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Ahorro 26 feb 2016

Guía para ser un experto en finanzas gracias a los Óscar

Dicen que la realidad supera la ficción y no hay duda de que lo sucedido en la economía mundial desde 2007 ha superado con creces los límites de la imaginación. Para poder entender todo lo que ha ocurrido, nada mejor que un puñado de buenas películas de finanzas, que se han ido multiplicando, hasta llegar a ser protagonistas de la gala de los Óscar. Aquí dejamos nuestras seis películas recomendadas:

1. The Big Short

Comenzamos con una película nominada al premio máximo de la academia en 2016: “La gran apuesta” (The Big Short), la última en llegar pero que va camino de convertirse en imprescindible para todo aquél que quiera entender qué hay detrás de la crisis de las hipotecas subprime.

La trama es la siguiente: un grupo de inversores detecta señales que anticipan un colapso en el sector hipotecario norteamericano. A pesar de que entidades financieras, medios de comunicación y el propio gobierno se niegan a reconocer esta posibilidad, deciden apostar a la baja en el sector subprime cuando el entorno vaticinaba que seguiría subiendo.

Es posible que durante la película necesites la ayuda de Internet para comprender algunos términos. Aquí te dejamos un breve glosario:

*Hipoteca subprime: préstamo hipotecario de alto riesgo en el que la probabilidad de impago de la deuda es muy elevada y que no cuenta con ningún aval o garantía personal. Los tipos de interés a los que se conceden suelen estar por encima de la media.

**Hedge fund: fondo de inversión cuyo objetivo es obtener la mayor rentabilidad posible utilizando todas las posibilidades de inversión sin límite alguno.

***CDO: producto de titulización que emite obligaciones respaldadas por una cartera de bonos, préstamos u otro instrumento similar de renta fija.

2. El Lobo de Wall Street

Otro de los grandes éxitos de taquilla aborda los excesos cometidos en los últimos años por parte del sector financiero. Esta película, basada en hechos reales, cuenta la historia del corredor de bolsa neoyorquino Jordan Belfort. Su enorme éxito en la agencia de valores en la que trabajaba le valió el sobrenombre de El lobo de Wall Street. Pero las tentaciones abundaban y el temor a la ley era inexistente. Jordan y su manada de lobos consideraban que la discreción era una cualidad anticuada; algo que finalmente les llevó a la ruina.

Lo que tienes que saber para entender esta película:

*Estafa piramidal: aquella en la que no existe una actividad o inversión real que la sustente, sino que los beneficios de unos inversores se pagan con el dinero de otros inversores.

**Broker: persona que actúa como intermediaria en operaciones de compraventa de valores financieros y acciones que cotizan en bolsa.

***Lavado de dinero: actividad que se desarrolla para encubrir el origen de fondos que fueron obtenidos mediante actividades ilegales. El objetivo es que el dinero aparezca como fruto de una actividad económica o financiera legal.

3. Too big to fail

Esta adaptación del best-seller de Andrew Ross Sorkin cuenta el estallido de la crisis económica de 2008 y la reacción de los agentes económicos. La historia se centra en Henry Paulson, secretario del Tesoro de EE.UU., y en los conflictos entre Wall Street y el gobierno.

Para que no te pierdas nada, ni siquiera el título, tienes que saber qué significa:

*Too-big-to-fail: entidad financiera cuya quiebra tendría consecuencias contraproducentes sobre la economía por lo que, en caso de ésta se produzca, es necesario que sea rescatada por las autoridades públicas.

**Caída de Lehman Brothers: El 15 de septiembre de 2008, este banco de inversiones se declaró en quiebra por sus inversiones inmobiliarias a través de productos financieros. Fue un caso singular porque el dinero público no salió al rescate.

***Activos tóxicos: activos de mala calidad, es decir, con baja probabilidad de recuperar su valor. Un ejemplo serían las hipotecas subprime.

4. Margin Call

En 2011 se estrenó esta crónica de la vida de ocho trabajadores de un banco de inversión durante las 24 horas previas al inicio de la crisis financiera de 2008. Cuando Peter Sullivan, un analista principiante, revela datos que podrían conducir la empresa a la ruina, se desencadena una catarata de decisiones morales y financieras que producen un terremoto en la vida de los implicados ante el inminente desastre.

Aprende qué es exactamente:

*Apalancamiento financiero: consiste en utilizar deuda para aumentar la cantidad de dinero que podemos destinar a una inversión.

**Mortgage backed securities (MBS): titulizaciones respaldadas por créditos hipotecarios.

***Fire sale: venta de activos a precios por debajo de su valor real. Puede producirse como consecuencia de una quiebra.

5. Inside Job

Una de las primeras cintas sobre el sector financiero y su colapso en 2008 es ‘Inside Job’. Este documental dirigido por Charles Ferguson ganó el Óscar Mejor Documental en 2011. Explica de forma muy detallada la creación, expansión y posterior estallido de la crisis subprime en EE.UU.

No dejes de saber qué significa:

*Derivado: instrumento financiero que asegura el precio a futuro de la compra o venta sobre un activo, para prevenir o adelantarse a las posibles variaciones al alza o a la baja.

**Agencia de calificación de riesgos: entidades que valoran la solvencia presente y futura de una empresa y su capacidad para afrontar el pago de los intereses, bonos o cupones de activos financieros emitidos y la amortización del capital principal en el momento pactado.

***Rating triple A (AAA): calificación más elevada que concede una agencia de calificación y que representa máxima calidad con mínimo riesgo crediticio.

6. Wall Street

En este caso, os proponemos un viaje en el tiempo hasta los años 80. Gordon Gekko es un multimillonario que ha hecho su fortuna en base a la especulación y el uso de redes de información privilegiada y que finalmente (y aquí va un spoiler) termina preso por este motivo. La película tuvo una secuela estrenada en 2010, bajo el título Wall Street: El dinero nunca duerme (2010).

Para que no pierdas detalle:

*Insider trading: acto delictivo referido al uso de información privilegiada con la que conseguir beneficios no habituales mediante inversiones en los mercados financieros.

**SEC: institución independiente del gobierno de Estados Unidos encargada de vigilar el cumplimiento de las leyes federales del mercado de valores y bolsas de valores y opciones.

***Especulación: conjunto de operaciones comerciales o financieras destinadas a obtener un beneficio económico, basado exclusivamente en las variaciones de precios en el tiempo, sin control sobre la gestión de los activos en los que se realiza la inversión.

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