La interoperabilidad es lo principal al momento de hacer pagos
Los medios de pago y las transferencias 3.0 fueron tema de debate en la 33° Jornada de Derecho Bancario. En el evento, se conversó acerca del lanzamiento de Modo, las billeteras electrónicas de los bancos, y las regulaciones bancarias. Los expertos indicaron que al momento de realizar los pagos, un tema importante es la interoperabilidad; es decir, los pagos de cuenta a cuenta sin la intermediación de una tarjeta.
La 33° Jornada de Derecho Bancario, organizada por el Comité de Abogados de Banco de Argentina, contó con la participación de Eduardo González Correas, director de Servicios Jurídicos de BBVA en Argentina, quien moderó el panel titulado “Medios de pago. Transferencias 3.0”. Participaron de ese espacio Rafael Soto, CEO de Modo, y Horacio Liendo, director de Legales Fintech de Mercado Libre y ex director del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Uno de los temas centrales de la exposición fue el de las regulaciones ya que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) publicó recientemente una norma sobre las Transferencias 3.0, con el objetivo de facilitar los pagos tanto a personas como a comercios.
Al respecto, Rafael Soto señaló que “para el usuario lo principal es la interoperabilidad. Se trata de pagos de cuenta a cuenta, sin la intermediación de una marca, como una tarjeta, lo que aliviana los costos del sistema y permite a los comercios darle un producto que puede ser algo más barato o algo más fácil de incorporar”.
Muchos cambios en materia regulatoria
Por su parte, para Horacio Liendo señaló que “hoy en día, con el surgimiento de las ‘fintech’ y sus productos menos costosos, el panorama es otro, ya que dentro del mundo financiero tenemos las regulaciones financieras internacionales que están empezando a mudarse - ´openbanking´, por ejemplo -. Después tenemos cuatro avenidas regulatorias del mundo financiero insurgente que son de dinero electrónico, de pagos, de créditos privados y de seguros”.
Liendo agregó que, en los últimos años, el mundo de los medios de pago en Argentina ha tenido una dinámica con muchos cambios en materia regulatoria. “La regulación financiera se construyó a partir de la crisis, que tiene como objetivo prevenirlas y cuidar los ahorros. Siempre ha tenido una cadencia de ser cada vez más segura y con más controles”.
Eduardo González Correas, director de Servicios Jurídicos de BBVA en Argentina; Rafael Soto, CEO de Modo; y Horacio Liendo, director de Legales Fintech de Mercado Libre
Nuevas alianzas
Si bien los bancos ya estaban presentes en el mundo de los medios de pago, el surgimiento de nuevas necesidades impulsó la formación de nuevas alianzas.
En este sentido, y para evitar desarrollar sus propias billeteras electrónicas, el CEO de Modo explicó que los bancos decidieron “hacer una apuesta muy audaz, al sumarse todos y cooperar en el desarrollo de una iniciativa sistémica o universal”. Al respecto, agregó que “la novedad acá es que prácticamente todos los bancos - públicos, privados, nativos digitales, tradicionales, cooperativos - se sumaron a armar esta iniciativa. Modo toma la fuerza de ser la billetera de los bancos, una solución de pago universal que los bancos vienen a presentar a sus clientes”.
Además, subrayó dos características importantes de la aplicación: la primera, que vive de forma independiente, pero también se accede a través de las entidades bancarias. La segunda, que permite a los usuarios visualizar las cuentas de distintos bancos.
Lo importante es el producto
Consultado por la distinción entre ‘fintech’ y bancos, señaló que “lo que importa es el producto que se crea. Una vez creado el producto, cuando empieza a tomar determinadas características y se empieza a parecer a otros productos, entonces lo importante es nivelar la cancha”.
Para finalizar, consideró que la regulación reciente está bien, pues es su opinión apunta a que los bancos que también tienen su capacidad de renovación no se vean restringidos de hacerlo de determinada manera.