¿Qué es la educación financiera y por qué es importante?
La educación financiera es el proceso de adquirir conocimientos y habilidades para gestionar el dinero, ahorrar, invertir, utilizar productos financieros y evaluar riesgos. Su objetivo es facilitar decisiones informadas sobre gastos, crédito, ahorro y planificación financiera a lo largo de la vida.
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La educación financiera sigue siendo un reto internacional. Según la Encuesta Internacional de Alfabetización Financiera de Adultos de la OCDE/INFE, la puntuación media entre los 39 países y economías participantes fue de 60 sobre 100 y solo el 34 % de los adultos alcanzó el nivel mínimo objetivo de alfabetización financiera. Además, el 63 % de quienes disponían de algún producto financiero tampoco alcanzó ese umbral.
Estos resultados muestran que tener acceso a cuentas, préstamos, tarjetas u otros productos no implica necesariamente comprender bien su funcionamiento. La OCDE relaciona unos mayores niveles de alfabetización financiera con una mayor resiliencia y bienestar financiero.
Los resultados de estos estudios apuntan a la necesidad de mejorar la educación financiera.
¿Qué conocimientos y habilidades aporta la educación financiera?
La educación financiera es un proceso que nos permite entender conceptos financieros, aprender a utilizar productos y servicios bancarios y desarrollar las habilidades y la confianza necesarias para adquirir una mayor concienciación de los riesgos y oportunidades que representan. Con estos conocimientos y habilidades podremos tomar decisiones financieras informadas y adoptar medidas efectivas para mejorar nuestro bienestar.
En definitiva, se trata de entender y aplicar de forma adecuada toda esta información. A lo largo de nuestra vida, nos encontraremos en momentos clave en los que necesitaremos utilizar productos y servicios financieros para cumplir nuestros objetivos y sueños, como estudiar un máster, comprar una vivienda, emprender una aventura empresarial, tener hijos, jubilarnos… En estos momentos, esta formación será fundamental para tomar las mejores decisiones y estar mejor preparados en el caso de eventualidades.
La educación financiera no tiene edad: todos podemos mejorar estos conocimientos en cualquier momento de nuestras vidas.
Educación financiera y alfabetización financiera están relacionadas, pero no son exactamente lo mismo. La educación financiera se refiere al proceso de aprendizaje, mientras que la alfabetización financiera describe el resultado: la combinación de conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos que permiten tomar decisiones financieras adecuadas.
Todos podemos mejorar estos conocimientos en cualquier momento de nuestras vidas.
¿Quién debe impulsar la educación financiera?
La alfabetización financiera de la sociedad es una responsabilidad compartida en la que deben intervenir las familias, el sistema educativo, las instituciones financieras, los reguladores y la sociedad en general.
Es importante aprender sobre finanzas básicas desde una edad temprana en nuestros hogares, en el colegio y durante toda nuestra vida educativa y laboral.
Las personas también pueden complementar su formación mediante recursos digitales, cursos y contenidos especializados, siempre que procedan de fuentes fiables y transparentes.
Numerosos gobiernos han incorporado la educación financiera a sus políticas de inclusión y bienestar financiero mediante estrategias nacionales y programas públicos. En España, el Banco de España y la CNMV impulsan desde 2008 el Plan de Educación Financiera y el portal Finanzas para Todos. El último plan publicado cubrió el periodo 2022-2025. En 2026, el Banco de España está trabajando en una estrategia integral de educación financiera para 2026-2030, con especial atención al ámbito educativo, los colectivos vulnerables y las pymes y emprendedores. También son interesantes las estrategias nacionales de educación financiera de México y de Colombia y los planes nacionales de educación financiera de Argentina y de Perú.
Las entidades financieras, por otro lado, son muy activas en la formación de sus clientes en educación financiera. Algunas también desarrollan sus propios programas de educación financiera o participan en los programas desarrollados por las asociaciones bancarias como el de la Asociación Española de Banca.
¿Qué permite una buena educación financiera?
- organizar ingresos y gastos;
- crear hábitos de ahorro;
- comparar préstamos y otros productos financieros;
- entender tipos de interés, comisiones y plazos;
- valorar riesgos antes de invertir;
- detectar señales de sobreendeudamiento;
- planificar objetivos como vivienda, estudios o jubilación.
¿Cuándo se celebra el Día de la Educación Financiera?
El Día de la Educación Financiera se celebra en España el primer lunes de octubre y forma parte del Plan de Educación Financiera impulsado por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa. La primera edición tuvo lugar en 2015 y, desde entonces, la jornada reúne actividades divulgativas y formativas dirigidas a distintos públicos.
En 2026, la celebración tiene lugar el 5 de octubre bajo el lema 'Ahorra. Invierte. Avanza'. La programación incluye actividades en distintos puntos de España y un acto central en el Palacio de la Bolsa de Madrid, con iniciativas como concursos de conocimientos financieros y los Premios Finanzas para Todos.
Preguntas frecuentes sobre educación financiera
¿Qué es la educación financiera?
Es la capacidad de comprender conceptos financieros y tomar decisiones informadas sobre el uso del dinero.
¿Por qué es importante aprender finanzas desde joven?
Facilita la toma de decisiones responsables desde una edad temprana y previene el sobreendeudamiento en la adultez.
¿Cuáles son los conceptos clave que se deben aprender?
Presupuesto, ahorro, crédito, tipos de inte