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Actualidad 27 oct 2017

Perú lidera índice latinoamericano de prácticas regulatorias para la inclusión financiera

BBVA Research anunció que Perú obtuvo el primer lugar en un nuevo estudio que evaluó a ocho países latinoamericanos según la efectividad de sus políticas regulatorias para promover la inclusión financiera.

El Indice de prácticas regulatorias para la inclusión financiera en América Latina identificó las medidas regulatorias que más contribuyen a la inclusión financiera y clasificó a los ocho países de la muestra de acuerdo a la calidad de sus políticas en estas áreas.

“Todos los individuos y las empresas deberían tener acceso a los servicios financieros, sin importar su nivel de ingresos o su ubicación geográfica”, dijo Liliana Rojas-Suárez, investigadora principal del Centro para el Desarrollo Global, un grupo de expertos con sede en Washington y coautor del informe.

“Este índice muestra cómo están los países latinoamericanos en este tema. Expone sus puntos fuertes y débiles, y establece áreas de políticas claras donde pueden aprender unos de otros para mejorar la inclusión financiera”, agregó.

El estudio se presentó en el auditorio de la sede central de BBVA Continental en Lima. Eduardo Torres-Llosa, CEO de BBVA Continental, comentó que una mayor inclusión financiera aumenta la productividad, eleva el bienestar de la población y produce un efecto positivo en la economía.

“La implementación de medidas que permitan aumentar la inclusión financiera son siempre necesarias en el país y el estudio demuestra que, en materia de regulación, se han dado avances importantes, aunque todavía existe campo de mejora en otros aspectos relacionados a la institucionalidad”, señaló el country manager de BBVA Continental.

Eduardo Torres-Llosa, Lucía Pacheco, José Carlos López, Liliana Rojas-Suárez, Rolando Arellano, Oscar Rivera, Martín Naranjo y Hugo Perea.

En el evento participaron también como panelistas Martín Naranjo, CEO de Financiera Confianza, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA; Rolando Arellano, presidente del directorio de Arellano Marketing; Lucía Pacheco, economista de la Unidad de Regulación Digital de BBVA Research; y, Hugo Perea, economista jefe de BBVA Research Perú.

Durante el conversatorio se comentó que, si bien Perú ocupa el primer lugar en prácticas regulatorias para la inclusión financiera, esa ubicación difiere del puesto 68 que el país ocupa en el ranking de inclusión financiera. En este punto se aclaró que la regulación es uno de los elementos a tomar en cuenta, pero que existen otros factores necesarios para ampliar la cobertura de los productos y servicios financieros.

“Las prácticas regulatorias son una de las patas de una mesa. En ese aspecto, Perú está bien posicionado. No obstante, se trata de una condición necesaria, pero no suficiente. Hay otras patas o factores que están relacionados a temas institucionales como el cumplimiento de los contratos y la informalidad en donde todavía hay mucho trabajo por hacer”, señaló Liliana Rojas-Suárez.

El cierre del evento estuvo a cargo de Liliana Casafranca, directora general de Mercados Financieros y Previsional Privado del Ministerio de Economía y Finanzas, quien explicó los avances en la estrategia nacional de inclusión financiera del Estado.

Tres categorías 

El estudio evaluó y comparó la calidad de las normas y regulaciones que afectan la inclusión financiera en una muestra de ocho países latinoamericanos: Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México, Paraguay, Perú y Uruguay.

Cada país recibió un puntaje general, pero también puntajes en tres categorías:

Facilitadores: políticas que determinan la calidad general del entorno financiero en el que operan los proveedores de servicios financieros. Esto incluye políticas de competencia y calidad de supervisión.

Promotores: políticas que tratan con tipos específicos de fricciones de mercado y describen las reglas del juego para la provisión de productos y servicios financieros específicos. Esto incluye cuentas simplificadas, corresponsales de dinero electrónico, microcrédito, sistemas de informes de crédito y requisitos simplificados de conocer a su cliente (KYC).

Obstaculizadores: políticas que, aunque involuntariamente, crean distorsiones y barreras que afectan la inclusión financiera. Esta categoría incluye los impuestos a las transacciones, los límites a las tasas de interés y los préstamos dirigidos.

El nuevo índice se presentó ante la prensa peruana en el auditorio de BBVA Continental en Lima.

En general, Perú ocupó el primer lugar, seguido de cerca por México. Ambos países obtuvieron buenos puntajes en el índice facilitadores, pero mientras que Perú obtuvo un puntaje muy alto en el índice de promotores y un puntaje bajo en los obstaculizadores, México obtuvo resultados opuestos. Argentina y Brasil son los dos países con los puntajes totales más bajos. En estos países se necesitan cambios importantes para que sus marcos regulatorios alcancen su potencial para mejorar la inclusión financiera.

Entre otros factores, Perú obtuvo la mejor clasificación debido a que sus disposiciones normativas sobre dinero electrónico, microcréditos y agentes corresponsales siguen las mejores prácticas. En México, los sistemas de informes de crédito seguros, completos y ampliamente accesibles y un régimen proporcionado para KYC respaldan el ranking del país en el segundo lugar.

Argentina y Brasil ocupan los últimos puestos por varias razones. Por ejemplo, la clasificación de Brasil responde en gran medida a las distorsiones del mercado creadas al gravar las transacciones financieras, los préstamos de los bancos públicos de primer nivel y los topes a las tasas de interés. Del mismo modo, en Argentina, un impuesto a las transacciones financieras y la asignación gubernamental de crédito a través de préstamos dirigidos son motivo de preocupación, junto con la falta de un marco regulatorio específico para corresponsales o dinero electrónico.

 

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