La incorporación de la Inteligencia Artificial (IA) en los modelos de negocio de las finanzas digitales es una realidad, sin embargo, el avance en la integración con los procesos actuales difiere de las expectativas que se han creado. ¿Por qué sucede esto?
Inteligencia Artificial
El presidente ejecutivo de BBVA en Argentina, Martín Zarich, participó de La revolución de la economía digital - Capítulo 5, organizado por La Nación.
En 2023, la inteligencia artificial generativa generará un volumen de negocio de 11.300 millones de dólares, y seguirá al alza. Agilizar procesos, redactar 'emails' o apoyar en la atención al cliente son algunas de sus primeras aplicaciones en las startups, aunque aún hay desafíos a la hora de implantarla, desde el debate sobre la autoría a la privacidad.
El ‘machine learning’ tiene cada vez más aplicaciones empresariales que benefician a consumidores y ciudadanos, como ayudarles a gestionar su salud financiera, agilizar sus trámites digitales y hacer más fluida su experiencia ‘online’ en múltiples plataformas. De este auge ha surgido la directriz básica de la explicabilidad: es decir, la IA no es misteriosa ni mágica, ni debe parecerlo. Para los algoritmos más complejos, los científicos de datos desarrollan herramientas que ayudan a comprender cómo toman sus decisiones.
Los ‘chatbots’ llevan años automatizando tareas cotidianas de atención al cliente, reduciendo tanto la carga de trabajo del personal como los tiempos y costes empresariales. La irrupción de ChatGPT amplía el horizonte de aplicación de esta tecnología y su potencial para agilizar y maximizar procesos, permitiendo diseñar correos electrónicos o arreglar código informático. Su popularidad ha animado a conocidas aplicaciones a lanzar herramientas similares de inteligencia artificial, pero las ventajas que ofrece para ciertas tareas de comunicación y análisis conlleva limitaciones en el entorno empresarial.
BBVA acude a South Summit con el despliegue de su gran oferta financiera para apoyar a los emprendedores con proyectos innovadores. “Queremos acompañar a sus empresas y que nos vean como un socio para impulsar su crecimiento y expansión”, recalcó Roberto Albaladejo, responsable de BBVA Spark. Al mismo tiempo, BBVA ofrece a los visitantes del evento, de la mano de la startup Legendaryum, una experiencia que mezcla generación de contenido a través de IA, metaverso y NFTs.
El interés alrededor de los últimos desarrollos en materia de Inteligencia Artificial, como el uso de ChatGPT o la automatización de ciertos procesos, aumenta día a día. Para darle respuesta, Europa prepara un Reglamento sobre Inteligencia Artificial que está a punto de cristalizar. El nuevo marco jurídico aborda cuestiones éticas y retos de aplicación en varios sectores centrándose en aspectos clave como la calidad de los datos, la transparencia y la supervisión humana. Pero aún tiene algunas cuestiones que debe resolver.
La publicación especializada en mercados financieros y banca de inversión ha incluido por segunda vez a BBVA AI Factory en su lista de mejores laboratorios de innovación financiera del mundo. Los Premios The Innovators 2023 también han reconocido el comparador de coches en España y el enlace de cobros para empresas en Colombia como dos de las innovaciones destacadas del sector en el último año.
A medida que las industrias y servicios se digitalizan, los riesgos de ciberseguridad se multiplican. Los ciberataques aumentaron un 38% en 2022 frente a 2021 a nivel global, y se calcula que supondrán un coste de 8 billones de dólares este año. En manos de empresas de ciberseguridad innovadoras, tecnologías como la biometría, la inteligencia artificial o el 'big data' se posicionan como el valor diferencial para hacer frente al fraude 'online'.
La tecnología e innovación, el talento, las oportunidades comerciales y la actualidad del mercado asegurador fueron los principales temas tratados durante la jornada de la Asociación de Marketing Bancario Argentina. Un evento que integra el negocio de los seguros y la banca.
El banco ofrece a sus científicos e ingenieros de datos un amplio ecosistema de formación continua, tanto propia como en alianza con universidades e instituciones educativas internacionales de alto nivel, para que puedan aplicar los últimos avances en inteligencia artificial, ‘machine learning’ y analítica avanzada al desarrollo de productos financieros de vanguardia. Además, también ofrece formación a otros perfiles profesionales para que puedan utilizar la analítica de datos para resolver los retos de negocio en sus áreas. En solo 5 años, Campus BBVA ha formado a través de Data University a más de 50.000 empleados, entre ellos 900 científicos de datos.
Esta tecnología ha pasado del reconocimiento de la voz y su transcripción a texto a ser capaz de generar una voz humana y natural. Entre las aplicaciones de este innovador desarrollo están facilitar el día a día con los asistentes de voz, la atención al paciente en el sector sanitario o el mercado del audiolibro. Gigantes tecnológicos como Google, Amazon, Apple o Microsoft están trabajando para situarse al frente de un sector que, para 2030, podría mover más de 50.000 millones de euros.
Esta herramienta de uso gratuito utiliza inteligencia artificial para mantener conversaciones escritas similares a las de los humanos. Además de responder preguntas, redactar correos electrónicos, crear imágenes y recomendar películas y música, puede ser útil en algunos sectores como el financiero de cara a mejorar la atención al cliente.
Los chips están alcanzando tamaños nanométricos imposibles de imaginar hace pocos años, mientras que la capacidad de los modelos de inteligencia artificial para procesar datos crece cada día. Ante este panorama de capacidades virtualmente ilimitadas, ¿es posible seguir innovando? ¿Y en qué dirección? Para Jon Ander Beracoechea, reducir el tiempo que se tarda en llevar los beneficios de la tecnología a la sociedad sería una de las claves. El responsable Global de la disciplina Advanced Analytics de BBVA compartió su visión durante en la jornada de clausura del Data Fest, un evento interno organizado por la disciplina de Analítica Avanzada del banco, en el que sus profesionales de datos han reflexionado sobre las cuestiones más actuales del sector.
BBVA cuenta con más de 2.700 profesionales dedicados a la ingeniería y ciencia de datos, una plantilla que se ha reforzado significativamente este año con cerca de 200 contrataciones y que se prevé complementar con otros 200 nuevos expertos en 2023. El banco, además, abrirá un nuevo centro de excelencia analítica en México, que vendrá a acelerar el desarrollo de productos globales. “La AI Factory es un modelo de éxito que queremos exportar a nuevos países”, asegura Ricardo Martín Manjón, responsable global de Data de BBVA, quien recuerda que “los datos son esenciales para cumplir los objetivos de negocio de BBVA”.
El incremento exponencial de las consultas de los usuarios a través de los canales digitales ha hecho que empresas de distintos sectores opten por implementar chatbots o asistentes virtuales en sus portales web y aplicaciones móviles.
La publicación Fast Company ha incluido a BBVA AI Factory en su lista anual de ‘Best Workplaces for Innovators’. El centro de inteligencia artificial (IA) de BBVA ha sido reconocido en el puesto número 40 mundial y el primero en la categoría de compañías con menos de 100 trabajadores por fomentar el intercambio de conocimientos entre sus empleados e impulsar el talento femenino.
La empresa emergente trabajará en una solución tecnológica para impulsar el desarrollo de datos sintéticos, que sustituyen a los reales durante el testado de modelos de inteligencia artificial y protegen así la privacidad de los usuarios. Su propuesta ha sido seleccionada por BBVA AI Factory en el marco del programa de aceleración de ‘startups’ SofIA de la Universidad de Navarra.
Dos modelos de ‘machine learning’ desarrollados por empleados de BBVA han conseguido el primer y segundo puesto en un reñido ‘datathon’ internacional de Tracfone Wireless, el mayor operador móvil de Estados Unidos. Los participantes debían crear un modelo que determinase qué clientes estaban en riesgo de exclusión social y podían acceder a unas ayudas del gobierno para no perder su acceso a internet durante el confinamiento por COVID-19. Tracfone tendrá en cuenta la solución ganadora en sus procesos de trabajo, para conseguir personalizar aún más su servicio.
Para cualquier empresa gestionar sus cuentas de forma adecuada es una prioridad. Es ahí donde entra la función de tesorería. Entre otras acciones, es esencial llevar un control adecuado de cobros y pagos y contar con la suficiente anticipación para saber si la empresa podrá afrontar los gastos y las inversiones previstas por sí misma. Igual de clave es vigilar si se cumplen los requisitos pactados con los proveedores y clientes y, por supuesto llevar una serie de registros contables, informes y estadísticas.
Las herramientas de procesamiento de lenguaje natural (PLN) y la inteligencia artificial tienen un uso cada vez más enfocado a los negocios. En el sector bancario, por ejemplo, las encontramos detrás de los ‘chatbots’ o asistentes virtuales. Estos robots han sido entrenados en el lenguaje para entender las dudas de los clientes y mantener una conversación natural.
Aprender cómo funcionan los lenguajes de programación, los algoritmos o el 'machine learning' desde el colegio posibilitará a las nuevas generaciones una mayor comprensión de las tecnologías que revolucionarán el futuro.
La Sociedad Científica de Economía de la Conducta (SOCEC) y Foro ECOFIN han concedido a BBVA el premio Autoritas 2021 a la mejor ‘praxis’ empresarial en Economía de la Conducta. El banco lleva varios años implementando esta disciplina para mejorar la salud financiera de sus clientes e hiperpersonalizar sus comunicaciones para adecuarlas a cada tipo de usuario, lo que ha aumentado hasta en un 200% la efectividad de sus campañas.
El Grupo BBVA, que ya invierte en tecnologías de inteligencia artificial y contribuye a su ecosistema general en Turquía, se une ahora a la campaña educativa y de concienciación “10million.AI”, un proyecto global de responsabilidad social de la empresa suiza Global AI Hub.
Fortalecer las herramientas matemáticas de las empresas españolas puede ser clave para la resiliencia ante futuras crisis. Con este fin, la Red Española Matemática-Industria (math-in) ha creado la Plataforma Española de Tecnologías de Modelización, Simulación y Optimización en un Entorno Digital. El nuevo ‘hub’ nace con el apoyo de compañías y centros de investigación nacionales de primer nivel, entre los que se encuentra la Factoría de Inteligencia Artificial de BBVA.
La innovación, el trabajo en equipo, la adquisición de conocimientos y el uso de nuevas capacidades tecnológicas son elementos fundamentales para la evolución y la consecución de nuevos productos y/o servicios más ajustados a las necesidades de los clientes. Por ese motivo, el Hackathon Ninja Global de BBVA proponía el reto de crear un prototipo para atraer y/o retener clientes utilizando el potencial de la inteligencia artificial y los datos de la mano de IBM. ¿Lo habrán conseguido?
Global Finance ha incluido la Factoría de Inteligencia Artificial de BBVA en su lista ‘World’s Best Financial Innovation Labs’ de 2021. BBVA AI Factory SL es reconocida así como un referente en la aplicación de la Inteligencia Artificial y la analítica de datos en la creación y mejora de servicios bancarios en el mundo.
BBVA e IBM (NYSE) han anunciado la incorporación de la solución IBM Security Trusteer a la plataforma de seguridad para canales digitales de BBVA en España. BBVA considera que la tecnología de inteligencia artificial de IBM añade valor en la protección de la identidad digital y en las operaciones de los clientes frente a los nuevos riesgos de ciberseguridad.
‘Behavioral Economics’ e inteligencia artificial se dan la mano en el Proyecto BELA, una iniciativa de BBVA para hiperpersonalizar la comunicación con sus clientes. Gracias a esta solución, desarrollada conjuntamente con Oracle, BBVA logra generar automáticamente cientos de versiones de sus mensajes para adecuarlos a los distintos tipos de usuario, de modo que sus campañas son hasta un 200% más efectivas.
La colaboración entre Vicomtech, centro de investigación de inteligencia artificial del País Vasco, y BBVA se ha centrado en cómo lograr que un algoritmo desarrollado para trabajar en un idioma concreto pueda ser reutilizado en otras lenguas y también en diferentes canales (hablados o escritos). Gracias a los resultados obtenidos, BBVA está explorando estas técnicas para mejorar la interacción entre clientes y gestores del banco.