Dime cómo ahorras y te diré a qué generación perteneces
¿Cómo han cambiado los hábitos de ahorro de los españoles? El VIII Barómetro del Ahorro, un estudio elaborado por el Observatorio Inverco, señala que el 56 % de los ahorradores españoles tiene un perfil conservador, nueve puntos más que en 2021. El porcentaje supera el 50 % en todas las generaciones salvo entre los más jóvenes, la Generación Z, donde también crece 10 puntos y alcanza el 45 %. Por otro lado, los 'centennials' presentan un perfil conservador del 45 %, y los 'millennials' del 54 decantándose por estrategias menos arriesgadas para asegurarse una mejor salud financiera.
Los resultados del Observatorio Inverco confirman que la edad de la persona influye directamente en la gestión de sus finanzas personales, ya que las metas y necesidades económicas varían en cada etapa de la vida.
Ahorrar para imprevistos
En línea con esta tendencia, el motivo precautorio es la principal motivación para el ahorro. Contar con un colchón financiero para imprevistos es el principal motivo para ahorrar (40 % en 2023, frente al 30 % en 2019). Le siguen hacer crecer el capital sin un fin determinado (30 %) y el ahorro para la jubilación (20 %).
En cuanto a los instrumentos de inversión para el ahorro, el 87 % de los españoles canaliza su ahorro a través de depósitos. Esta alternativa se coloca como la primera opción de inversión, seguida de los planes de pensiones (54 %) y de los fondos de inversión (40 %). E. Este canal ha subido 12 puntos respecto a 2021. Para contratar productos financieros, el 72 % de los ahorradores contrata sus productos financieros a través de su oficina bancaria o asesor, canal que ha subido 12 puntos respecto a 2021.
¿Influye la generación a la que pertenecemos en los hábitos de ahorro?
Según el Observatorio Inverco, la edad de la persona influye en su comportamiento financiero ya que las metas y necesidades económicas varían en cada etapa de la vida.
¿Cuáles son los diferentes perfiles ahorradores en función de su generación?
A finales de 2023, el perfil conservador predomina en todas las generaciones, aunque en distinta intensidad: el 45 % de los 'centennials' (18 a 27 años) y el 54 % de los 'millennials' (28 a 39 años) son ahorradores conservadores, frente al 55 % de la 'generación X' (40-51 años), el 62 % de los 'baby boomers' (52-71 años) y el 63 % de la 'silent generation' (más de 71 años).
Generaciones y hábitos de ahorro
La edad de la persona influye en su comportamiento financiero ya que las metas y necesidades económicas varían en cada etapa de la vida. Según el Observatorio Inverco, estos son los comportamientos financieros más comunes en cada generación de españoles.
'Centennials' (18 a 27 años)
Los 'centennials' presentan un perfil mayoritariamente conservador (45 %) y tienden a ahorrar pensando en el medio-largo plazo (más de tres años), una tendencia al alza que ha pasado del 43 % al 56 % en los últimos años. Sus principales motivos para el ahorro son hacer crecer su capital sin un fin determinado (37 %), prepararse ante imprevistos (33 %) y destinar parte a caprichos o vacaciones (11 %).
El 89 % de los 'centennials' tiene sus ahorros en depósitos, el 44 % invierte en fondos de inversión y el 37 % en seguros de ahorro. A la hora de informarse sobre productos financieros, combinan la atención presencial con los canales digitales: un 45 % acude a su oficina bancaria, mientras que un 22 % prefiere plataformas y webs en línea
'Millennials' (28 a 39 años)
Casi la mitad de los 'millennials' (54 %) tienen un perfil conservador. Apuestan por el ahorro a medio-largo plazo (más de tres años), y sus principales motivaciones son hacer crecer su capital (42 %), contar con un fondo para imprevistos (39 %) y complementar la jubilación (8 %).
En cuanto a los vehículos de ahorro, el 89 % utiliza depósitos, el 47 % planes de pensiones y el 35 % fondos de inversión. Se informan principalmente a través de su oficina bancaria (46 %), aunque también destacan como el grupo más activo en el uso de webs y plataformas digitales para informarse (34 %).
'Generación X' (40 a 51 años)
La 'generación X' muestra un perfil conservador en un 55 % de los casos, y en su mayoría ahorra a medio-largo plazo. El 41 % lo hace con el objetivo de cubrir imprevistos, el 31 % para hacer crecer su capital, y un 19 % para complementar su jubilación.
El 83 % canaliza su ahorro mediante depósitos, el 68 % participa en planes de pensiones y el 37 % invierte en fondos. Un 60 % se informa a través de su oficina bancaria, y el 72 % también contrata sus productos financieros por esta vía.
'Baby Boomers' (52 a 71 años)
Más de seis de cada diez ahorradores de la generación Baby Boomer tienen un perfil conservador (62 %) y un enfoque claro hacia el ahorro a largo plazo. Entre sus motivaciones principales se encuentran los imprevistos (43 %), la jubilación (31 %) y el crecimiento de capital (21 %).
Los productos financieros más utilizados por esta generación son los depósitos (85 %), planes de pensiones (70 %) y fondos de inversión (40 %). Prefieren la oficina bancaria para informarse (67 %) y contratar (83 %) sus productos financieros.
'Silent Generation' (más de 71 años)
Los miembros de la 'silent generation' se identifican mayoritariamente con un perfil conservador (63 %) y una fuerte orientación hacia el ahorro a largo plazo. Sus principales motivos para ahorrar son afrontar imprevistos (43 %), complementar la pensión (25 %) y hacer crecer su capital (24 %).
Esta generación mantiene un patrón de ahorro tradicional: el 89 % utiliza depósitos, el 47 % invierte en renta variable y el 49 % en fondos. Siguen prefiriendo la atención presencial: el 65 % se informa y el 81 % contrata productos financieros a través de su oficina bancaria.
Españoles y jubilación
El ahorro para la jubilación continúa siendo una prioridad para muchos españoles, aunque varía según la generación. Según el VIII Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco, el 20 % de los encuestados señala la jubilación como uno de los principales motivos para ahorrar, situándose como la tercera razón más común, por detrás de la creación de un remanente para imprevistos (40 %) y el crecimiento del capital sin un fin determinado (30 %) .
En cuanto a los instrumentos de ahorro, los planes de pensiones son utilizados por el 54 % de los ahorradores, consolidándose como una de las principales herramientas para planificar la jubilación.
Desde BBVA, se destaca la importancia de una planificación financiera temprana y personalizada para la jubilación. Herramientas como el simulador de jubilación permiten a los usuarios calcular su pensión pública estimada y evaluar cómo complementarla mediante planes de pensiones u otros productos de ahorro.
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El objetivo es que cualquier persona, independientemente de su edad, nivel de conocimiento o situación laboral, pueda acceder a información clara y útil para planificar su jubilación de manera efectiva.