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Jubilación 03 dic 2020

¿Qué son los planes de pensiones de empleo?

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Los planes de pensiones de empleo son los planes que promueven empresas e instituciones para sus empleados, con la finalidad de complementar la pensión pública que reciben de la Seguridad Social al jubilarse. Planificar el retiro es fundamental de cara a poder disfrutar de una buena salud financiera y gozar de tranquilidad.

Los planes de empleo existen en España desde la promulgación de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones de 1987, cuando se permitió la transformación voluntaria de fondos internos y otros sistemas de previsión del personal de las empresas en planes de pensiones.

¿Qué son los planes de pensiones de empleo (PPE)?

Los planes de pensiones de empleo son instrumentos de ahorro-previsión a largo plazo que promueven las empresas o instituciones para sus trabajadores, con el objetivo de complementar la pensión pública de jubilación a percibir por la Seguridad Social.

¿Solo puede haber un promotor en un  PPE?

No. Los PPE pueden tener un promotor (la empresa o institución) o varios, que pueden ser varias empresas, así como los sindicatos, sus federaciones y confederaciones, y asociaciones empresariales, legitimados para la negociación colectiva.

¿Qué es un plan de pensiones de empleo de promoción conjunta (PPEPC)?

Se trata de un plan de pensiones de empleo promovido conjuntamente por varias empresas, generalmente pymes, en el que cada una instrumentaliza los compromisos susceptibles de ser cubiertos por el plan para sus trabajadores. La adhesión a un PPEPC

es más ágil y menos costosa que a un plan de pensiones de empleo, lo que facilita que se adhieran empresas con pocos trabajadores o con pocas contribuciones elevadas.

¿Quién hace las aportaciones a un plan de pensiones de empleo?

Generalmente las hace el promotor en favor de sus trabajadores, como parte de su retribución. Aunque también hay planes que están abiertos a que los empleados hagan aportaciones por su cuenta.

¿Qué modalidades hay de PPE?

Existen tres modalidades de planes de empleo:

  • De aportación definida. Está determinada de antemano la cantidad que aportan al plan anualmente el promotor y, en su caso, el empleado. Pero no está garantizada ni definida la cuantía de las prestaciones futuras del plan.
  • De prestación definida. En este caso, queda determinada de antemano la cuantía de todas las prestaciones que recibirán los beneficiarios. Esa cuantía puede definirse en términos absolutos o en función de una magnitud como salarios o antigüedad en la empresa.
  • Mixtos. Son planes que simultáneamente definen la cuantía de la aportación y de la prestación.

¿Cómo se articulan los PPE?

Los planes de pensiones de empleo están adscritos a un fondo de pensiones, a través del cual se canalizan las inversiones para cumplir con el objetivo del plan. El fondo de pensiones lo gestiona una entidad gestora, que está supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, dependiente del Ministerio de Economía.

¿Quién toma las decisiones en el PPE?

Las decisiones en un plan de pensiones de empleo las toma una comisión de control, que está formada por representantes de la empresa, de los trabajadores y de los beneficiarios. Es el órgano de supervisión del funcionamiento y ejecución del plan de pensiones.

La comisión de control decide, entre otros aspectos, el fondo de pensiones en el que se integrará el plan, aprueba las especificaciones (conjunto de reglas que rigen el plan), en qué entidad gestora delega la gestión de activos, la política de inversión del fondo en el que se integra dicho PPE, y la elección de actuario independiente para la revisión financiero actuarial del plan de pensiones.

¿Qué pasa con su plan de pensiones cuando un trabajador deja la empresa antes de que se produzca alguna de las contingencias que da derecho al cobro del plan (jubilación, incapacidad, fallecimiento,…)?

Cuando un trabajador deja de trabajar para la empresa que promueve el plan de pensiones hay que consultar las especificaciones del plan para ver cómo hay que proceder.

En algunos casos, el trabajador podría estar obligado a abandonar el plan, teniendo que traspasar sus derechos consolidados al plan de pensiones de empleo de su nueva empresa, si ésta tuviera alguno, a un plan de pensiones individual o a un plan de previsión social empresarial.

En otros, aunque el trabajador no esté ya en la empresa, puede optar por dejar sus derechos consolidados en el plan. El trabajador pasa a ser partícipe en suspenso, que conlleva los mismos derechos que el partícipe del plan salvo las aportaciones, que el promotor deja de realizar en su nombre. En el momento de producirse su jubilación (o el resto de contingencias que permiten el cobro), pasará a la condición de beneficiario, pudiendo rescatar sus derechos consolidados.

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Salud financiera, prioridad estratégica de BBVA

Una buena salud financiera personal, familiar o empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira.

BBVA considera que mejorar el bienestar financiero debe estar al alcance de todos y, por este motivo, ha convertido la salud financiera en una de sus seis prioridades estratégicas. La entidad quiere apoyar a personas y empresas en su camino para alcanzar ese bienestar financiero a través de soluciones personalizadas, motivándolas y empoderándolas para que incrementen su tranquilidad y seguridad.

BBVA entiende la salud financiera como un viaje de cuatro pasos, que empieza con el control del día a día, sigue con el ahorro, continúa con la gestión de la deuda y se completa con la planificación para el futuro. Muchas de las herramientas para acompañar a los clientes en este viaje se ofrecen a través de su aplicación móvil, que reúne el poder de la tecnología, los datos y la experiencia de su equipo humano.

En este sentido, BBVA ayuda a los clientes a planificarse para cumplir sus objetivos y vivir con tranquilidad a lo largo de todas las etapas de su vida, incluida la jubilación, a través del asesoramiento en productos de ahorro e inversión, y de soluciones que aportan valor y conocimiento para una mejor gestión del patrimonio