¿Cómo ahorrar para el retiro desde joven? Claves para construir un mejor futuro financiero

En este encuentro participaron Marilú Castañeda Sánchez y Rosa Imelda Meraz Rodríguez, gerentes divisionales de Pensiones de BBVA México, quienes abordaron la importancia de planear el retiro desde edades tempranas, desarrollar hábitos de ahorro y conocer las alternativas disponibles para fortalecer el patrimonio a largo plazo.

El retiro se construye desde el primer sueldo

De acuerdo con Castañeda, iniciar el ahorro a una edad temprana convierte al tiempo en un gran aliado para las finanzas personales. Entre las opciones disponibles destacan las aportaciones voluntarias a la Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE), con las cuales es posible complementar la aportación obligatoria. Esto aun cuando se disponga de ingresos limitados, ya que el hábito de destinar pequeñas sumas de forma constante contribuye a aumentar el capital acumulado para la jubilación.

La especialista también planteó la importancia de organizar el ahorro según los objetivos personales. Una alternativa consiste en separar los recursos en tres metas de acuerdo con su temporalidad: corto plazo, para gastos próximos; mediano plazo, para proyectos como adquirir una vivienda; y largo plazo, para el retiro.

Esta estrategia permite atender las necesidades actuales sin descuidar el patrimonio futuro. Asimismo, comenzar temprano ofrece la posibilidad de aprovechar el interés compuesto, mediante el cual los rendimientos reinvertidos pueden generar nuevos rendimientos.

¿Cómo fortalecer el ahorro para el retiro?

Por su parte, Meraz resaltó la importancia de mantener hábitos financieros constantes y revisar periódicamente los recursos destinados a esta etapa. Entre las recomendaciones incluidas en la sesión se encuentra destinar, como referencia, entre el 10% y el 15% del ingreso neto al ahorro para el retiro, de acuerdo con las posibilidades económicas de cada persona.

También planteó la estrategia de “pagarse primero”, que consiste en separar una cantidad para el ahorro al recibir el sueldo, en lugar de esperar a conocer cuánto dinero queda disponible al finalizar el mes; es decir, el ahorro es la primera operación que se realiza al recibir los ingresos.

Para las personas que comenzaron a ahorrar para el retiro a una edad más avanzada, la recomendación principal es incrementar significativamente sus aportaciones voluntarias y revisar exhaustivamente sus alternativas de ahorro e inversión a largo plazo. De este modo, se puede optimizar el capital disponible y compensar el tiempo transcurrido para fortalecer su preparación financiera de cara a la jubilación.

Esta planeación también puede considerar factores como la inflación, los gastos médicos que se incrementan con la edad, así como la posibilidad de vivir más años de lo previsto. Unas recomendaciones adicionales son revisar el estado de cuenta de la Afore, teniendo presente que se emite tres veces por año así como mantener actualizados a los beneficiarios de la cuenta.

El ahorro para el retiro es algo más allá de solamente acumular recursos, significa construir las condiciones óptimas para conservar autonomía y bienestar. El primer paso puede darse hoy: consultar el saldo de la Afore, revisar las aportaciones realizadas y establecer una cantidad de ahorro voluntario acorde con los ingresos disponibles.

Para facilitar este proceso, existen programas de educación financiera que ofrecen asesoría, cursos y herramientas digitales para fortalecer la salud económica. Entre ellas destaca la función de “Apartados” en la aplicación de BBVA México, la cual permite automatizar el ahorro de un porcentaje de los ingresos para gestionar el presupuesto de manera eficiente.