Transparencia y 'regtech', claves para integrar la IA en la banca del futuro

En la era del ‘machine learning’ y el ‘big data’, la percepción de los usuarios respecto a la tecnología está cambiando. Hace unos años, el objetivo al desarrollar un 'bot' de conversación era que pareciera lo más humano posible. “Hoy, en cambio, cada vez resulta más natural y aceptable para los usuarios chatear con robots que se presentan como tales”. Con este ejemplo ilustraba Lazaro Campos, cofundador de FinTech Stage y moderador del panel ‘AI in Financial Services’, el impacto de esta tecnología en las expectativas de los usuarios ante los nuevos servicios digitales.

Un impacto que también está llegando a la banca, donde cada vez más entidades están empleado la IA para ofrecer nuevos productos más personalizados a los usuarios, reducir costes y mejorar la eficiencia. “Sin duda, herramientas como los chatbots tendrán un papel relevante en cada vez más facetas de nuestras vidas, incluida la financiera”, afirmó Erik Brieva, CEO de Strands, quien participó en el panel junto a Serena Torrielli, CEO de la firma de ‘robo-advisors’, Advise Only y Gustavo Vinacua, CEO de Trust·u, una ‘startup’ incubada dentro del área de Nuevos Negocios Digitales de BBVA.

Para Brieva, la IA generará un cambio en el rol de las entidades financieras en su relación con las personas, que pasarán de ser encargadas de “mover su dinero” a “gestionarlo” de manera más inteligente gracias a los algoritmos. De esta forma, las tareas mecánicas serán automatizadas. En opinión de Torrielli, esto tendrá un impacto en el ‘backoffice’ de la banca. “La combinación de ‘smart contracts’ e IA cambiará totalmente el proceso de ‘onboarding’ y de documentación de nuevos clientes”, afirmó la CEO, quien considera que el valor “humano” se reservará para las operaciones que realmente lo requieran.

La transparencia, clave para Trust·u

No obstante, para que estos cambios lleguen a integrarse de forma efectiva y sean aceptados por la sociedad (así como ya lo están haciendo progresivamente los chatbots), también es necesario un cambio de mentalidad en los consumidores, que deben confiar en las entidades a la hora de ofrecer sus datos para que la IA pueda tomar decisiones por ellos.

En opinión de Vinacua, la clave para abordar este aspecto es la transparencia. “Con Trust·u hemos construido un nuevo modelo de riesgos que combina el ‘big data’ financiero y social, con técnicas avanzadas de ‘machine learning’ para ayudar a las pymes a conseguir financiación”, explica. Y en el proceso, según Vinacua, dedican una “tercera parte de la pantalla” a explicar al cliente en todo momento qué datos se están utilizando del usuario y para qué.

Y, ¿cómo funciona Trust·u? A través de una plataforma digital, la ‘startup’ ofrece apoyo económico a las pymes que logran obtener una parte del dinero de su círculo más cercano. Según Vinacua, un 54% de las pequeñas empresas se financian con ayuda de amigos y familia. “Así que decidimos aprovechar este punto de partida y crear una solución que tiene en cuenta los recursos a los que la pyme ya tiene acceso en su entorno”, explica.

‘Regtech’ como acelerador de la innovación

Las tareas de cumplimiento regulatorio también tuvieron su espacio en el encuentro. Los participantes recordaron que para que las innovaciones lleguen a integrarse en la industria, hace falta que los avances se acompañen de una regulación y un cumplimiento acorde a los nuevos retos. “La buena noticia es que, gracias a lo que llamamos ‘regtech’, los reguladores pueden aplicar la tecnología en sus propios procesos para mejorar las eficiencias del sistema y mantener los riesgos bajo control”, afirma Pablo Urbiola, Senior Economist en regulación digital en BBVA Research.

Los expertos coincidieron en el valor del ‘regtech’ para incentivar la creación de nuevos modelos de negocio basados en tecnologías como la IA, así como en la creciente importancia de crear ‘sandboxes regulatorios’ para acelerar la competitividad y, al mismo tiempo, proteger a los usuarios. “Estos entornos permiten que los reguladores estén involucrados desde el principio en la exploración de nuevos modelos. Creo que tenemos todos los elementos para que le 'fintech' despegue, tenemos el talento, las ideas y la dirección a dónde dirigirnos. Lo que falta es trabajar más en la cooperación”, concluyó Pilar Clavería, Operations and Procedures Advisor en la Asociación Española de Banca.