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Fintech Act. 08 sep 2021

Fintech University: Neobancos, Dwolla y TransferWise

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El campus fintech instalado en el Centro de Innovación BBVA arrancó la sesión de la tarde con un panel sobre los criterios que buscan las empresas que se dedican a invertir en startups fintech. El caso de TransferWise o la visión de los neobancos, las nuevas entidades financieras que están revolucionando la banca, fueron los platos fuertes de Fintech University. Estos son los apuntes que tomamos de estas clases magistrales.

El boom de las fintech está en auge y la inversión en estas startups no deja de crecer. En un panel con inversores especializados en este ámbito, moderado por Chris Skinner las preguntas era clara, ¿qué tiene que tener una startup para que un inversor decida poner dinero en un proyecto fintech?

En Seedcamp, por ejemplo, una de las claves es tratar de averiguar si una startup puede llegar a ser global de forma rápida. Las fintech no tienen fronteras, y aunque la mayor parte de ellas sean de Estados Unidos o Europa, no hay que dejar de lado lo que se hace en Latinoamérica. Para Vica Epifantseva, de Anthemis,  lo que se busca son empresas que lleguen a reinventar el espacio en el que están operando. Lo mismo sucede con Eric Rachmel, de Propel Ventures, el criterio que se sigue es que los emprendedores quieran construir tecnología sostenible. Juan Lopez Carretero, de BBVA consideró que, la clave está en el equipo que desarrolla la startup: tiene que ser muy fuerte. Es algo en lo que todos coinciden: el equipo de la empresa es clave para evaluar ese apoyo económico.

¿Qué consejo se le puede dar a los emprendedores que quieren lanzarse a la aventura de desarrollar una startup fintech? Carretero señaló: “Nunca ha sido más fácil crear una startup que ahora, aunque hay muchos competidores que pueden estar haciendo lo mismo que tú”.

La colaboración entre bancos y ‘fintech’

¿Y cuál es la visión del ecosistema fintech desde el lado del capital riesgo? Yann Ranchere de Anthemis dejó claro que ninguna empresa fintech puede vivir sola, sino que tiene que mantener una relación con los bancos. Resulta complicado imaginar un nuevo Facebook o Google en el ámbito financiero, la transformación pasa por la colaboración entre bancos y startups.

De hecho, los bancos están abriendo sus sistemas financieros. APIs, Deep Learning, Blockchain, Big Data… las fintech están utilizando estas tecnologías gracias a que los bancos están abriendo su forma de hacer banca.

Cómo hacer que una empresa fintech sea global

El caso de la startup TransferWise es especialmente interesante. La empresa nació de un problema concreto: la frustración de enviar dinero de Londres a Estonia. Taavet Hinrikus, cofundador y CEO de TransferWise, explicó los pasos que han seguido hasta convertirse en una empresa global.

Un problema concreto fue el punto de partida para ofrecer una solución. El punto de partida no fue la tecnología, sino una necesidad. Lo solución pasó por ser más rápidos, más baratos y más fáciles de utilizar que los métodos tradicionales de envío de dinero. Algo que Hinrikus remarcó es que las fintech tienen que estar enfocadas en hacer sencilla la experiencia de sus usuarios.

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Fintech University, evento en el Centro de Innovación de BBVA

La importancia de la regulación en el ecosistema ‘fintech’

John Collins, vicepresidente de BAFT (Bankers Association for Finance and Trade), empezó su turno con una reflexión muy interesante: No es lo mismo crear una app para compartir fotos que una app financiera. “De alguna forma, estás tratando con el dinero otros. Es una asunto importante”. En el caso de las startups fintech la regulación política y financiera tiene un papel fundamental.

El problema está en que las startups y las instituciones son muy diferentes entre sí. Por ejemplo, una startup tiene un número de empleados mucho más pequeño que cualquier gobierno, los plazos en los que se realizan las cosas son mucho más cortos… La ponencia de Collins continuó con consejos interesantes para estas personas que están detrás de empresas fintech para terminar afirmando que el futuro pasa por una mayor colaboración entre los gobiernos, bancos y fintech, así como del avance de las regtech.

El caso de Dwolla

Ben Milne, fundador y CEO de Dwolla, una plataforma digital que puede ser utilizada por cualquier persona para mover dinero, ofreció su visión sobre cómo debería ser el sistema de pagos: “No se trata de reemplazar a los banco, sino acelerar la conexión de los bancos. Se tarda menos tiempo en mover el dinero con Dwolla que cargar una página web”.

El caso de la empresa Dwolla, una de las compañías más innovadoras en 2014 apuesta especialmente por la seguridad. 5 son las claves que presentó Milne: Lo digital va primero. “La seguridad no necesita pistolas, sino matemáticas” gracias a la criptografía. La detección de anomalías que pueden ser identificadas de forma online. El fraude se puede identificar en tiempo real. Por último, la tecnología toma conciencia de sí misma, Dwolla utiliza tecnología machine learning que protege de los bots.

Llegan los neobancos, la última revolución ‘fintech’

En el punto de mira se encuentran los neobancos: nuevas compañías que están creando la banca digital desde cero. Atom es un banco exclusivamente móvil. El smartphone es también el lugar natural de Number26. Y Holvi es un servicio bancario dirigido a empresas completamente online. Los tres son las grandes estrellas de los llamados neobancos y ofrecieron su visión sobre la situación, llena de posibilidades, que atraviesan los tres.

Los representantes de los tres bancos tienen claro algo: en esta nueva forma de hacer banca, los clientes son el punto central. Para Johan Lorenzen, CEO de Holvi, el cliente es lo más importante y la experiencia de usuario es clave. Valentin Stalf, de Number26, también señaló que no pretenden ser los mejores en todas las dimensiones de los servicios financieros, pero quizás sí sean en “los mejores en la experiencia móvil”.

Hasta aquí nuestros apuntes de Fintech University. Una intensa jornada que sirvió para ver de un vistazo las últimas tendencias fintech. Si quieres ver la retransmisión del evento, puedes hacerlo desde aquí.

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