¿Qué es el seguro de amortización de la hipoteca?
En el momento de firmar una hipoteca, los bancos ofrecen la posibilidad de contratar un seguro para proteger las finanzas personales en casos de fallecimiento, incapacidad laboral o desempleo de la persona que lo contrata. Conocer en qué consiste, qué ventajas ofrece y cuántos tipos de seguro de amortización de hipoteca existen es importante para saber si nos conviene o no.
El seguro de amortización de hipotecas es un seguro de protección de pagos asociado a la hipoteca que, en caso de fallecimiento, incapacidad laboral transitoria o desempleo del tomador, libera a sus herederos del pago total o parcial de la deuda (según el porcentaje asegurado).
Este seguro implica, como parece lógico, un gasto, y no es obligatoria su contratación, ni tampoco hacerlo en la misma entidad en la que se firma la hipoteca. Sin embargo, es aconsejable conocer sus principales ventajas antes de rechazarlo.
Ventajas de los seguros de amortización de pagos
- Flexibilidad: se adapta a las circunstancias de cada uno, ofreciendo varias posibilidades de pago, precio y capital asegurado.
- Cancelación: el seguro puede cancelarse de dos maneras distintas. O bien durante los 30 días posteriores a su contratación, o bien transcurrido un año y avisando con un mes de antelación. En ambos casos, basta con notificarlo a la aseguradora.
- Ventajas finalistas: la deuda asegurada puede cancelarse directamente sin que el pago de las contingencias de fallecimiento tengan impacto fiscal.
- Posee la misma extensión temporal que el préstamo para la compra de vivienda al que está asociado, y el costo adicional se mantiene invariable durante todo su plazo, pudiendo incluso ser adquirido mediante un único desembolso.
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En BBVA existen, básicamente, dos productos con garantías de fallecimiento para el aseguramiento hipotecario.
- Seguro de protección de pagos anual renovable (TAR): cubre las garantías de fallecimiento, incapacidad permanente absoluta y gran invalidez. Su prima se paga anualmente.
- Seguro de protección de pagos con prima única financiada (PUF): cubre fallecimiento, desempleo e incapacidad laboral transitoria. Su prima se cobra íntegramente en el momento de la puesta en vigor y su importe se suma al capital prestado.
Este producto ofrece las siguientes ventajas:
- El cliente conoce desde el inicio el coste del aseguramiento
- Las contingencias de desempleo e incapacidad laboral temporaria (ILT) son las más demandadas
- No existe riesgo de impago
- A igualdad de capital y plazo asegurado, su coste es menor que el del TAR.