Cómo repensar los sistemas de pensiones

‘Tu plan financiero de futuro a debate’ es el título de la jornada que se celebró el pasado 18 de junio en la Universidad Loyola de Sevilla, organizada por el Grupo Joly y patrocinada por BBVA. Durante toda la mañana, los expertos convocados debatieron sobre el futuro de los sistemas de pensiones, en general, y sobre los retos de la Seguridad Social española, en particular.

Inauguró la jornada Rosa Melero, directora de Loyola Executive Education, quien resaltó la “fantástica noticia” de que vamos a vivir más. “Para 2050 se calcula que se habrán duplicado las personas mayores de 65 años y eso plantea retos, no solo financieros”, explicó. “Vamos a vivir más pero, ¿vamos a vivir mejor?”.

A continuación tomó la palabra José Ballester, director territorial de BBVA Sur, que explicó que en el último siglo la esperanza de vida no ha dejado de crecer, más que duplicándose desde la creación del actual sistema de pensiones. “Esto, junto a los problemas demográficos de los que adolece el primer mundo en nuestros días, con una bajada en las tasas de natalidad, reducciones en las tasas de fertilidad, y un sistema de pensiones concretamente en España de los más generosos del mundo, nos deben llevar a profundas reflexiones de la mano de distintos expertos, como las que promovemos hoy, para valorar posibles medidas y tomar conciencia de la necesidad de ahorrar de manera previsional para completar unas pensiones futuras que no podrán ser de la cuantía que nos gustaría”, afirmó.

Ballester señaló que, aunque el futuro de las pensiones acapara portadas y contenidos en los medios de comunicación, sigue faltando información sobre el sistema de pensiones públicas de la Seguridad Social y concienciación entre la población más joven. “Es responsabilidad de todos contribuir a su conocimiento y entendimiento, así como contribuir a su universalidad, fortaleza y sostenibilidad en el futuro”.

La siguiente ponencia corrió a cargo de José Antonio Herce, presidente del Foro de Expertos del Instituto BBVA de Pensiones. Herce recordó que el primer sistema de pensiones moderno se creó en la Alemania del canciller Otto Von Bismarck en el último cuarto del siglo XIX. Entonces, se estableció la edad de jubilación en los 70 años, aunque luego se rebajó a los 65. “Desde aquella época, la esperanza de vida se ha duplicado, mientras que la edad de jubilación se ha mantenido igual”, afirmó.

Según explicó, en el año 1900 sobrevivía a los 65 años el 26,2% de una generación, mientras que hoy sobrevive el 90%. “Los 65 años es una edad demasiado temprana para jubilarse hoy. De ahí vienen los problemas de la Seguridad Social”, subrayó. José Antonio Herce abogó por adaptar la edad de jubilación a la esperanza de vida de cada momento.

Propuestas para la Seguridad Social española

Tras la ponencia de José Antonio Herce, se formó una mesa de debate en la que participaron el propio Herce; David carrasco, director comercial de Pensiones y Marketing de BBVA Asset Management; Pedro Caldentey, director del Departamento de Economía de la Universidad Loyola Andalucía, y Miguel Carlos Puerto, estudiante de quinto curso de ADE y Derecho de la misma universidad.

El debate, moderado por Alberto Grimaldi, redactor jefe de Economía del Grupo Joly, se centró en un primer momento en los retos de la Seguridad Social española ante el déficit que arrastra. “Lo primero es estabilizar el sistema. Los recursos son escasos, así que habrá que sacarlos de otras partidas de gasto”, apuntó Herce, que defendió adoptar figuras impositivas ordinarias transitorias para combatir el déficit de la Seguridad Social. A más medio plazo, defendió la adopción de cuentas nocionales: cuentas virtuales donde se registra cuánto ha cotizado un trabajador y cuya pensión se calcula en función de esas cotizaciones.

Sobre la posibilidad de pasar de un sistema de reparto como el actual –en el que las cotizaciones de los trabajadores en activo financian la pensión de los jubilados– a un sistema de capitalización  —en el que cada trabajador cotiza para sí mismo, con lo que las prestaciones guardan relación directa con las aportaciones–, David Carrasco señaló que sería imposible realizar una transición inmediata de un sistema a otro porque una generación entera perdería sus cotizaciones. De cara a combatir el déficit de la Seguridad Social, Carrasco abogó por racionalizar el sistema. “En primer lugar es necesario equilibrio financiero; es necesario incrementar los recursos del sistema. En segundo lugar, el sistema debe caminar hacia la justicia actuarial mediante la implantación de un sistema de contribución definida de cuentas nocionales”, apuntó.

"El sistema debe caminar hacia la justicia actuarial"

En un plano más global, Alberto Grimaldi abordó la importancia de la formación continua de los trabajadores en un mundo en el que vidas laborales cada vez más largas obligarán a reciclarse. Pedro Caldentey señaló al respeto que el paquete de la formación y la educación va ser “determinante para tener certezas sobre las oportunidades que estos tiempos van a procurar”. Asimismo, abogó por construir en España un mercado laboral tan rico como lo es el país.

Miguel Carlos Puerto arrojó la visión de las generaciones más jóvenes, de las que dijo que en su mayoría creen que no van a cobrar pensión cuando se jubilen. El joven estudiante defendió aumentar la cultura financiera entre la juventud, así como promover la virtud del ahorro.

‘Planifica tu futuro’

El evento dio la oportunidad a David Carrasco para explicar qué está haciendo BBVA en materia de educación financiera para la jubilación. Carrasco explicó en qué consiste la iniciativa Mi Jubilación, que BBVA lanzó hace cinco años y que se articula en torno al Instituto BBVA de Pensiones. Esta iniciativa de educación financiera nació para informar a los ciudadanos sobre todo lo relacionado con la jubilación y concienciar a la población sobre la importancia de planificar el futuro. El último impulso a este objetivo ha sido el lanzamiento de Future Planner, una herramienta de web y móvil para cliente y no cliente de BBVA que ayuda a planificar financieramente el futuro. La herramienta estima los ingresos que se obtendrán en el momento de la jubilación y la cantidad necesaria que hay que ahorrar mensualmente para alcanzar el nivel de vida deseado en el momento del retiro.

Luis Vadillo, director del Instituto BBVA de Pensiones - Mi Jubilación cerró la jornada con un repaso a lo acontecido esa mañana. “Desde BBVA entendemos que la longevidad hay que entenderla en positivo. Por eso hemos puesto en marcha iniciativas de educación financiera como Mi Jubilación, este ciclo de jornadas que hemos llamado ‘Tu plan financiero de Futuro a debate’ y la herramienta Future Planner”, concluyó.