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Inclusión financiera Act. 11 abr 2017

Paraguay tiene un camino por recorrer en materia de inclusión financiera

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En el marco de las celebraciones del Global Money Week se abrió un espacio para la discusión sobre la inclusión financiera, la situación actual en el país y los principales desafíos que se presentan a futuro en esta era digital. Para guiar estas conversaciones, fue invitado David Tuesta, líder de la Unidad de Inclusión Financiera de BBVA Research, quien recalcó la inclusión financiera equivale a bienestar económico.

David Tuesta profundizó en algunos factores que influyen como es el caso de la tecnología, la formalidad y la regulación, entre otros componentes que hacen al desarrollo económico del país.

Todos los conceptos fueron explicados con base en la principal medición que lleva BBVA Research, llamada Índice Multidimensional de Inclusión Financiera (MIFI). Se trata de un sistema de medición que evalúa el uso de los productos y servicios financieros, el acceso a los mismos y las barreras que obstaculizan este acceso y uso, como la desconfianza en el sistema, los costos, los procesos documentarios y la geografía. El índice se construye mediante 18 indicadores y mide a 137 países (140  en el 2011). Los indicadores son tomados desde encuestas y datos globales como los que ofrece el Banco Mundial.

Visita David Tuesta Paraguay

Directivos de instituciones financieras con David Tuesta, director de Inclusión Financiera de BBVA Research - BBVA

El economista de BBVA Research expresó que un sistema financiero inclusivo “maximiza el uso y acceso, al mismo tiempo que minimiza las barreras que podrían bloquear la inclusión”. Gracias a este índice, entonces, se puede ir midiendo qué tan inclusivo es el sistema de cada país. Paraguay se ubica en el puesto 76 entre el listado total de países y en el puesto 12 en la región. Sin embargo, Tuesta hizo la salvedad de que los datos tomados para este resultado son del 2011 mientras que los de los países con los cuales se comparan, son del 2014, diferencia que podría ser positiva o negativa para Paraguay de acuerdo a sus avances en esos años de diferencia.  “Podríamos suponer que Paraguay ha avanzado mucho desde el 2011 al 2014 pero también habría que ver cómo quedarían estos avances si se tienen en cuenta los de los otros países” – acotó Tuesta

Al desplegar los datos más específicos sobre cada dimensión en comparación con países de la región se encuentra por ejemplo, que en la dimensión de uso de los servicios financieros formales Paraguay es superior si se lo compara con países como Argentina y Perú. En términos de acceso, existe un amplio margen de mejora, posicionándose bastante lejos de sus pares. En cuanto a las barreras que impiden la inclusión, está en línea con Argentina y notablemente mejor que Perú o Chile.

Ceo de Paraguaya con David Tuesta

Agustín Antón, CEO de BBVA Paraguay junto a David Tuesta - BBVA

La digitalización es fundamental

Uno de los componentes más importantes para favorecer la inclusión es el índice de digitalización del país. Si bien Paraguay todavía se encuentra lejos de países como Argentina, Perú o México, sí se observa que destaca por su infraestructura, considerando variables como la cobertura 3G y la cantidad de servidores de Internet en el país, entre otros. Sin duda, este dato es más que relevante para la inclusión ya que con facilidades para la conexión también se facilita la digitalización y esta a su vez, brinda herramientas de cobertura para el sistema financiero. En cuanto a las otras variables, como regulación, contenido, asequibilidad y usos, el país todavía tiene un camino más extenso por recorrer.

Mirando hacia el futuro, Paraguay tiene varios desafíos, sobre todo en materia de acceso, para lo cual la tecnología puede ser una herramienta muy valiosa, que sin duda está evolucionando gracias a las apuestas del sistema financiero local. En este contexto, BBVA Paraguay, a través de su transformación digital, impulsa también este proceso.

Consultado sobre los modelos exitosos en Inclusión Financiera como Brasil (puesto 4 en el mundo) David Tuesta destacó la importancia de mirarlos y de entender qué los llevó a esa posición pero siempre teniendo en cuenta el desarrollo del país. En el caso de Brasil, la figura del corresponsal bancario fue clave. “Cada país tiene sus peculiaridades, pero no está demás observar y analizar los esquemas y procesos que utilizaron para alcanzar el éxito, para entender y saber si pueden ser aplicados o  tomados cómo ejemplos que inspiren a crear los propios” – comentó David Tuesta.

David Tuesta fue invitado por BBVA Paraguay y Bancard, entidad que ofrece servicios transaccionales en el país, y llevó a cabo presentaciones en el Banco Central del Paraguay (BCP), en el Club de Ejecutivos del Paraguay y en el Instituto de Administración Bancaria (INABANC), en los que presentó también el tema de la inclusión financiera, perspectivas y desafíos en la era digital.

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