Tres ventajas de ahorrar mediante aportaciones periódicas a fondos de inversión y planes de pensiones
Ahorrar a medio y largo plazo requiere disciplina y una sistemática de cara a conseguir el objetivo trazado, lo que es síntoma de tener una buena salud financiera. Realizar aportaciones periódicas a un vehículo de inversión –como un fondo de inversión o un plan de pensiones– es una de las mejores herramientas para alcanzar las metas del ahorro.
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Ahorrar a largo plazo mediante aportaciones periódicas tiene una serie de ventajas frente a las aportaciones puntuales. En el caso del ahorro para la jubilación, es habitual que los ahorradores concentren sus aportaciones a planes de pensiones puntualmente a final de año, con el objetivo de rebajar la factura fiscal del mes de mayo siguiente. Sin embargo, es preferible repartir ese ahorro invertido a lo largo del año porque presenta algunas ventajas que ayudarán a mejorar nuestra salud financiera.
1. Más disponibilidad y flexibilidad para ahorrar
Muchos partícipes de planes de pensiones no realizan aportaciones, porque en el momento de decidirse no disponen del capital necesario. Puede haber imprevistos que impidan en ese momento puntual realizar una aportación, o igual tienen que hacer frente a gastos de mayor cuantía como la educación de los hijos o las compras navideñas. Sucede además que en el día a día hay muchas tentaciones de gasto; obstáculos que se interponen en los objetivos de largo plazo. Por eso es preferible introducir una serie de aportaciones periódicas de menor tamaño, como dinámica de la vida diaria.
2. Facilitan un esfuerzo de ahorro gradual
La realización de aportaciones periódicas de poca cantidad supone un esfuerzo menor que hacerlas puntualmente. Lo ideal es tratar las aportaciones periódicas, por ejemplo mensuales, como si fuera un gasto recurrente, al igual que se paga el agua, el gas o la luz. De hecho, las aportaciones se pueden programar para realizarlas de manera automática. Se pueden asimismo modificar las aportaciones o suspenderlas temporalmente en caso necesario.
3. Reducen el riesgo de mercado
Cuando se realiza una aportación puntual a un vehículo de inversión (por ejemplo, un plan de pensiones o un fondo de inversión) se compran participaciones de ese producto de una sola vez y en un momento determinado de mercado. Ese momento puede ser bueno, porque a partir de ahí el mercado comience a subir, pero puede no ser el mejor, porque el mercado esté cayendo. Al realizar aportaciones periódicas, el riesgo de mercado se reduce, porque se entra en diferentes momentos del ciclo. Por ejemplo, si se realizan 12 aportaciones mensuales en un año, se estará entrando a un precio medio de esas adquisiciones, con lo que se reduce la posibilidad de entrar en un momento inadecuado de mercado.
Hipótesis de un interés compuesto anual medio del 3%.
Capital compuesto: la clave del crecimiento del ahorro a largo plazo
El ahorro periódico y constante en el tiempo se beneficia de las bondades del interés compuesto, con pequeñas aportaciones mensuales. El interés compuesto es el tipo de interés generado por un capital durante una serie de periodos, de manera que esos intereses no se retiran, sino que se reinvierten, lo que aumenta el capital invertido inicialmente. Este efecto se conoce como capitalización.
Por ejemplo, con una aportación periódica de 30 euros al mes y un interés compuesto anual del 3% durante 35 años, se acumularía un capital de 22.302 euros al final del periodo. Si se eleva la aportación mensual a 50 euros, el capital asciende a 37.170 euros; y si asciende a 100 euros, el capital al final de periodo, bajo esa hipótesis de un 3% anual de intereses, sería de 74.341 euros.
Creación de valor y capital, prioridad estratégica de BBVA
Una buena salud financiera personal, familiar o empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira.
BBVA considera que mejorar el bienestar financiero debe estar al alcance de todos y, por este motivo, sus prioridades involucran directamente al cliente. La entidad quiere apoyar a personas y empresas en su camino para alcanzar ese bienestar financiero a través de soluciones personalizadas, motivándolas y empoderándolas para que incrementen su tranquilidad y seguridad.
El banco promueve una mentalidad de creación de valor y de capital a largo plazo. Para ayudar a sus clientes a cumplir sus objetivos y vivir con tranquilidad durante todas las etapas de la vida, BBVA les ofrece asesoramiento en productos de ahorro e inversión y soluciones que aportan valor y conocimiento para una mejor gestión de su patrimonio.
Preguntas frecuentes sobre las aportaciones periódicas
¿Qué son las aportaciones periódicas?
Son pequeñas cantidades que se invierten de forma regular, como cada mes, en un fondo o plan de pensiones, facilitando el hábito del ahorro a largo plazo.
¿Por qué ayudan a reducir el riesgo de inversión?
Porque permiten invertir en distintos momentos del mercado, logrando un precio medio de compra y evitando entrar en un único momento desfavorable.
¿Qué ventajas tienen frente a las aportaciones puntuales?
Ofrecen más flexibilidad, exigen un esfuerzo más pequeño y ayudan a mantener una estrategia de ahorro constante independientemente del mercado.
¿Por qué son útiles para los planes de pensiones?
Porque permiten construir ahorro para la jubilación de forma progresiva, evitan la concentración de aportaciones en un único momento y mejoran la planificación fiscal.
¿Cómo influye el interés compuesto?
El capital crece al reinvertir los intereses generados. Cuanto antes se empiece y más constante sea la aportación, mayor es el crecimiento final del ahorro.