadores.
  • Préstamo Inteligente: Permite financiar hasta dos tercios del valor del vehículo en un préstamo amortizable por el 50% del préstamo y un préstamo a plazo fijo por el 50% restante hasta en 36 meses. Al final del préstamo se puede renovar la operación y cambiar el vehículo.

¿Cuáles son las diferencias entre el préstamo automotor y el ‘leasing’?

En el préstamo automotor la titularidad del vehículo es de la persona que lo solicita, mientras que el ‘leasing es un contrato de arrendamiento del vehículo (que queda a nombre del banco) con opción de compra al terminar el arrendamiento a un valor ínfimo (en general un dólar).

Para saber cuándo solicitar uno u otro, hay que tener presente que los ‘leasing’ solo pueden ser contratados por empresas que tributen IRAE, entre otras condiciones. Los préstamos automotores pueden ser solicitados por empresas o personas.

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