¿Son efectivos los ‘hacks’ de ahorro que se hacen virales en redes sociales?

Los ‘hack’ de ahorro suelen ser trucos o recomendaciones sencillas que generan personas no ‘influencers’, que tienen un gancho atractivo como “ahorra sin darte cuenta” y que, a simple vista, pueden llevarse a cabo fácilmente.

Existen multitud de ejemplos, desde introducir cada día X cantidad de dinero en una hucha hasta elegir un día a la semana y guardar la cantidad correspondiente a la temperatura media que haga. Alguno de ellos se hacen virales como el  “reto de los sobres” de @amoochlife, que consiguió más de 300.000 likes en Tiktok, al explicar cómo ahorrar 5000 dólares en 100 días: utilizaba 100 sobres numerados de 1 al 100 y cada día introducía  la cantidad indicada del sobre elegido al azar.

Este tipo de iniciativas hacen que reflexionemos sobre la importancia del ahorro y pueden ser válidas para alcanzar objetivos concretos. Pero al tratarse de acciones aisladas no son las fórmulas más efectivas para realizar una gestión adecuada del dinero ¿por qué entonces, tienen tanta popularidad?

“Los ingleses tienen un refrán muy cierto que dice ‘penny saved, penny earned’ (‘penique ahorrado, penique ganado’).  Y estos pequeños trucos claro que pueden ayudar. Una pequeña cantidad ahorrada a lo largo del tiempo puede suponer un capital”, explica Leticia Poole, profesora en la Universidad Europea. “La verdad es que todos tenemos la propensión a gastar todo, o casi todo, lo que ingresamos, por eso conviene sentarse a planificar estrategias y pequeños trucos para ahorrar de acuerdo con nuestras circunstancias”, señala.

Algunas de las razones del éxito de los ‘hacks’ de ahorro pueden ser a su vez, las consecuencias de su eficacia limitada. Por ejemplo, son contenidos de entretenimiento (no son consejos financieros de expertos), en ocasiones divertidos y genuinos, generados de manera fortuita, por lo que no tienen una credibilidad sólida.

Este tipo de trucos tienen un componente de gamificación —son como juegos— importante, algo que por un lado permite esa viralización y, por otro, puede hacer que no los cumplamos hasta el final. Aun así, siguen siendo una estrategia útil. “Se trata de, a través del reto, del juego, ir creando conciencia financiera y con ello hábitos de ahorro. Del juego en sí, obviamente, acabas olvidándote, pero puede resultar muy útil a la hora de tomar conciencia de que podemos controlar nuestras finanzas”, explica Poole.

Otros métodos de ahorro

Lo que está claro, es que ahorrar no es una tarea fácil. Más allá de los trucos o atajos que podemos encontrar en redes sociales y que puntualmente pueden ayudar, existen diversos modelos y herramientas que contribuyen a la gestión de la economía personal de manera más eficiente.

Está por ejemplo, la fórmula 50/30/20 que se basa en que el 50% de tus ingresos se destinan a los gastos fijos, el 30% a los gastos personales y el 20% al ahorro. Su dificultad radica, en la mayoría de los casos, en definir bien qué se incluye en cada partida. El Kakebo, que consiste en anotar todos los gastos minuciosamente, para valorar cuáles se pueden eliminar y así ahorrar. O el modelo Págate primero, que consiste en considerar el ahorro como un gasto fijo e imprescindible que se sitúa por encima de todos los demás.

Simula tu presupuesto de gasto y ahorro con la calculadora 50/30/20

Otra recomendación bastante efectiva es la automatización del ahorro, es decir, crear una serie de reglas que ejecuten traspasos de dinero automáticos de la cuenta corriente a una cuenta de ahorros con la periodicidad que se considere.

Desde la ‘app’ de BBVA, el cliente puede tener el control de las finanzas en tiempo real y ofrece la posibilidad de automatizar el ahorro con una o varias reglas (redondeo, saldo máximo y mínimo, ahorro en nómina, ahorro a fin de mes…), clasificar los gastos por categorías (moda, alimentación, transporte…) y establecer presupuestos, entre otras funcionalidades. La ‘app’, que permite a los clientes añadir sus cuentas bancarias en otras entidades para ver toda su actividad de forma conjunta, también ofrece sugerencias personalizadas para mejorar la salud financiera de los clientes adaptadas a sus circunstancias y comportamiento.

¿Cómo descargar la 'app' de BBVA?

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Luz Martín Manjón, responsable de Producto Digital de BBVA España, indica que “las reglas de ahorro son muy personales y dependen mucho de las preferencias de cada cliente.  Algunos clientes preferirán preahorrar y otros preferirán ahorrar lo que no han gastado... Son diferentes comportamientos que ayudarán a personalizar la experiencia. Hasta ahora llevamos por ejemplo casi 20.000 reglas de redondeo creadas”.