¿Cómo preservar el patrimonio financiero mediante un testamento?
"El patrimonio financiero de una persona trasciende la propiedad de un inmueble o un vehículo; abarca desde cuentas bancarias e inversiones hasta seguros y emprendimientos", así lo expresó Aurora Geitel Salgado, directora de Educación Financiera de BBVA México en su artículo “Patrimonio seguro con testamento", publicado en el periódico El Financiero. . Sin embargo, al igual que ocurre con cualquier decisión financiera relevante, su gestión requiere de orden y visión preventiva.
Para Salgado, dejar para después la elaboración de un testamento puede convertir el patrimonio construido durante años en un problema para la familia. Por ello, a medida que el patrimonio se consolida, la preservación de los bienes se convierte en una prioridad indispensable para garantizar el bienestar de las siguientes generaciones.
Participar en talleres de educación financiera, como los de BBVA México, es parte de la estrategia y puede ayudar a entender qué integra el patrimonio, por qué es importante revisar beneficiarios y documentos, qué papel juega el testamento y cuándo es necesario actualizar la planeación.
Pensamientos que impactan la planeación patrimonial
La economía conductual señala que es común entre las personas dejar para después las decisiones que no traen un beneficio inmediato o este parece lejano. El sesgo del presente, es una trampa mental que desplaza la planeación patrimonial como prioridad y traslada el riesgo al futuro cuando el tiempo para decidir podría ser limitado.
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi), 2023, el 24.2% de los adultos en México confía mucho en sus habilidades para planificar el futuro financiero, el resto tendrá que desarrollarlas para hacer de la planeación patrimonial su estrategia financiera.
Para comenzar a organizar el patrimonio de manera eficiente, el primer paso consiste en aplicar una metodología de cuatro etapas que simplifica la estructuración de los activos y facilita la toma de decisiones financieras a largo plazo:
- Identificar qué forma parte del patrimonio mediante la realización de un inventario de las cuentas, inversiones, inmuebles, terrenos, seguros, negocios y bienes personales.
- Verificar que los beneficiarios, pólizas, contratos, titularidades y documentos correspondan a las características del patrimonio.
- Decidir cómo se quiere organizar el patrimonio y registrar en un testamento cómo se distribuirá para evitar que la familia o los seres queridos tengan que adivinar o decidir qué hacer en momentos difíciles.
- Actualizar la planeación patrimonial y el testamento es necesario siempre que haya un cambio significativo en la vida de una persona, por ejemplo cuando se vende una propiedad, hay un matrimonio o nace un hijo.
Salgado destacó que septiembre ofrece un incentivo para el trámite, por los descuentos del “Mes del testamento”. En la Ciudad de México, un testamento básico universal con un legado tiene en costo oscila entre los $2,199.56 para personas entre los 16 y 64 años y $733.19 para adultos mayores. “El valor de un testamento no se compara con el tiempo, los gastos y la incertidumbre que puede enfrentar una familia cuando el patrimonio no está ordenado”, agregó la experta.
Para finalizar, en su artículo, Salgado resaltó que ahorrar, invertir y proteger son decisiones financieras. Organizar qué ocurrirá con lo que se ha construido también lo es. Esperar a que llegue un momento difícil para planear el patrimonio es asumir un riesgo innecesario. Porque administrar el patrimonio no solo significa cuidar lo que se tiene hoy; significa tomar decisiones para que también tenga dirección mañana.
El artículo se publicó en El Financiero el pasado 2 de septiembre de 2026 y la versión completa se encuentra disponible en el archivo adjunto al final de la nota.