Cómo preparar las finanzas para independizarse y salir de casa

Andrea Pérez Vázquez, facilitadora de Educación Financiera de BBVA México, abordó los desafíos financieros que enfrentan los jóvenes al decidir independizarse, durante la ponencia “Adulto independiente: el verdadero precio de salir de casa”, realizada en el marco de la 19.ª Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) 2026. En ella compartió recomendaciones para organizar el presupuesto y convertir la independencia en una meta alcanzable.

El panorama económico también representa un desafío para quienes desean independizarse. Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 40.4% de las personas de 18 a 29 años no contaba con ahorros. Esta situación pone de manifiesto la importancia de construir un respaldo económico antes de asumir compromisos como el pago de una renta y los servicios del hogar.

Independizarse cuesta más que pagar una renta

¿Es posible independizarse con un ingreso de $9,000 pesos mensuales? Durante la ponencia se presentó un ejercicio práctico en el que, siguiendo la regla 70/20/10, una persona podría destinar $6,300 pesos (70%) a sus gastos esenciales, incluida la vivienda. De esa cantidad, se recomienda que la renta no supere los $2,700 pesos mensuales, equivalentes al 30% del ingreso total. Así, quedarían $3,600 pesos para cubrir alimentación, transporte, servicios y otras necesidades básicas, lo que permite dimensionar la importancia de organizar el presupuesto antes de vivir por cuenta propia.

Como referencia del contexto económico, datos del INEGI correspondientes a 2024 muestran que el ingreso monetario promedio mensual fue de $7,905 pesos para las mujeres y de $12,016 pesos para los hombres.

Sin embargo, el costo de independizarse va más allá del alquiler. También es necesario considerar alimentación, transporte, electricidad, agua, internet y mantenimiento, así como los gastos iniciales de una mudanza, entre ellos depósitos, mobiliario y utensilios básicos. Por ello, antes de salir de casa es importante calcular si los ingresos permiten cubrir estos compromisos y mantener un ahorro para enfrentar imprevistos.

La educación financiera permite anticiparse a los compromisos económicos y tomar decisiones con base en los ingresos disponibles. Por ello, Pérez compartió tres recomendaciones para preparar las finanzas antes de la independencia:

• Construir un presupuesto realista. Una alternativa es distribuir los ingresos mediante la regla 70/20/10: 70% para gastos esenciales, 20% para ahorro e inversión y 10% para entretenimiento y consumo personal. Para facilitar este seguimiento, los clientes de BBVA México pueden apoyarse en las herramientas de categorización automática y presupuestos integradas directamente en su App.
• Ahorrar antes de mudarse. Simular durante seis meses el pago de una renta permite evaluar si el presupuesto es sostenible y, al mismo tiempo, acumular recursos. Esta simulación se puede automatizar fácilmente desde la App BBVA.mx programando traspasos periódicos a la sección de 'Apartados' para separar ese dinero mes a mes.
• Anticiparse a los imprevistos. Contar con un fondo de emergencia y automatizar el ahorro ayuda a reducir la incertidumbre financiera.

Otro aspecto importante que mencionó Pérez es identificar los llamados gastos fantasma, como suscripciones que ya no se utilizan o compras pequeñas que se repiten. A través del apartado de análisis financiero de la banca digital de BBVA México, los usuarios pueden visibilizar rápidamente estos pagos recurrentes y suscripciones para decidir cuáles cancelar. Se recomienda revisarlos con el objetivo de reconocer oportunidades para ahorrar y destinar ese dinero a objetivos prioritarios.

Vivir por cuenta propia representa una oportunidad para desarrollar autonomía y asumir nuevas responsabilidades. Sin embargo, la decisión no depende únicamente de tener ingresos, sino de saber administrarlos y anticipar los compromisos que implica mantener un hogar.

Prepararse con tiempo, establecer metas de ahorro y conocer la propia capacidad de gasto permite tomar decisiones más informadas. Como recordó la especialista al cerrar su ponencia: “Independizarte no empieza el día que te mudas; empieza hoy que decides prepararte”.