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Deuda> Manejo de deudas 20 dic 2022

Cómo hacerle frente a las deudas y saldarlas con éxito

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Las deudas se van acumulando a través de tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos hipotecarios y automotrices. Cuando se llega al final del año sin tener control de los gastos, éstas afectan la salud financiera y  muchas veces hasta la salud física, al generar frustración, angustia e impotencia debido a que van creciendo y no se encuentra una manera para terminar con ellas. Limitar lo que se gasta con la tarjeta de crédito es un primer paso para no caer en un endeudamiento excesivo.

¿Cómo salir de las deudas?

No existe una fórmula mágica o una solución fácil para eliminar el problema si no se empieza por aceptarlo de inmediato y establecer un plan de acción para hacerles frente. Algunas recomendaciones son:

Asumir que se está endeudado y acotar los gastos. En esta   temporada llena de compromisos y festejos, existe poco o nada de tiempo para pensar en las finanzas personales, sin embargo, es muy importante al menos reconocer que se tienen deudas y ser cuidadosos para no añadir más a las que ya ya se tienen.

1.- Lo primero que hay que hacer es poner un límite a las compras que se vayan a realizar con las tarjetas de crédito. Por ejemplo, con la App de BBVA México, se puede elegir el monto de gasto diario  y así, tener un mejor control al momento de gastar. Cuando se establece una cantidad para utilizar, se evita comprar de más y ayuda a pensar más de dos veces si lo que se va a adquirir es realmente necesario.

2.-Pasadas las fiestas, identificar el tamaño de las deudas. Hay que saber cuáles y cuántas son las deudas que se tienen con sus diferentes características. Es decir, el monto total, el monto a pagar cada mes, el plazo para finalizar la deuda y la tasa de interés.

3.-Identificar el dinero con el que se cuenta para pagarlas. Se debe establecer cuánto dinero se puede designar para pagar las deudas a partir de los ingresos regulares. Este dinero debe ser la base para planear cómo saldarlas.

4.-Conocer los gastos. La manera más sencilla en que se pueden identificar es por medio de una lista enumerando los montos tanto de los fijos como de los variables.  De los gastos variables, se deberá saber qué gastos se pueden prescindir de manera que ese dinero se pueda utilizar para abonar a las deudas, es decir, que sirva como un “acelerador”. La App de BBVA México cuenta con la funcionalidad categorizador de gastos, que permite conocer los rubros en que se ha gastado.

5.-Utilizar dinero adicional. En caso de que se reciban ingresos extraordinarios tales como algún bono o el aguinaldo, lo recomendable es utilizar una parte importante de éstos para el pago de las deudas, pues permitirá que,  junto al uso del “acelerador” y los montos establecidos, ayuden a disminuir el tiempo para saldarlas.

 6.-  Emplear un método para disminuir las deudas. Existen diferentes técnicas para poder realizar el pago adecuando los montos con los que cada persona se sienta cómoda y al mismo tiempo avance la disminución de las mismas.

  • Una modalidad para pagar varias deudas es a través de atacar el pago de las deudas que tienen una mayor tasa de interés. A este método se le llama “avalancha”. Una vez liquidada la deuda con la tasa de interés más alta, se podrá destinar el dinero que se usaba para cubrir ese pago a la siguiente deuda con mayor tasa de interés y así sucesivamente; aunque tarda más tiempo en reflejarse esa disminución, para muchas personas puede ser desalentador el esfuerzo.
  • Otro recurso también conocido es el denominado “bola de nieve”, el cual ayuda a las personas a finalizar el pago de las deudas de menor monto a través de asignar una cantidad para dicho propósito. Con este método se pueden ver resultados de una manera más rápida, lo que sirve de motivación para que el deudor siga llevando a cabo el plan, pues una vez finalizado el pago de las deudas de menor monto, dicha cantidad se puede destinar a la deuda de mayor monto junto con el dinero extra que sirva de ”acelerador”. Este efecto de crecimiento en los pagos a realizar para liquidar las deudas, beneficia al disminuir el tiempo de pago.

Una vez que se establezca cualquier método para poder pagar las deudas, se debe ser constante al ejecutar el plan y conocer la capacidad de endeudamiento que se puede tener. Hacerlo es el comienzo para tener tanto una buena salud financiera como física que ayude a vivir mejor y poder cumplir cualquier propósito.