Inclusión financiera, una oportunidad para todos
¿Qué es la inclusión financiera? ¿Cómo impacta en la desigualdad del ingreso? ¿Cómo ayuda a reducir la pobreza? Estas preguntas dieron inicio al panel en el auditorio de BBVA México instalado en la sede central de la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) 2023, donde se expusieron algunas causas del por qué México es un país que presenta, para sus niveles per cápita, un bajo nivel de inclusión financiera, aproximadamente desde el 2015 se ubica en promedio alrededor del 68% de personas que no tienen acceso a los servicios financieros o que no los utilizan.
El panel contó con la participación de Sonia Di Giannatale, directora de la División de Economía del Centro de Investigación y Docencia Económicas (CIDE) A.C.; Pablo Pérez Akaki, investigador y docente en el Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey; Daniel Miranda López, director general de Estudios Económicos en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV); y Guillermo Cárdenas Salgado, economista senior de BBVA México, quien fungió como moderador en una mesa de diálogo bajo el tema ‘Inclusión financiera, una oportunidad para todos’
Importancia de la Inclusión financiera
Para Di Giannatale, la inclusión financiera es relevante, porque busca que las personas mejoren la gestión de sus recursos económicos, así como “el uso de servicios financieros regulados y de calidad para invertir en salud, educación y emprendimiento. Lo que lleva a la población a tomar decisiones para incrementar el nivel de bienestar financiero”.
“En México –resaltó Di Giannatale– el acceso a los servicios financieros es reducido y existen restricciones para su uso. Sin dejar de considerar que existen algunos factores que influyen en la toma de decisiones de las personas por utilizar o no los servicios bancarios, como: adquisición de un teléfono móvil o computadora, acceso a internet y formación en educación financiera, entre otros”.
Además, apuntó que la desigualdad en el ingreso reduce la formación educativa, limita el desarrollo humano, restringe la movilidad social y económica. Añadió que la inclusión financiera es clave para reducir la pobreza e impulsar el bienestar familiar y profesional. “Mi mensaje para los jóvenes –agregó– es que tomen las decisiones de inversión en su capital humano, establezcan un consumo presente para tener un mayor consumo futuro y, sobre todo, tomen la inclusión financiera como un vehículo para tomar mejores decisiones”.
La inclusión financiera ayuda a reducir la pobreza
El economista de BBVA México comentó que, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, las personas de 18 a 70 años guardan su dinero en el hogar, lo que equivale a 32.7% de la población en este rango de edad.
Al respecto, Pérez destacó que en México existen niveles muy altos de pobreza, y que tener acceso a los servicios financieros permitiría avanzar en este terreno; además, reduciría la vulnerabilidad y disminuiría la brecha entre las ciudades y los espacios rurales, donde evidentemente existen más necesidades de acceso a productos y servicios financieros. “La inclusión financiera permite acceder a mecanismos de protección de nuestro patrimonio”, añadió.
Desde la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se implementaron estrategias de inclusión financiera para tener más población involucrada. “Como principio se dio a la tarea de generar una mayor inclusión financiera en el sector académico con el único beneficio de reducir la pobreza”, resaltó Miranda; además de permitirle a los individuos y a las empresas tener un círculo virtuoso que los lleve a “un mayor crecimiento”.
“En tiempos de pandemia –destacó el funcionario de la CNBV– el sector financiero fue parte de una solución resiliente porque tenía un marco regulatorio robusto”. El panorama que se tenía era conocer si existían brechas en el acceso a servicios financieros, lo que permitió contar con un diagnóstico y llevar líneas de acción muy puntuales. La primera, menos del 50% de las empresas en México ha tenido financiamiento, por lo que existe un potencial que no está siendo explotado e implica una ventana de oportunidad para un crecimiento en el desarrollo económico.
La segunda acción, derivada de la diferencia por la brecha de género, donde el uso y el acceso a productos y servicios financieros en las mujeres es menor al del hombre, “sin embargo, al hacer cortes por edad y grupos etarios, nos damos cuenta que la brecha se ha reducido de manera considerable, ya que la población más joven participa en el mercado laboral y tienen acceso a servicios bancarios”, comentó.
El área de Educación Financiera de BBVA México, está comprometida en crear una cultura que favorezca el crecimiento inclusivo y la sostenibilidad
Para finalizar, los ponentes coincidieron en que actualmente se tiene acceso a todo tipo de información, por lo que es relevante utilizar entidades financieras reguladas en donde se tenga la oportunidad de comparar los productos y servicios para tomar la mejor decisión de cuáles son los más convenientes de acuerdo con las necesidades de cada persona. Además, destacaron que se está obligado a tener conocimiento en educación financiera para el uso y administración de los recursos y, con ello, mejorar las finanzas personales.
Con diversas acciones BBVA México, a través de su área de Educación Financiera, está comprometido en crear una cultura que favorezca el crecimiento inclusivo y la sostenibilidad, prioridades estratégicas del grupo financiero. Por ello, el ‘Auditorio BBVA’ fue creado exclusivamente para la SNEF, a fin de ofrecer diversas ponencias a la población, así como a las personas con alguna discapacidad, ya que fueron traducidas (en tiempo real) al Lenguaje de Señas Mexicano (LSM). La institución financiera seguirá fomentando oportunidades en donde se busque fomentar un desarrollo social inclusivo.