El uso de las billeteras virtuales gana terreno en Argentina

Según un informe publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), en el segundo trimestre del 2020 apenas el 4% de los hogares pagaban sus compras utilizando código QR. Al inicio de 2021, el uso del dinero electrónico a través de canales como billeteras digitales y aplicaciones móviles consolidó su crecimiento, con aumentos interanuales en torno al 30%.

El ascenso fue tan exponencial que, actualmente, las billeteras virtuales están en la mayoría de los teléfonos celulares de los argentinos. Así se desprende de un informe de Taquion publicado en abril de este año, que dice que ocho de cada 10 argentinos usan billeteras virtuales y, entre los menores de 40, la proporción asciende a nueve de cada diez.

Joaquín Molina, sociólogo y miembro de la consultora, explica los cálculos a futuro: “Las perspectivas son de crecimiento: la mayor adopción de billeteras virtuales entre los jóvenes nos permite pensar que su uso será cada vez más extendido”.

Las billeteras digitales, también conocidas como monederos electrónicos o e-wallets, son aplicaciones o plataformas en línea que permiten a los usuarios almacenar, enviar y recibir dinero de manera electrónica. Uno de sus mayores activos es que se pueden asociar con cuentas bancarias, tarjetas de crédito o débito, e incluso con servicios de pago móvil.

Nuevos estándares digitales

Para alcanzar estos estándares digitales, la proliferación de dispositivos móviles y la expansión del acceso a Internet han sido factores determinantes. Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Censos de Argentina (Indec), el 89% de la población argentina utiliza teléfonos celulares y el 88% tiene acceso a Internet. Esta transformación ha impulsado una rápida modernización del sistema financiero, cambiando la forma en que la gente accede a los intercambios monetarios.

A su vez, el incremento en el uso de billeteras virtuales en el país está generando un impacto notable en el sector bancario tradicional que, al verse confrontado con una competencia cada vez más intensa, adapta sus productos y servicios para mantener competitividad en el mercado.

Las billeteras nacionales

En Argentina, algunas de las billeteras digitales más utilizadas son:

• Mercado Pago: una de las más populares y asociada con el gigante del comercio electrónico MercadoLibre, que además de pagos en línea ofrece una tarjeta prepaga y la posibilidad de enviar y recibir dinero entre usuarios de la plataforma.
• Ualá: ofrece a sus usuarios una tarjeta prepaga Mastercard para realizar compras en comercios físicos y en línea y otras funcionalidades como el pago de servicios y la carga de saldo mediante transferencias bancarias.
• Brubank: aunque en sus inicios fue lanzada como una entidad bancaria digital, ofrece una billetera digital que permite a los usuarios realizar pagos, transferencias y recargas a través de su aplicación móvil.
• MODO: es la billetera virtual de los bancos (conformada por los principales bancos públicos y privados como Macro, Santander, BBVA, Galicia, ICBC, Nación y Ciudad, entre otros), que permite cargar todas las cuentas bancarias e instrumentos de pago como tarjetas de débito y crédito de cualquier banco adherido a la app.
• Cuenta DNI: es la 'app' de pagos del Banco Provincia que se destaca por sus descuentos exclusivos para jóvenes, adultos y jubilados en algunos comercios adheridos de la provincia y la Ciudad de Buenos Aires.
• Tarjeta Naranja: destinada a todas las personas que quieran tener su primera cuenta bancaria, ofrece una 'app' de pagos sencilla y cómoda.

Los beneficios de las billeteras virtuales

Estas billeteras digitales suelen estar respaldadas por empresas financieras sólidas y reguladas, lo que brinda seguridad y confianza a los usuarios. Julieta Caminetsky, economista consultora especializada en educación financiera y cofundadora y CEO de Lufindo, una plataforma de educación financiera gamificada para jóvenes de Latinoamérica, explica las ventajas de las billeteras en términos de usabilidad, transparencia, protección y funcionalidades. “No tienen costo fijo, son fáciles de usar, intuitivas y amigables. En especial para los menores, ya que brindan autonomía con control parental, lo cual es ideal para las primeras experiencias en el manejo del dinero”.

“Al dejar registro del gasto y la categoría, se puede analizar el comportamiento mensual, armar una planificación financiera y tomar decisiones inteligentes con base en los datos obtenidos”, agrega.

Según el informe de Taquion, 4 de cada diez argentinos elige las billeteras virtuales por los rendimientos que obtienen. Con relación al ahorro y la inversión, Caminetsky aporta: “Es más seguro que llevar el efectivo en la mano y no hay forma de ignorar en qué se fue la plata por lo que fomentan el ahorro. Por último, las billeteras permiten invertir los saldos en instrumentos de bajo riesgo por períodos muy cortos de tiempo y brindan descuentos personalizados”.

Además, desde Taquion explican que las billeteras virtuales son un mecanismo de incentivo al consumo dado el contexto recesivo que atraviesa el país. “El 55% de los argentinos las eligen como el principal medio de pago a la hora de hacer compras en negocios de barrio o kioscos; el 38% las prefieren para pagar en el supermercado y el 30% para comprar indumentaria o calzado. Todos estos usos son cotidianos e indicativos de la inserción de las billeteras en el día a día, incentivando los consumos más pequeños o al paso. Como contracara, en compras más grandes (electrodomésticos, artículos de lujo, viajes) la predilección sigue siendo la tarjeta de crédito por la financiación en cuotas”.