Claves para organizar las finanzas si se trabaja por cuenta propia
Emprender, trabajar como freelance o dedicarse a una actividad artística implica más que desarrollar una habilidad y conseguir clientes: también requiere aprender a administrar ingresos variables, cubrir los costos del trabajo y cumplir con las obligaciones fiscales. Una buena organización financiera puede ayudar a convertir ese talento en un proyecto sostenible a largo plazo.
Durante la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) 2026, Andrea Guzmán Santiago, facilitadora de Educación Financiera de BBVA México, compartió herramientas para afrontar estos desafíos en la ponencia “¿Y si no soy godín? Finanzas e Impuestos”.
Uno de los primeros pasos para quienes trabajan por cuenta propia es distinguir entre el dinero que ingresa al negocio y el que pueden destinar a sus gastos personales. Lo que se cobra por un producto o servicio no es necesariamente una ganancia: antes hay que cubrir materiales, herramientas, renta, impuestos y otros costos de operación.
Guzmán resaltó que separar las cuentas personales de las del negocio permite conocer cuánto cuesta mantener la actividad y cuánto dinero queda disponible. También es recomendable establecer un ingreso personal acorde con las posibilidades del proyecto, para organizar los gastos cotidianos sin depender por completo de lo que se cobre cada semana o cada mes.
La planeación financiera como aliada del talento
Los ingresos de una persona independiente pueden cambiar de un mes a otro. Por ello, Guzmán destacó que “contar con un presupuesto ayuda a distribuir el dinero entre cinco prioridades: impuestos, operación del negocio, ahorro, sueldo personal y utilidades”.
La especialista en educación financiera recomendó destinar al menos 10% de los ingresos al ahorro, de acuerdo con las posibilidades financieras, y crear dos fondos de emergencia: uno para imprevistos personales y otro para mantener el negocio en funcionamiento ante períodos de menores ingresos o gastos inesperados. Como referencia, contar con un respaldo equivalente a entre tres y seis meses de gastos fijos esenciales puede brindar mayor tranquilidad.
Otro aspecto fundamental es aprender a calcular cuánto cobrar. Para establecer el precio de un producto o servicio es necesario considerar no solo los materiales y gastos de operación, sino también el tiempo invertido, la experiencia, los impuestos, el ahorro y las condiciones del mercado.
Conocer las obligaciones fiscales también es parte del negocio
Trabajar de manera independiente implica conocer las responsabilidades fiscales que corresponden a cada actividad. En México existen distintos regímenes, entre ellos el Régimen Simplificado de Confianza (RESICO) y el Régimen de Actividades Empresariales y Profesionales.
La elección depende de las actividades realizadas, la forma de obtener ingresos y la situación particular de cada contribuyente. Por ello, es importante informarse sobre la facturación, las declaraciones y los impuestos aplicables, así como buscar asesoría especializada cuando sea necesario.
Para la especialista, entre los errores que pueden comprometer la estabilidad financiera destacan mezclar gastos personales y del negocio, considerar que todo depósito es ganancia, establecer precios sin contemplar los impuestos o utilizar el dinero reservado para cumplir con las obligaciones fiscales.
Para evitarlo, llevar un registro de ingresos y gastos, revisar periódicamente el presupuesto y separar los recursos desde el momento del cobro permite tomar decisiones con mayor claridad.
Vivir del propio talento también significa aprender a administrar los recursos que hacen posible el trabajo. Con planeación, disciplina y hábitos de ahorro, emprendedores, artistas y freelancers pueden fortalecer sus proyectos y afrontar mejor los imprevistos. “Tu talento genera dinero, tu administración hará que rinda”, fue la frase con la que finalizó Guzmán su ponencia.