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La salud financiera impacta en nuestra salud física y bienestar social

“La salud financiera impacta más allá de nuestras carteras, ya que está relacionada con nuestra salud física y bienestar social”. Es una de las principales conclusiones de los expertos durante la clausura de EduFin Summit 2021. En esta última sesión, representantes de la industria financiera han reconocido que es necesario “entender y atender las necesidades de los clientes e ir más allá”, y para ello, coinciden en que “la digitalización es una palanca que ayudará a las personas a fortalecer sus finanzas”.

Para los expertos, la digitalización tiene un impacto exponencial en la salud financiera de las personas. En la sesión de cierre de esta edición de EduFin Summit 2021 han debatido sobre los problemas más urgentes que deben abordarse en el campo de la salud financiera y el bienestar.

“Más de la mitad de los hogares en Europa tienen dificultades para llegar a fin de mes y es poco probable que el 44% de los hogares esté preparado para las necesidades futuras”, ha explicado Dagmar van der Plas, directora de Think Forward Initiative y de Salud Financiera de ING, que durante su intervención destacaba los vínculos e impacto entre salud financiera y salud física.

Para el presidente del Consejo Asesor del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA, José Manuel González-Páramo, “la educación financiera es una herramienta fundamental para la recuperación inclusiva, resiliente y verde de nuestra sociedad”.

González-Páramo ha destacado la importancia de la digitalización como herramienta para el conocimiento y ha subrayado la necesidad de “integrar la educación financiera en el flujo de productos y aplicaciones digitales”. Con estos mensajes, ha resumido una cumbre internacional online, en la que han participado 25 expertos de 12 países, con una audiencia  de más de  400 asistentes de 40 países que han ido desde Estados Unidos, Argentina, España, Serbia, Ghana o Ruanda, entre otros. 

‘EduFin Position Paper de BBVA’ se publicará en el mes de junio.

El Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA publicará su ‘EduFin Position Paper’, el documento que reflejará la posición de BBVA sobre los retos de futuro de la educación financiera, en junio de 2021. “Todo lo dicho y concluido en EduFin Summit 2021 servirá para complementar la investigación y el documento cuya versión final se publicará en las próximas semanas”, ha anunciado José Manuel González-Páramo.

Salud financiera y bienestar

Helen Gibbons, miembro del Consejo de Administración de Better Finance, ha sido la encargada de moderar la última mesa redonda de la cumbre, que ha contado también  con Manuel Morales, manager global de Salud Financiera de BBVA; Evelyn Stark, directora interina y responsable de salud financiera de MetLife Foundation,

Los expertos han hecho hincapié en la necesidad de que los bancos promuevan un cambio en la actitud del usuario para fortalecer su salud financiera. “Debemos mentalizar a las personas para hacer tareas financieras, como el ahorro, que no son divertidas, pero las deudas y vivir al día tampoco lo es”, ha declarado Evelyn Stark.

En un momento en el que la pandemia ha ensanchado las brechas sociales y económicas, Manuel Morales ha defendido la necesidad de fortalecer la salud financiera de las personas. A su juicio, resulta clave controlar gastos y ahorros; ahorrar para un propósito específico o un colchón financiero; gestionar la deuda, teniendo en cuenta la capacidad de cada uno y sus límites; y por último, planificar el futuro.

El rol fundamental de la tecnología 

En dicho panel se ha resaltado el papel clave de los avances tecnológicos para ayudar a las personas a fortalecer sus finanzas. “En BBVA nos hemos apalancado en la tecnología para hacer herramientas que ayuden a tomar las mejores decisiones financieras. Nos basamos en la personalización, la proactividad y en ofrecer recomendaciones específicas”, ha declarado Manuel Morales.

El responsable de salud financiera de BBVA ha explicado los avances de la entidad en soluciones tecnológicas con un enfoque cada vez más centrado en el cliente. “Incluimos a las personas en el centro del diseño de productos con equipos potentes que realizan investigación y análisis de los clientes, contando con su ‘feedback’”, ha explicado. En su opinión, la personalización es fundamental y, en este sentido, hay que poner foco en atender a los segmentos más vulnerables. “Estamos pensando en aplicaciones dirigidas a segmentos vulnerables, como las personas mayores, más fáciles y adaptadas a sus necesidades. Ahora más que nunca es importante ocuparse de la salud financiera de estos colectivos”, ha defendido.

Entre algunas soluciones digitales de educación financiera que están dando buenos resultados, los participantes han destacado iniciativas como el programa para ‘start-ups’ de Deloitte o Money Talks, un proyecto de educación financiera para niños enfocada desde el juego. Sin embargo, nunca debe perderse el valor de la comunicación humana, según los expertos.

Desafíos futuros

Uno de los retos planteados en el debate es ayudar al desarrollo de una mayor resiliencia financiera que permita afrontar futuros shocks financieros. “No hay una fórmula mágica para crear resiliencia y que sea  válida para todos. Lo que se puede hacer es personalizar las soluciones y herramientas que nos ayuden a tomar mejor decisiones financieras”, explicaba Manuel Morales.

En este sentido, Dagmar van der Plas ha compartido con los asistentes que “cerca del 25% de nuestros clientes tienen muy pocos ahorros para lidiar con imprevistos financieros”. “Esta falta de ahorro, además de un riesgo para la sociedad, es también un riesgo para el propio banco y por ello trabajamos para  ayudar a esas personas a ahorrar y mantener sus ahorros”, declaraba la experta de ING.

Banca con propósito

En esta jornada también ha intervenido Nigel Moden, partner de Servicios Financieros, Banca y Mercados de Capitales de EMEIA de EY, que abordó la importancia que tiene para la banca contar con un propósito y vincularlo con la búsqueda de la salud financiera y el bienestar de las personas. “Los clientes y la sociedad están ahora en el centro del propósito de los bancos”, ha asegurado Moden.Debe brillar en las elecciones estratégicas de la empresa, en la forma en que se trata e incentiva a los empleados y que cobre vida a nivel de producto y experiencia con el cliente”.

Nigel Moden ha defendido que el cambio de mentalidad tenga en cuenta el bienestar financiero de las personas. “Los clientes quieren controlar sus finanzas y esperan que sus bancos les proporcionen las herramientas y el conocimiento para lograrlo”. Los beneficios de este apoyo revierten a favor del sector.

“Una investigación de EY indica que los clientes con conocimientos financieros tienen una mayor probabilidad de ser más leales con su banco”

Pia Roman Tayag, directora de la Oficina de la Secretaría General de las Naciones Unidas para la Defensa de las Finanzas Inclusivas para el Desarrollo (UNSGSA en sus siglas en inglés) ha incidido en el papel de la tecnología en la lucha contra la vulnerabilidad financiera. “Más de 200 países han ampliado las medidas de protección social durante la pandemia, muchos de los cuales utilizan pagos digitales para proporcionar transferencias directamente a cuentas bancarias o billeteras móviles”, ha explicado.

Esta experta ha puesto el broche final a la cumbre resumiendo los retos que quedan por abordar, entre ellos la colaboración del sector público y privado, una regulación que promueva comportamientos responsables, invertir en bienes públicos que eliminen barreras, diseñar productos con efectos positivos e integrar la educación financiera en la vida de las personas. “Tenemos que asegurar que todos se beneficien de las oportunidades que ofrecen los servicios financieros. La pandemia nos ha traído incertidumbre, pero también claridad para conseguir un mundo más inclusivo y resiliente”, ha concluido.

Así terminaba EduFin Summit 2021, un evento global de referencia en el que expertos de todo el mundo han compartido sus conocimientos y experiencias sobre educación financiera enmarcados en la situación que nos deja la pandemia. Las sesiones en formato online se han celebrado a lo largo de las tres últimas semanas.

A la espera de la próxima edición en 2022, el Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA continuará trabajando, en palabras de José Manuel González-Páramo, con el objetivo de “crear conciencia sobre la educación financiera, como un elemento clave para mejorar la salud financiera y la resiliencia de las personas, mejorar el bienestar de las personas y ayudar a la transición hacia un futuro sostenible”.

Accede aquí a las crónicas de cada sesión:

12 de mayo: Jornada de apertura del EduFin Summit 2021. Educación Financiera para el crecimiento inclusivo.

13 de mayo: La brecha digital y de acceso a los servicios financieros

19 de mayo: La vulnerabilidad financiera y cómo reducirla

20 de mayo: Marcos de colaboración para mejorar la educación financiera

Todas las sesiones de EduFin Summit 2021 están disponibles en este enlace.

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