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Movimiento FIRE: cómo retirarse joven y no morir en el intento

El movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early) tiene cada vez más adeptos y la vida de sus seguidores provoca la envidia del resto de los mortales, que viven de su salario y se esfuerzan por ahorrar. No es para menos, ¿quién no querría jubilarse antes de los cincuenta y dedicar todo su tiempo a hacer lo que le gusta?

Hay muchas formas de definir el movimiento FIRE, pero una de las más sencillas y concluyentes es la que José Antonio Herce, presidente del Foro de Expertos Independientes del Instituto BBVA de Pensiones y miembro del Consejo Asesor del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA, ofreció en la primera edición de Edufin Talks: “Son jóvenes que empiezan a trabajar a los 18 o a los 20 y acumulan, porque empiezan a ahorrar lo que no está escrito, uno y medio o dos millones de dólares. Se jubilan a los 38”. Sin embargo, no se trata de un retiro al uso: “¿En realidad dejan de trabajar? No. Lo que dicen es: “Nosotros no queremos trabajar para un empleador, somos independientes y trabajamos lo que nos da la gana. No nos jubilaremos nunca porque nunca seremos asalariados”. Y los hay en España”, explicaba Herce, que concluía con humor: “Es un movimiento interesantísimo, yo lo he descubierto muy tarde”.

José Antonio Herce, presidente del Foro de Expertos Independientes del Instituto BBVA de Pensiones, habló sobre el movimiento FIRE en la primera edición de Edufin Talks.

Súper ahorro

Unirse al movimiento FIRE, que está ganando popularidad entre los ‘millennials’, requiere grandes dosis de perseverancia y una capacidad de ahorro por encima de la media: “El objetivo es gastar mucho menos de lo que se gana y acumular la diferencia”, explica la experta en educación financiera, Carrie Schwab-Pomerantz, en el blog de Schwab Foundation. “En comparación con el objetivo común de ahorrar entre el 10% y el 20% de los ingresos, un defensor del movimiento FIRE podría aspirar a ahorrar hasta un 50%”.

Pero ¿cuánto dinero hay que reservar para unirse a este movimiento? “Un objetivo común para la jubilación y el que los defensores de FIRE señalan como una medida de independencia financiera, es ahorrar aproximadamente 25 veces la cantidad que cree que se necesitará en el primer año de jubilación”, cuenta Schwab-Pomerantz. “Por ejemplo, si la persona cree que necesitará 40,000 dólares, debe ahorrar al menos 1 millón de dólares; si necesita 50,000, debe ahorrar 1.25 millones. Y así sucesivamente”.

La teoría está clara, pero para ponerla en práctica hace falta un plan de acción. Esmeralda Gómez de Business Intelligence – Market & Business Analytics de BBVA, señala en su libro “Tu llave a la libertad financiera”, dos pautas que sirven para orientarse:

  1. Si el dinero ahorrado es inferior al equivalente a un tercio del ingreso anual neto, el objetivo sería destinar el 20% al ahorro, el 10% a la inversión y el 70% restante a gastos.
  2. En el caso de tener ya ahorrado más del equivalente a un tercio del ingreso anual neto, hay que destinar un porcentaje mayor a lainversión, un 25% en concreto, ahorrar el 5% y destinar al gasto el 70% de los ingresos.

Toca empezar a ahorrar en serio, pero ¿cómo? Peter Adeney, cabeza visible del movimiento FIRE y autor del blog Mr. Money Mustache, propone algunas pautas.

  • Deshacerse de las deudas.
  • Vivir austeramente con gestos como no derrochar en la cesta de la compra o educar a los niños en el consumo sostenible y responsable.
  • Recortar gastos en transporte, procurando utilizar medios alternativos como la bicicleta.
  • Evitar pedir dinero prestado para cosas que no sean primordiales.
  • Cancelar gastos en servicios o productos que después no se utilizan al 100%, como la televisión de pago o ciertos aparatos tecnológicos.

Invertir con inteligencia

Adeney asegura que algunos adeptos al movimiento han conseguido un ahorro cercano al 75% de sus ingresos siguiendo un estilo de vida austero. Una vez que se ha acumulado una buena cantidad, el siguiente paso, según este gurú de las finanzas, sería invertir en lo que cada persona escoja.

En este punto es fundamental conocerse bien y asesorarse correctamente para acertar con el producto financiero y la estrategia más apropiada. Para facilitar dicho asesoramiento, BBVA ha puesto a disposición del usuario, el servicio gratuito BBVA Invest, que permite contratar fondos de inversión a partir de 600 euros. La herramienta se ajusta a las circunstancias, preferencias y objetivos de inversión de cada persona. De esta forma, puede encontrar la solución que necesita, asesorada por un equipo de expertos y recibiendo la información del estado de su inversión, en todo momento, para avanzar en el camino hacia la ansiada libertad financiera. Con perseverancia y un buen asesoramiento, convertirse en un adepto al movimiento FIRE y retirarse joven, no parece tan descabellado.

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