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El sector público y privado deben colaborar para mejorar los planes de educación financiera

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El sector privado y el público deben colaborar para mejorar las estrategias y los planes nacionales de educación e inclusión financieras. Esta ha sido una de las principales conclusiones en la cuarta sesión de EduFin Summit, la cumbre de educación financiera organizada por el Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA. La sesión ha concluido con un taller interactivo, donde los asistentes han compartido sus  experiencias sobre obstáculos, casos de éxito y elementos disruptivos para expandir la  educación financiera.

Diana Mejía, especialista sénior en Inclusión Financiera de CAF-Banco de Desarrollo de América Latina, ha abordado los beneficios que supone coordinar a los sectores público y privado para llevar a cabo políticas de inclusión financiera y educación. “El sector privado está muy posicionado para llegar a una audiencia amplia. Tiene contacto directo con los clientes y usuarios financieros lo que le permite aprovechar momentos propicios para la enseñanza en el momento en el que las personas están tomando decisiones financieras importantes”, ha explicado Diana Mejía. Por ello, defiende los beneficios de un trabajo coordinado entre el sector público y privado.

Sin embargo, un estudio realizado en colaboración con la OCDE ha revelado que todavía queda mucho por avanzar en esta relación. “Las instituciones privadas involucradas reportan niveles de participación, pero no participan en los esquemas de coordinación”, ha matizado Mejía.  

La jornada comenzaba con la intervención de Gautam Bhardwaj, cofundador de pinBox Solutions, que ha hablado sobre la necesidad de que las habilidades financieras sean sólidas y duraderas en los países en desarrollo: “No queremos un cambio conductual a corto plazo sino sostenido, que se mantenga durante la vida laboral de la persona”. Para ello, según este experto, hay que vencer la resistencia hacia temas básicos para la salud financiera como la planificación del retiro. “Esperamos que los jóvenes, que no entienden el concepto de jubilación y tienen ingresos bajos e intermitentes, ahorren por su cuenta, ¿cómo convencerles?”, preguntaba a la audiencia

Sencillo y accesible

A su juicio, la solución debe pasar por facilitar los conceptos financieros para que la población pueda asimilarlos rápida y eficazmente: “Cuanto más sencillo, más fácil de entender y mayor grado de aceptación”, ha explicado Bhardwaj. Por este motivo, la empresa ha llegado a un acuerdo con WhatsApp para que los usuarios en India puedan abrir su plan de pensiones, en pocos minutos, a través del chat de esta aplicación con un agente a distancia.

 

Para este especialista, otra solución es implicar a la figura del empleador en la enseñanza de educación financiera de sus trabajadores. Para ello, la entidad ha puesto en marcha una plataforma que facilita a las personas que emplean a trabajadores en su hogar (cocineros, chóferes, personal de la limpieza…), contenidos de educación financiera y acceso a soluciones digitales financieras.

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Trabajo social y salud financiera

La labor que los trabajadores sociales pueden desempeñar en educación financiera, especialmente con personas vulnerables, ha sido uno de los puntos destacados por Carmen Pérez, directora general de la fundación de microfinanzas y emprendimiento Nantik Lum.A pesar de la importancia de la salud financiera, hemos detectado el desconocimiento que hay del tema por parte de estos trabajadores”, ha explicado Pérez.

Por este motivo, Nantik Lum ha puesto en marcha un programa específico de formación para ayudar a estos profesionales a mejorar su intervención, sobre todo en el aspecto económico, con personas vulnerables. Esta iniciativa está enfocada en cuatro puntos básicos de salud financiera: “Gasto, ahorro, endeudamiento y planificación”. Sin embargo, en la práctica diaria, existen otros obstáculos que impiden el acceso a productos, servicios y ayudas por parte de las personas que los necesitan. “Hay una brecha digital en la población vulnerable”, ha reconocido esta experta.

Micrófono abierto

Esta sesión de EduFin Summit ha tenido como novedad la celebración de un taller interactivo conducido por Noelia Cámara, economista principal en la unidad de Regulación y Tendencias Digitales de BBVA Research. El objetivo de esta actividad ha sido abordar los principales retos de los distintos marcos de colaboración para impulsar la educación financiera.

El taller ha abierto los micrófonos para que los asistentes aporten sus puntos de vista, a través del chat o pidiendo el turno de palabra, en tres bloques de debate: casos de éxito; obstáculos a la hora de establecer colaboraciones; y perspectivas y elementos disruptivos para expandir la educación financiera a gran escala.

En el turno de intervenciones del primer bloque, los participantes han recordado, como ejemplos de buenas prácticas, el Plan Nacional de Educación Financiera del Banco de España y Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV); el programa Tus finanzas, tu futuro’ de la Asociación Española de Banca en colaboración con Junior Achievement, el programa de educación financiera de Nantik Lum con la Universidad de Comillas o la plataforma digital europea, Money Wise, entre otras.

Respecto a los obstáculos a la hora de establecer colaboraciones, los participantes hablaron sobre la dificultad de medir el impacto de las acciones, el desafío de superar barreras culturales para que las personas no perciban los temas financieros como un tabú, la necesidad de acompañar a los profesores con buenos contenidos financieros para impartir en las aulas y el reto de la informalidad en las economías de los países en desarrollo, entre otros retos.

Finalmente, en el bloque sobre los elementos disruptivos, se ha profundizado, entre otros temas, sobre la revolución que ha supuesto el ‘big data’ para el sector financiero a la hora de diseñar productos específicos para la población o las posibilidades de estudio de hábitos del consumo que ofrecen las innovaciones tecnológicas.

Próxima sesión: Clausura de EduFin Summit

El próximo 26 de mayo se celebrará la última sesión de EduFin Summit 2021, que tratará sobre el impacto de la salud financiera en el bienestar de las personas. En esta jornada participarán expertos de EY Financial Services, EMEIA; Better Finance, BBVA, MetLife Foundation y Think Forward Initiative. La clausura correrá a cargo de José Manuel González-Páramo, presidente del Consejo Asesor del Centro para la Educación y Capacidades Financieras y Pia Roman Tayag, directora de la Oficina de la Secretaría General de las Naciones Unidas para la Defensa de las Finanzas Inclusivas para el Desarrollo (UNSGSA).

Las personas interesadas en asistir ‘on line’ a esta última sesión de EduFin Summit 2021 pueden registrarse gratuitamente a través de este enlace.

Accede aquí a las crónicas de cada sesión:
- Día 12 de mayo. Jornada de apertura del EduFin Summit 2021. Educación Financiera para el crecimiento inclusivo.

- Día 13 de mayo. La brecha digital y de acceso a los servicios financieros

- 19 de mayo: La vulnerabilidad financiera y cómo reducirla

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