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Inclusión financiera Act. 01 dic 2016

Paraguay, camino a convertirse en un referente en inclusión financiera

Desde hace algunos años, el Paraguay viene realizando grandes esfuerzos en materia de inclusión financiera, y como señal de compromiso con la misma, en el año 2014, el Gobierno Nacional ha desarrollado una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) al 2018, basada en tres pilares: la bancarización, la protección al consumidor y la educación financiera.

Recientemente, confirmando los buenos pasos que el país se encuentra dando, se ha publicado la edición 2016 del estudio ‘Microscopio Global’, el cual sostiene que Paraguay, en cuanto a regulación, como a políticas nacionales sobre inclusión financiera, muestra un avance a nivel mundial, ubicándose en el puesto número 15 entre 55 países, lo cual significa además un ascenso de cuatro posiciones con relación al Ránking 2015.

Dicho informe es realizado por The Economist Intelligence Unit, por medio del análisis del ecosistema regulatorio para la inclusión financiera, basado en 12 indicadores, en 55 países, desde hace 10 años.

En cuanto al ámbito regulatorio nacional, Paraguay ha venido implementando varios cambios en materia de inclusión financiera, como por ejemplo la Ley N° 5.476, que establece normas de transparencia y defensa al usuario en la utilización de tarjetas de crédito y débito; la reglamentación de los corresponsables no bancarios, las cuentas básicas de ahorro y los medios de pago electrónico, entre otros.

Los beneficios de este tipo de normativas tienen base en los tres pilares de la ENIF más arriba citados, y por citar algunos casos de éxito que se han podido obtener por medio de acciones que dichas normativas han permitido implementar, citamos el de la empresa de telefonía móvil más grande que opera en el país, la cual, mediante la sinergia entre las reglamentaciones de las cuentas básicas de ahorro y los medios de pago electrónico, ha abierto en alianza con un banco de plaza local –de abril 2016 a lo que va del año–, más de 20.000 cuentas básicas de ahorro, y por medio de otra institución financiera, facilita el desembolso de más de 6.000 créditos al mes en todos los puntos del país.

Objetivo: reducir la pobreza

Estos datos son muy importantes, ya que la apertura de estas cuentas básicas se traducen en miles de personas que en un cortísimo tiempo han sido insertadas al sector financiero formal, es decir, han sido bancarizadas gracias a herramientas que el Gobierno ha puedo a disposición para hacer frente al objetivo final de la ENIF, cual es el de la reducción de la pobreza en el Paraguay.

En dicho sentido, tras una reciente visita oficial (en noviembre 2016), el Directorio del Banco Interamericano de Desarrollo destacó los índices de reducción de pobreza que el Paraguay viene reportando en los últimos años y que se encuentra a más del 40% desde el 2011.

Por otro lado, la ENIF apunta a que para el año 2018, el 20% de la población adulta del Paraguay –aproximadamente 900.000 personas–, habrá tenido algún tipo de educación financiera, lo que significa que miles de paraguayos estarán capacitados para administrar de manera responsable su dinero, por medio del cuidado de sus finanzas personales, con todos los beneficios personales y familiares que ello conlleva.

Recurso Inclusión financiera

Así las cosas, estamos seguros que en un corto tiempo, los consumidores financieros en el Paraguay estarán mejor informados a la hora de solicitar un préstamo o alguna promoción, y por lo tanto, tendremos deudores más responsables y sobre todo, ahorradores más consistentes.

Día mundial del ahorro

En línea con lo que acabamos de comentar, en conmemoración del Día Mundial del Ahorro (en octubre de 2016), el Banco Central del Paraguay (BCP), en colaboración con otras organizaciones públicas y privadas, presentó el manual: ‘Educación Económica y Financiera para Docentes’. Dicho material tiene como objetivo llegar a 7.000 maestros, quienes replicarán las enseñanzas tanto en sus alumnos, como en sus familias, por lo que el efecto multiplicador será incalculable.

No obstante, el BCP como parte de su programa de responsabilidad social, ya ha capacitado a más de 10.000 estudiantes de escuelas y colegios del país, con materiales educativos especialmente diseñados para jóvenes, como ser audiovisuales sobre economía y finanzas.

BBVA Paraguay no se encuentra ajeno a la apuesta en la contribución de tan importante tarea, y por ello impulsa desde hace tiempo en el país el programa de educación financiera ‘Adelante con tu Futuro’ desarrollado por el Grupo BBVA.

Mediante dicho entrenamiento se ofrece a los participantes (sean clientes o no del banco) herramientas y conocimientos básicos de finanzas personales para ser aplicados en cualquier ámbito de la vida, por medio de la familiarización de conceptos financieros a partir de múltiples dinámicas de aprendizaje, simulaciones y actividades.

De esta manera, con el seguimiento e implementación de la ENIF, con seguridad esperamos que cada año el Paraguay siga avanzando posiciones en ránkings como el de  ‘Microscopio Global’, hasta convertirse en un referente mundial en materia de inclusión financiera.

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