'Robo-advisors' para un sistema financiero más inclusivo
Los robo-advisors siguen ganando terreno como una herramienta útil para tomar buenas decisiones financieras. La compañía colombiana Alkanza desarrolla estos servicios automatizados que aprovechan los algoritmos, la inteligencia artificial y el machine learning, para analizar millones de posibilidades de inversión y así brindarle al usuario las mejores opciones para obtener rentabilidad con el dinero que invierta.
Alkanza, creada por el colombiano Andrés Villaquirán, es una compañía de base tecnológica dedicada a la diversificación y selección estratégica de los activos de sus usuarios. Así funciona: el usuario define su meta, por ejemplo: comprar una casa, pagar sus estudios, asegurar su dinero para su etapa de retiro.
Con esa meta, los sistemas de Alkanza analizan los fondos de inversión que la institución financiera del usuario ofrece para lograr una mayor diversificación y, a partir de ahí, crea un portafolio de inversión.
El sistema automáticamente le dice a la entidad financiera en qué productos debe invertir el dinero de su usuario"
En países como Estados Unidos, México o Brasil, donde Alkanza ya está más consolidado, la implementación del portafolio se hace de manera automatizada, es decir, previa consulta con el usuario, el sistema automáticamente le dice a la entidad financiera en qué productos debe invertir el dinero de su usuario. En Colombia, el servicio aún no es totalmente automatizado, pues aunque Alkanza puede identificar las oportunidades, es el usuario quien debe hacer el ajuste o rebalance de su portafolio.
Andrés Villaquirán comparte algunas pistas sobre los robo-advisors y su papel en el mundo de las fintech.
¿Qué valor aportan los robo-advisors al ecosistema financiero?
Utilizar robots y algoritmos te permite ofrecer soluciones a muy bajo costoa personas que no manejan grandes cantidades de recursos para invertir. Para una entidad financiera, es muy alto el costo de brindar asesoría a personas que no tienen un alto capital de inversión, en cambio con estos sistemas automatizados, el costo del acompañamiento es significativamente menor.
¿Qué falta para que los robo-advisors puedan funcionar con todo su potencial en países como Colombia?
Hay dos retos: por una parte, las entidades financieras pequeñas aún no cuentan con la tecnología que les permita conectarse con los robo-advisors. En cuanto a las compañías grandes, es un tema más de voluntad. En países como Estados Unidos muchos bancos han creado incluso sus propios robo-advisors, entonces es cuestión de darnos cuenta de que lo que se ve en el futuro es un ecosistema integrado de tecnología financiera.
¿Cómo logran la confianza de un cliente que se apoya en ustedes para un manejo rentable de su dinero?
Lo primero es que estamos regulados como cualquier entidad financiera. También es importante que nosotros no tenemos acceso al dinero de nuestros clientes, solo tenemos acceso para decirle a la institución financiera que le invierta el dinero en determinado producto. Nuestros servidores se conectan directamente con los servidores de la institución financiera para indicarle cómo manejar las inversiones de nuestro cliente.
La clave también está en los reportes que le enviamos periódicamente, en el que la persona puede ver el estado de sus inversiones de manera clara e intuitiva, desde cualquier dispositivo.
También prestamos atención a la transparencia. Desde un principio le indicamos al cliente cuáles son los costos y comisiones.
¿Qué manejo se le da a la información que obtienen de sus clientes?
Toda la información es confidencial. Trabajamos con algoritmos ciegos, es decir, que tienen acceso a datos para hacer los cálculos, pero no necesitan utilizar nombres ni información personal de los usuarios.
¿De qué manera utilizan la analítica que surge de las inversiones que hacen para refinar sus algoritmos?
A medida que vas conociendo mejor a tus clientes desde el punto de vista financiero y que cuentes con algoritmos que te permitan procesar esa información por medio de machine learning e inteligencia artificial, puedes ofrecerles asesoría financiera significativamente mejor. Cada día revisamos los portafolios de nuestros usuarios para analizar cómo reaccionan a una nueva información de mercado, evaluamos más de un millón de alternativas de inversión para encontrar la diversificación más adecuada. La idea es hacer los ajustes o rebalanceos que permitan llegar al objetivo que se ha propuesto nuestro cliente.
¿Cuál es su modelo de negocio?
En este momento nuestro modelo de negocio es que cobramos un porcentaje del assest under management (la cantidad de activos que administremos), pero nos estamos moviendo hacia que el modelo sea poder cobrarle al cliente solamente cuando él haga dinero, e incluso cuando no haga dinero, queremos darle dinero de vuelta, creemos que así debe ser.
¿Qué preguntas debe hacerse un usuario a la hora de elegir a un robo-advisor?
Además de buscar de una plataforma intuitiva, los usuarios deben estar muy pendientes de los resultados del manejo de su portafolio. Su robo-advisor debe permitirle hacer seguimiento a los resultados, que sea todo transparente, eso lo que el cliente se merece y es lo que marca la diferencia. También es importante que se fije en la experiencia y la capacitación de quienes le prestarán el servicio y, por supuesto, que sea un servicio vigilado por un ente regulatorio.