BBVA comparte en Singapur su visión sobre el ‘fintech’ y los retos de la regulación digital
BBVA ha presentado el caso de su transformación digital en la decimotercera edición del encuentro de alto nivel sobre supervisión bancaria en Asia Pacífico, en Singapur. José Manuel González-Páramo ha explicado a representantes de los principales bancos centrales y de la industria financiera de Asia el modelo de negocio digital de la entidad. Asimismo, ha hablado sobre los retos regulatorios que se plantean destacando la necesidad de una coordinación internacional de la regulación digital en el sector financiero.
El consejero ejecutivo responsable de economía, regulación y relaciones institucionales de BBVA ha participado en este encuentro, organizado por el Banco de Pagos Internacionales (BIS, por las siglas en inglés de Bank for International Settlements) y la Autoridad Monetaria de Singapur. José Manuel González-Páramo ha compartido un panel sobre ‘Tecnología financiera, retos y recompensas y el papel de la supervisión prudencial’, junto a Stephen Murchison del Banco de Canadá, y Sopnendu Mohanty, director de Tecnología Financiera de la Autoridad Monetaria de Singapur.
El viaje de transformación de BBVA
Su presentación se centró en cómo el sector financiero vive una época de disrupción que obliga a revisar profundamente su forma de trabajar si quiere garantizar su supervivencia. ¿Cómo se enfrenta BBVA a estos cambios?
Donde otros ven una amenaza, BBVA ve una gran oportunidad. El banco comenzó hace más de 10 años su viaje de transformación digital y, en 2015, definió un nuevo propósito: poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era. Para ello, definió seis prioridades estratégicas, entre las que se encuentran el desarrollo de un nuevo estándar en la experiencia de cliente, el impulso a las ventas digitales y los nuevos modelos de negocio, muy unidos a su transformación digital.
José Manuel González-Páramo se detuvo en explicar esta última prioridad: los nuevos modelos de negocio de BBVA. New Digital Business es la unidad de negocio de BBVA encargada de participar abiertamente en la disrupción digital de la industria financiera. ¿Cómo lo hace? A través de una estrategia de innovación con varias facetas:
- Adquisiciones e inversiones. BBVA es más que un atractivo inversor para las ‘startups’. Es un aliado estratégico para ellas. Entre las inversiones, destaca la ‘startup’ de servicios financieros Simple en EE.UU:, Atom, primer banco exclusivamente móvil de Reino Unido; y Holvi, un ‘neobanco’ que opera en Finlandia y Alemania. También Madiva, ‘startup’ española especializada en ‘big data’ y ‘cloud computing’; y Openpay en México, para soluciones de pago.
- Inversiones a través de Propel Ventures, firma independiente de capital riesgo que gestiona los recursos de BBVA destinados a ‘startups’ del mundo ‘fintech’. BBVA ha dotado con US$250 millones a Propel para invertir en ‘startups’ como Personal Capital (plataforma de gestión financiera personal y gestión de patrimonio digital) o Prosper (préstamos al consumo 'online'), entre otros.
- Creación de nuevas ‘startups’ dentro de BBVA. Un caso de éxito es el lanzamiento de Tuyyo, un servicio de transferencias de dinero móvil entre EE.UU. y México. En España, destaca el lanzamiento de Muno (enfocada en seguros 'online' para autónomos) y Trust·u (orientada a la financiación alternativa de pymes). Recientemente, BBVA ha invertido en Azlo, dirigida a atender las necesidades financieras de emprendedores en EE.UU.; y Covault, que ofrece soluciones biométricas.
- Emprendimiento ‘fintech’. BBVA apoya firmemente el emprendimiento ‘fintech’ a través de iniciativas como BBVA Open Talent, considerada la principal competición entre ‘startups’ del mundo ‘fintech’ y que este año celebra su décima edición.
José Manuel González-Páramo, consejero ejecutivo responsable de economía, regulación y relaciones institucionales de BBVA - BBVA
La coordinación regulatoria internacional, el “elefante en la habitación”
En opinión de José Manuel González-Páramo, el marco de regulación tradicional no es suficiente para afrontar los nuevos retos digitales. La regulación y la supervisión deben evolucionar, en su opinión, hacia un enfoque holístico y flexible. En este proceso, el "elefante en la habitación" es la falta de coordinación global y transversal entre sectores en el diseño e implementación del nuevo marco regulatorio para los servicios financieros digitales.
Como resultado, considera necesario abrir un debate internacional sobre los temas clave que demandan una acción coordinada (protección de datos o ciberseguridad, por ejemplo), para definir un conjunto común de principios. Para ello, ha resaltado, sería necesario ampliar el mandato actual de los organismos internacionales o establecer una nueva organización capaz de abordar esta tarea, con el apoyo del G20.
A corto plazo, el consejero ejecutivo de BBVA apunta al desafío de garantizar que la regulación asegure “un terreno de juego igual” para todos los actores del ecosistema ‘fintech’. De esta forma, la regulación y supervisión deben diseñarse de acuerdo a los riesgos de los diferentes productos y servicios, independientemente de quién los ofrezca.