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Educación financiera 21 dic 2016

Cómo y cuándo traspasar un plan de pensiones a otra entidad

Traspasar un plan de pensiones de un banco a otro es un trámite sencillo y que no conlleva ningún gasto de gestión asociado: es gratis por ley. En cuanto al mejor momento para realizar el traspaso, dependerá de la rentabilidad, las condiciones del contrato a largo plazo o si hay ataduras como la obligación de vincular nuestro plan de pensiones con otros productos de la entidad bancaria.

Traspasar un plan de pensiones de banco no tiene gasto alguno. Por ley es una gestión completamente gratuita. Con la ayuda de un comparador de planes de pensiones y conociendo la gratuidad de este servicio, los ahorradores lo tenemos más fácil.

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Puntos a valorar a la hora de traspasar nuestro plan de banco

Antes de iniciar el traspaso del plan de pensiones y firmar un nuevo contrato con otra entidad, debemos valorar algunos puntos importantes.

  • Estudiar las ventajas e inconvenientes que tendremos al migrar de banco. Ventajas que pueden ser obtener mayor rentabilidad, mejor rentabilidad o un regalo promocional. Por otro lado, los inconvenientes pueden ser la pérdida de conocimiento y confianza, o el trato personalizado con la entidad habitual.
  • Analizar las condiciones del nuevo contrato ya que muchos de ellos se amparan en una oferta gancho que, a la larga, no resulta rentable. Por ejemplo, que nos ofrezcan una alta rentabilidad por nuestros ahorros por poco tiempo o comisiones gratuitas sólo el primer año.
  • Informarse de las posibles ataduras, es decir, que si al contratar un plan de pensiones con otra entidad, debamos vincularlo de manera obligatoria con otros productos de la entidad que nos obliguen a permanecer sujetos a ella, perdiéndonos otras oportunidades del mercado.

¿Es difícil traspasar un plan de pensiones a otro banco?

Además de ser un trámite sin coste alguno, es muy sencillo y no requiere mucho esfuerzo de nuestra parte. La mayoría de las entidades ofrecen muchas facilidades para traspasar de entidad sus productos financieros, teniendo en cuenta que luchan con la pereza que muchos ahorradores tienen por iniciar la búsqueda de un nuevo producto.

La nueva entidad se suele hacer cargo de la migración de nuestro plan. Tan sólo será necesario presentar los datos del antiguo plan a la nueva entidad, y firmar una orden de traspaso desde el plan de pensiones antiguo al plan que se haya elegido. Al cabo de un par de semanas, se habrá hecho efectivo el cambio.

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La importancia de comparar antes de decidir

Como ocurre con cualquier producto financiero de ahorro, antes de proceder a un cambio de entidad, debemos estudiar a fondo las posibles opciones del mercado, comparándolas con nuestro plan de pensiones actual. Un plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo, por lo que de nuestras decisiones actuales dependerán nuestros ansiados y merecidos ahorros tras nuestra jubilación.

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