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BBVA apunta a la digitalización y la inclusión como los grandes desafíos de la educación financiera

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El Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA ha publicado ‘2021 EduFin Position Paper’, un documento que representa su posición sobre el estado actual de la educación financiera a nivel global. Este informe destaca el papel de la educación financiera y sus desafíos para contribuir a una sociedad más sostenible en la fase de recuperación pos-COVID. La digitalización y la inclusión financiera serán claves, según dicho estudio. Esta publicación coincide con el Día de la Educación Financiera en España que se celebra el 4 de octubre bajo el lema ‘Tus finanzas, también sostenibles’.

‘2021 EduFin Position Paper’ nace de un proceso de reflexión y debate realizado por el Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA que, a raíz de la irrupción de la crisis del COVID-19, planteó una pregunta inicial: ¿Cómo puede contribuir la educación financiera a una recuperación sostenible e inclusiva? 

A partir de esta cuestión, el centro ha elaborado un documento para establecer su posición sobre el estado actual de la educación financiera y su papel en el mundo pos-COVID. Para su elaboración, se ha basado en estudios y entrevistas con los más reputados expertos internacionales en la materia. 

El informe concluye que la inclusión y educación financiera, la digitalización, el desarrollo sostenible, la cooperación entre los actores implicados y la mejora de la salud financiera, son los principales retos en materia de educación financiera. En ese sentido, las cinco principales conclusiones de este documento son:

1. Inclusión financiera y educación financiera son elementos clave para una recuperación más inclusiva

La educación financiera puede ser una herramienta muy útil a la hora de construir una sociedad más resiliente, puesto que ayuda a las personas a adquirir la capacidad de utilizar los recursos y servicios financieros, cumplir con sus obligaciones financieras y reducir los efectos de los ‘shocks’ económicos, sobre todo cuando se trata de personas que sufren las consecuencias de la exclusión financiera.

2. La pandemia ha acelerado la adquisición de tecnología, así como la digitalización de las finanzas

Mejorar el nivel de educación financiera digital puede resultar clave para reducir la brecha digital y mejorar el acceso a productos y servicios financieros digitales. Resulta especialmente importante para algunos grupos de población.

3. La crisis ha puesto de relieve la importancia de contar con una buena salud financiera

El dinero es la primera causa de estrés en las personas. Por ello, la salud financiera, además de afectar a las finanzas, impacta en la salud física y el bienestar social de los ciudadanos. Empoderar financieramente a la sociedad a través del conocimiento y el desarrollo de capacidades financieras, puede ayudar a mejorar la salud financiera y lograr el bienestar financiero.

4. Impulsar el desarrollo sostenible se presenta como una oportunidad sin precedentes

La educación financiera contribuye a que todos tomemos mayor conciencia sobre la urgencia del problema del cambio climático en la sociedad y puede favorecer la adquisición del conocimiento necesario para integrar la sostenibilidad en nuestras decisiones financieras personales y poder así ser parte del cambio a través del acceso a las finanzas sostenibles.

5. La cooperación de todas las partes interesadas es imprescindible para lograr una sociedad más sostenible e inclusiva

Inclusión financiera, digitalización y educación financiera son facilitadores clave para el crecimiento inclusivo y recuperación sostenible. Los desafíos que se presentan tras la pandemia, requieren una respuesta coordinada a través del desarrollo de políticas que incrementen la resiliencia de forma estructural.

El éxito en la implementación de las estrategias nacionales pasa por “identificar de forma clara los roles y responsabilidades compartidas de todos los actores relevantes de acuerdo su experiencia, fortalezas y recursos”. La contribución del sector privado es importante, pero generalmente se reduce a la implementación de programas sin participación en el diseño o coordinación de las estrategias financieras nacionales. Además de aportar recursos económicos, el sector privado también puede contribuir con su experiencia, facilitando el acceso a los consumidores, diseñando productos digitales para todos los públicos y estando presente en los momentos más adecuados para el aprendizaje de sus clientes.

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Debate y reflexión

La identificación de estas cinco áreas de acción y el desarrollo de los enfoques y recomendaciones que se plantearon a partir de la pregunta inicial fueron obtenidas a través de entrevistas con expertos del centro, una revisión de los estudios más relevantes y el lanzamiento de una encuesta abierta al público cuyas conclusiones han sido revisadas por un panel de expertos y miembros del Consejo Asesor del centro.

El posicionamiento en cada una de las áreas de acción propuestas fue sometido a un debate público en la cumbre global de educación financiera, EduFin Summit 2021, celebrada en el mes de mayo de 2021, que contó con la participación de los principales expertos internacionales en cada uno de estos ámbitos, contribuyendo así a ampliar enfoques y aportar nuevas perspectivas a cada tema

Referente en educación financiera 

El resultado final de este trabajo ha sido la publicación de este ‘2021 EduFin Position Paper’. Su objetivo no es dar soluciones concluyentes a los retos que se presentan en el sector, sino señalar las áreas de acción clave para los próximos años y ofrecer recomendaciones básicas para los actores que deseen involucrarse en el campo de la educación financiera, tanto en ámbitos públicos como privados. 

Por ello, el fin de este documento es que su contenido contribuya a:

  • Proporcionar un punto de referencia a los responsables de definir y desarrollar programas e iniciativas públicas, privadas y colaborativas de educación financiera.
  • Promover la colaboración entre actores implicados.
  • Plantear temas para la investigación y su implementación.
  • Inspirar nuevos debates en torno a los desafíos que tiene la educación financiera por delante y su potencial para contribuir a una sociedad más inclusiva, resiliente y sostenible.

Un hito en la historia del centro 

El Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA nació en 2017 con el objetivo de promover la educación financiera como palanca para mejorar la salud financiera de las personas y acceder a mejores oportunidades.

En estos cuatro años de vida, el centro ha recopilado y publicado en su web más de 550 informes, artículos y buenas prácticas. Más de 64.000 usuarios únicos han accedido a sus contenidos digitales .

Además, ha puesto en marcha diversas iniciativas y programas de BBVA en todas las geografías donde BBVA está presente, con la colaboración de más de 100 organizaciones nacionales e internacionales.

Todo ello ratifica la educación financiera como una de las palancas fundamentales en la Política de Responsabilidad Social Corporativa de BBVA con más de 91 millones de euros invertidos en programas que han alcanzado a más de 29 millones de personas desde 2008.

La publicación de ‘2021 EduFin Position Paper’ supone un nuevo hito en la trayectoria del centro y un refuerzo en su misión de promover la educación y capacidades financieras en todo el mundo para crear una sociedad más sostenible e inclusiva.

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